来源：鑫智奖·2024第五届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：潍坊银行

荣获奖项：网络影响力TOP10优秀案例奖

一、项目背景及目标

数字经济时代，大多城商行都在努力推进数字化转型，在此过程中遇到的一大难点就是业务与IT的融合度不高、协同合作不足。IT不理解业务，他们往往从技术的角度考虑问题；而业务不明白IT，不知道如何将业务语言转化为IT问题，最后就导致蓝图是一个样，落地又是另一个样。在此背景下，潍坊银行通过推行形式多样的ITBP工作机制，打破业务和科技部门的壁垒，实现业务和IT的深度融合，使科技更加前置、更加深入到业务各环节中，科技主动向前拥抱业务，实现科技与业务的跨部门紧密联动，确保我行数字化转型与业务需求的一致性，并打造一支数字化转型所需的复合型人才队伍，不断激发复合型人才潜能，筑牢数字化转型人才根基。

二、创新点

（1）跨领域融合：ITBP工作机制不仅深入理解不同业务领域，还将这些不同的业务领域融合在一起，在解决业务问题时从跨领域的角度思考，找到综合性的解决方案，跨领域的融合能力为潍坊银行带来独特的创新视角。

（2）创新驱动：作为业务和技术之间的桥梁，ITBP工作机制具备推动创新的能力。不仅满足业务需求，还通过引入新技术、流程优化等方式，为业务部门提供创新的解决方案，有助于潍坊银行保持竞争优势，并持续创造价值。

（3）敏捷性：通过灵活的项目管理和团队协作，能够快速响应业务变化和市场需求，确保项目按时交付，并满足业务部门的期望，有助于潍坊银行保持竞争力，并在快速变化的市场环境中保持领先地位。

（4）数字化思维：ITBP工作机制培养团队成员具备数字化思维，通过整合数据、优化流程、提升用户体验等方式，用数字化技术和工具来推动业务创新，为潍坊银行创造更多价值。

三、项目技术方案

ITBP工作机制业务模式的核心在于建立IT部门与业务部门之间的紧密合作关系，确保IT解决方案与业务需求紧密对接，从而推动业务发展和创新。潍坊银行ITBP工作机制由四方面机制构成，包括向使用者问计机制、市场观察员和产品体验员机制、业技融合项目组推进机制、科技人员派驻工作机制。

（1）“向使用者问计”机制：坚持“谁用谁找症结、找办法”，抽调信息科技骨干力量组成服务基层工作小组，深入基层采用驻场合署办公方式，以需求为导向，针对科技系统相关问题，现场查找分析原因，彻底解决因科技系统引发的工作痛点难点问题，研发符合分支机构需求的产品，努力提升分支机构使用体验，变被动响应为主动创新，助力基层工作提质增效。

（2）市场观察员和产品体验员机制：市场观察员是指为提升潍坊银行产品竞争力、充分调动员工积极性，在全行范围内进行客户诉求搜集、市场分析、发展趋势研究和业务创新的人员。产品体验员是指在潍坊银行信息系统建设和产品持续迭代过程中，为充分挖掘客户潜在需求，秉承以客户为中心理念，在全行范围内进行产品体验跟踪、需求整理、系统改造方案讨论和落地的人员。 本着“以客户为中心，全面提升客户体验”的原则，积极探索“卓越服务，极致体验”的全新模式，采用“信息科技部主导，总行各部门轮值，固定主题与自由话题相结合”的工作思路，以两个月为一个主题活动周期，开展各项主题活动，充分发挥基层熟悉市场、贴近客户的优势，总结分析潍坊银行平台和产品存在的问题与不足，不断进行优化迭代，提升产品竞争力。

（3）业技融合项目组推进机制：对重点工作实行业技融合项目组推进机制，根据具体场景成立“业务经理+产品经理+科技经理”三位一体的小组，实现“业务向后走、科技向前走”，协同并进、敏捷研发，保障持续交付新场景、优化迭代新功能。根据本项工作机制，组建数据建模业技融合项目组和场景金融业技融合项目组，其中场景金融业技融合项目组下设三个子项目组，分别为大姜场景、农贸场景和潍家生活，确保相关工作快速推进，取得显著成效，助力业务高质量发展。

（4）科技人员派驻工作机制:对重要业务部门实行科技人员派驻工作机制，派驻技术骨干人员前置到零售银行部、计划财务部、普惠信贷部、金融市场管理部、信贷管理部、公司金融部等业务部门中，打破技术与业务边界，提升需求响应和科技项目管理的整体效率及质量，促进业务与技术的深度协作、需求共创，持续深化业务和科技融合，提升“业技融合”工作水平。

四、项目过程管理

（1）2023年1月，印发《潍坊银行信息科技部“向使用者问计”活动方案》，强化服务一线，落实一线工作法，赴基层调研要走深走实。

（2）2023年3月，印发《潍坊银行市场观察员和产品体验员管理办法》，落地ITBP工作机制——市场观察员和产品体验员机制，调动全行员工参与业务创新和数字化建设，为提升客户服务的质量和效率，加强产品创新，优化业务流程，进一步释放市场观察员和产品体验员工作机制效能，调动全行员工参与业务创新和数字化建设，开展零售消费贷款业务、代销主题等主题的市场观察产品体验。

