汇款迟迟没有到账是如何出现的？跨境企业如何避免这种情况呢？又应该如何应对呢？接下来让我们一起来探讨一下汇款迟迟未到账的原因以及跨境企业如何避免和应对这种情况。

目录

01 国际汇款是如何进行的？

02 有哪些因素会影响到账？

03 企业收付款需要注意什么？

04 国际汇款没有收到怎么办？

05 香港银行账户有哪些优势？

01国际汇款是如何进行的？

首先，什么是国际汇款呢？国际汇款通俗一点来讲就是从一个国家向另一个国家汇款的一种方式。

揭开国际汇款的神秘面纱，我们需要深入了解其背后的两大关键要素：清算路径，清算系统。

1清算路径

国际汇款清算路径比较复杂，通常情况下，一笔国际汇款从汇出到入账，需要先后经过汇出行、中间行、收款行三大汇转环节，每个环节都需要通过银行审核才能进行到下一步，而且，中间行可能是一家，也可能是多家，每多一家中间行参与，就需要多一道审核流程。

这种复杂的路径结构使得汇款到账时间变得难以预测。即便同样的汇出行和收款行，也会因为中间行的不同，导致到账时间如同过山车般起伏不定。此外，中间行的数量也会影响汇款的到达时间。每增加一家中间行，就如同赛道上多了一位跑者，接力棒传递的次数自然也会增加。

2清算系统

国际汇款主要通过“SWIFT”的系统进行，但由于“SWIFT”系统周末不工作，所以如果遇上周末，时效还会顺延一点。同时各个地区使用的清算系统也不尽相同，例如欧洲使用“IBAN”系统、美国使用“ABA”系统、澳洲使用“BSB”系统，其他地区基本都是使用“SWIFT”系统，所以跨洲汇款可能会更久。

因此，一般来说3-5个工作日内到账的汇款都属于正常范围，如果超过这个时效，就需要注意可能出现的特殊情况。

02有哪些因素会影响到账？

1汇款信息的不准确或遗漏

大多数的国际汇款未到账的原因基本都是汇款信息填写不正确导致的，不过这种情况大家也无需担心，汇款资金会原路被退回汇款行，再重新操作即可。

如果是信息填写不完整也同样会导致汇款不能及时到账，例如未填写合作银行的账户行，款项经过的中间行多，那么，收汇的时间也会相对更长一些。

如果未填写银行的SWIFT CODE，账户行需要进行手工处理。

2受理汇款不等于完成汇款

有一种情况是客户已经到银行办理了汇款，但实际头寸并没有划转过来。

客户已将款项汇出，并且也已提供了汇款报文，但经过审核，发现报文上的起息日比汇款日晚了几天。

所以，即便是已经收到了客户发送的汇款报文，我们也需要关注一下起息日等相关信息。

3涉及反洗钱情况或来自于高风险国家的款项

如果汇款的报文附言信息中，某段信息正好与账户行的反洗钱部门的黑名单相匹配，该笔款项有可能会被该银行的合规部门拦截，这时就只能等待合规部门调查核实后才能放行。

若是来自于被制裁或战乱国家或地区的款项，首先要确定的是收款行是否能够收款，避免客户打款到该银行后被告知无法收取该款项，会产生不可避免的麻烦，给双方带来不好的体验。

4不存在的汇款

如果客户说已汇款，但又一直未到账，排除以上几种情况后，企业需要考虑该客户是否真的将款项汇出。

尤其是国外客户不愿意提供报文或只提供汇款申请书而不提供报文等情况。

03企业收付款需要注意什么？

1汇款信息核验

在进行或接收资金转账时，企业务必对汇款细节进行审慎核对。

作为汇款发起方，您有权向汇款银行索取MT103报文，借此确保信息的准确无误；而作为收款方，您同样可以要求对方提供汇款水单或其他资金汇出凭证。单据的完整保存 为了保障交易的透明性和合规性，企业应妥善保存各类交易证明文件，包括但不限于物流单据、销售合同及合作协议。

这些文件在面临交易审查时，将成为您最有力的支持。

2邮箱的动态监控

为了确保资金流转的顺畅无阻，定期查阅和监控预设的邮箱非常重要。

当款项在流转过程中遇到合规审核或其他需要补充证明材料的情形时，银行通常会通过电子邮件与交易双方取得联系。

这样，我们能够及时掌握信息的变动，及时进行回应和处理，有效避免因延误回复所带来的风险。不仅可以确保交易过程的顺利进行，还可以提升双方对交易流程的信任度，有利于建立长期的合作关系。

3远离制裁区域

为了避免受到制裁区域的影响，国际社会对与受制裁国家或地区进行的资金交易持有严格的限制态度。我们应该严格遵守规定，避免与被制裁或禁止的国家及地区进行任何形式的业务往来。

如果您与高风险国家或地区进行交易，更应该格外审慎，以保障您的资金安全和账户稳定。为了防止退回汇款、交易受阻或账户被封停等风险，我们应该采取必要的措施来避免与受制裁国家或地区进行资金交易。

04国际汇款是如何进行的？

遇到汇款迟迟未到账的情况，我们要牢记以下两点，从容应对。

• 首先，我们需要及时与汇款客户进行沟通，确认资金是否已经成功汇出。只要资金已经汇出，我们就不必过分担忧，因为资金只是暂时停留在某个环节。

• 其次，我们需要明白在国际汇款过程中，每笔款项都会涉及汇出行和收款行两个环节。只有汇出行有权发起查询，追踪资金的具体位置。为了确保资金能够准确无误地到达收款方，我们需要积极向客户索要汇款的MT103报文，核对报文信息。如果在报文中的MESSAGE HEADER部分发现接收方并非同一家银行，这意味着资金可能需要经过中转，这就需要我们耐心等待，并与收款行保持紧密沟通，及时申报并反复查询。

通常情况下，银行会高度重视并及时处理客户对汇款的查询请求。毕竟，国际汇款涉及跨国金融监管，其流程和进度并不透明。所以我们需要选择信誉良好的国际银行进行汇款操作。在处理汇款问题时，我们应该坚守“不到账不放货”的原则，以避免不必要的损失。

此外，我们还应了解国际汇款转账的复杂性及相对较长的时效性。因此，我们应提前做好充分的准备，并制定合理的应急预案，以确保在遇到问题时能够迅速采取措施，确保国际汇款能够顺利进行。只有这样，我们才能确保国际汇款更加高效、安全、可靠。

需要注意的境外汇款注意事项还有很多，戳以下公众号查看更详细的内容哦~

跨境投资 | 跨境汇款注意事项

05香港银行账户有哪些优势？

在涉及多国及地区业务交流时，外汇的使用频率会显著提升，相应的，账户操作与费用也会有所增加，这无疑给业务办理带来了一定的不便。

香港银行账户优势主要体现在以下几个方面：

• 香港没有外汇管制，资金调拨自由，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制，在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。

• 对资金周转期有相应的要求，海外银行账户不仅能降低资金综合成本，同时还能加快资金周转，提高资金的使用效率。

• 中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。

• 可以通过网上银行进行对境外账户的操作，24小时不间断操控境内外资金。

综上所述，对于需要频繁进行收款、结汇的外贸人和跨境电商卖家而言，拥有2-3个海外银行账户无疑是一大福音。它将为你的资金操作带来前所未有的便利，让你的业务更加高效、顺畅。