（3）2023年7月，印发《关于调整优化数字化转型组织推进机制的通知》，落地ITBP工作机制——业技融合项目组推进机制，组建数据建模业技融合项目组和场景金融业技融合项目组，其中场景金融业技融合项目组下设三个子项目组，分别为大姜场景、农贸场景和潍家生活项目组。

（4）2023年10月，印发《潍坊银行信息科技派驻人员管理办法》，落地ITBP工作机制——科技人员派驻工作机制，持续深化业务和科技融合，提升“业技融合”工作水平，保障科技派驻人员的规范管理，截至2024年5月底，派驻26名技术骨干人员前置到零售银行部、计划财务部、普惠信贷部、金融市场管理部、信贷管理部、公司金融部等业务部门中，进一步提升需求响应和科技项目管理的整体效率及质量，促进业务与技术的深度协作、需求共创。

五、运营情况

（1）工作机制方面，ITBP负责利用自身专业能力，为业技融合项目组、派驻部门、基层一线提供基于业务流程、业务场景、科技支持等全维度的定制化科技服务，包括负责需求统筹、技术咨询、横向沟通、业务部门需求整合以及生产问题跟进解决等。

（2）融合效果方面，ITBP起到了三大作用：一是桥梁作用，ITBP通过深入业务一线，了解业务部门的真实诉求，向信息科技部清晰传递业务需求，确保产品研发与业务需求吻合，确保信息传递不失真，有效降低了沟通成本。二是赋能作用，ITBP利用自身对IT的全面了解，在帮助业务部门更好地了解系统的同时，也为业务部门提供专业的综合解决方案，优化决策机制。三是引领作用，ITBP通过深入参与业务规划、挖掘业务价值，整合IT资源，为业务部门客户营销、产品研发、产品运营、经营决策等提供信息化、线上化、移动化、自动化、智能化的有效支持，推动数字化转型顺利开展。

六、项目成效

（1）2023年深入开展“向使用者问计”活动。强化服务一线，深入分行、管辖行、支行开展“向使用者问计”活动，累计完成411项建议改进，助力基层工作提质增效。

（2）2023年开展产品体验和市场调研活动，动员全行员工积极参与业务创新。先后开展零售代销类业务、消费贷款类业务、手机银行业务和公司业务等多个主题活动，共收集需求建议571条，已采纳并落实174条。

（3）2023年推进业技融合工作机制，自业技融合模式运行以来，从接到需求到上线的时间周期从之前平均超过2个月缩短为不到1.5个月。其中场景金融业技融合小组形成体系化服务能力，新增智慧餐厅、智慧商超、智慧取水等9类、73个智慧场景项目，已服务343家小区、168家停车场、135家学校、16家政企校园餐厅、13家连锁商超，辐射用户超22万户，覆盖城乡居民“医、食、住、行、购、学、产、销、溯”多个生产及生活板块；数据建模业技融合小组不断优化完善各类风控和营销模型，有效降低逾期客户占比，挖掘有效清收线索，创新搭建统一征信和零售客户行为特征体系，有效提升了线上贷款产品风险防控和营销服务水平。

（4）2023年科技人员派驻强化了对零售、普惠、公司、授信和计财等条线的科技赋能，平均每季度解决业务需求400个，孵化15个共创项目，进一步提升需求响应和科技项目管理的整体效率及质量，促进业务与技术的深度协作、需求共创，营销服务和经营管理质效提升效果明显。

七、经验总结

潍坊银行多措并举实行ITBP工作机制，推动IT部门和业务部门之间的跨部门密切合作，以及确保IT部门与业务部门之间的沟通畅通，从而最大化IT价值。ITBP工作机制是组织“生产关系”的变革，潍坊银行引入ITBP工作机制的运作，通过调整组织阵型、设计流程、优化工作方法等方式，在有限资源下通过不断改进生产关系提升生产力，加速组织能力的提升，逐步推动数字化转型。

（1）积极争取领导支持及组织保障：ITBP工作机制的成效，很大程度上取决于对组织架构升级和文化基因的改良。组织架构的升级是最复杂的，自身文化基因的改良是最有挑战的。因此，需要由高级管理者支持，由数字化转型办公室负责落地推动变革。

（2）多措并举开展ITBP工作机制：针对不同场景，适用不同ITBP工作机制。针对基层一线，适用于向使用者问计工作机制，找准症结，解决问题，提升分支机构使用体验，助力基层工作提质增效；针对面客产品，借助分支机构更多接触客户的机会，适用于市场观察员和产品体验员工作机制，调动全行员工参与业务创新和数字化建设；针对重点项目，应用于业技融合项目组工作机制，快速推进项目进度；针对业务部门，适用于科技人员派驻工作机制，促进业务与技术的深度协作、需求共创。

（3）强化试点工程，推动能力内部转化：我行选取场景金融、数据建模作为试点项目，通过推行ITBP工作机制，提高了科技与业务的契合度，提供了更符合业务需要的IT解决方案和最佳实践路径，成为一个最佳实践，为成立数字化转型其他重点工作的业技融合项目打下良好基础。

（4）重视ITBP机制的体系建设：ITBP机制项目组承担的具体工作，纳入成员部门的战略重点工作考核，按期进行工作成效的跟踪后评价。对于ITBP机制主导的项目，参考敏捷开发流程SCRUM，引入OKR管理方式，以季度为单位进行项目规划，以月为单位制定OKR，实施“目标-关键路径”工作法，螺旋式不断交付新功能，通过快速响应业务需求，全面提升快速交付的能力，持续提升IT运营能力。

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