青岛恒天睿信家族办公室有限公司(以下简称:恒天家办),是专门为中国家庭提供财富规划的家族办公室,在“以客户为中心”的理念指导之下,识变应变,于今年正式推出了银杏财富解决方案。
银杏财富解决方案上线以来,受到客户和财富规划师的一致认可。它能极大满足不同客户的个性化财富需求,帮助客户实现财富目标;同时,又易于操作、便于理解。今天,我们就来全面详细解码银杏财富解决方案。
集十数年经验于大成,兼具科技与温度
恒天家办服务于数千上万名客户,拥有着丰富的服务经验,同时在不断进行迭代升级。但之前对客户的服务经验分散存在于财富规划师、资配专家等的脑海里,客户服务的一客一案是单独个体存在的。
通过科技化的赋能,借助数字化的流程工具,恒天家办将过往数以千计的服务案例,从个性中总结出共性,构建出了更为成熟、便捷的咨询框架,并形成了一套完整的财富咨询服务体系,以更高效地提升财富规划师服务客户的质量和稳定性,更快速地为客户提供多元化、定制化的综合财富咨询服务。这就是银杏财富解决方案。
金融科技的应用,让方案的实施效率比之前提高了数倍。比如之前一天时间里,一个财富规划师加上专家团队,最多可能只能为几个客户提供解决方案,而现在,仍以同样的人员配置,通过“四笔钱+五步法+九宫格配置工具”的银杏财富解决方案完整服务,就可以为更多客户提供定制化的财富解决方案。
同时,银杏财富解决方案,提供的并不是一个冷冰冰的、没有温度的解决方案,它是基于每一个客户的具体情况,提供的定制化综合性解决方案,这个方案背后,充满恒天家办的贴心关怀和长期陪伴。比如五步法是“倾听需求+财富规划+资产配置+方案实施+陪伴服务”五个步骤,每一个步骤背后,都有财富规划师及整个公司强大团队的陪伴。
无论是财富规划还是品类配置,都仅仅是专业服务的开始,银杏财富解决方案更多的是在方案之外,为客户打造长期的、长情的陪伴服务计划。
规范化专业服务,降低客户试错成本
资产配置是一件非常专业的事情,同时对个人来说,也面临着高昂的试错成本,一方面是资产损益本身,另一方面是时间成本。即使小幅的亏损,也需要更多的时间才能挽回。
可以说,财富积累是漫长且充满艰辛的,在守护家庭财富的过程中,稍有不慎,就有可能让我们的财富付诸东流。于是很多人在配置中,变得越来越谨慎,走向另一个极端,这其实也不是科学的资产配置。
恒天家办银杏财富解决方案,提炼出来的“459+”的科学服务模式,通过科学的规划,在很多程度上能够降低客户的试错成本。
银杏财富解决方案在设计时,从六大维度规划考虑:
1、时间维度。从创富、守富到享富、传富,涵盖整个家庭全生命周期;
2、人员维度。综合考虑每一个家庭成员的不同财富需求;
3、财务维度。从家庭资产负债表出发,尤其注重家庭的长期隐性负债,比如养老需求、子女教育需求等;
4、配置维度。为全货架、全品类的整体配置;
5、久期维度。综合考虑四笔钱的流动性需求;
6、风险维度。综合审视各种风险,考量家庭风险承受能力,降低客户错误决策风险成本。
“灵活取用的钱、人生保障的钱、稳健投资的钱、进取投资的钱”这四笔钱的科学划分,能引导客户更合理地去思考不同账户的配置目的,综合考量账户的收益性和保障性等问题,避免客户资金和风险错配,遭受损失。
同时考虑到不同财富阶段的客户,财富量级、配置需求和风险偏好都存在较大差异,恒天家办将过往的大量案例系统化分析、建模,形成九宫格资产配置工具,再具象化为客户呈现出在创富、守富、传富不同财富阶段的具体匹配方案。
无论是方案设计思路、四笔钱的规划,还是九宫格资配工具的运用与“五步法”工作方法的实施,整个银杏财富财富方案是在很清晰、很全面地综合考虑之后,才最终上线应用。规范、科学、系统的整套咨询服务体系,不仅降低了客户的试错成本,同时银杏财富方案作为客户与财富规划师链接的工具,极具实操性,很大程度上降低了财富规划师与客户的反复沟通成本,简化和节约了客户的时间,降低了客户的时间成本、机会成本。
为客户开启“上帝视角”,调整认知偏差
其实不少人在做资产配置时也容易陷入投资误区,比如对预期收益目标设置过高,配置过于集中某单一品类、低估风险,过于关注单一品类收益、忽略组合表现等。这很大程度上源于很多人不愿意做自己认知以外的投资,也有的是一种习惯性的路径依赖,依赖于过往的投资体验,没有时间或者不想了解更多别的品类。
路径依赖,是一旦人们做了某种选择,惯性的力量会使这一选择不断自我强化,并让你不能轻易走出去。投资中,市场瞬息万变,我们不能一直用老经验来处理新问题。这些认知偏差会给投资者造成极大的损失,也可能会让投资者错失良机。
银杏财富解决方案,通过科学的规划和框定,以科技手段来帮助投资人调整认知偏差,为客户开启“上帝视角”,从四笔钱规划出发,通过对客户家庭的生命周期、家庭结构等具体情况了解和分析,为客户设置合理的预期目标,避免配置过于集中,让客户更关注长期组合表现。
从“上帝视角”出发,我们会发现万物皆有周期,任何一类资产都有它的周期性跟波动性,也没有任何一类资产能够永远跨越牛熊。要想实现稳健的财富目标,就需要通过资产配置,通过银杏财富解决方案来实现。
银杏财富方案在配置货架上是全品类、全市场精选资产,同时会根据客户的特点和偏好提供“一客一案”的配置方案。比如说有的客户,进取心比较强,喜欢进攻,有的客户,可能偏保守,那这两个客户的配置方案一定是不一样的。
直击客户痛点, 一 客一案
改革开放四十余年来,随着中国经济的发展,诞生了大量的富豪。如今,大多都已经到了退休年龄,约1/3的财富将会转移到下一代手里边,未来将出现一波继承潮。然而,与创富相比,守富、传富更加困难,也更加复杂。
JP摩根曾做过一项研究,他们统计了《福布斯》榜上全球400名富豪,结果发现,20年后,80%的富豪没能守住巨额财富。面临经济加速转型与时代变革,许多传统的创一代,主营业务遭到巨大冲击,守富面临难题。而关于传富,也有这样一个惊人的数字,90%以上的亿万财富,并不会延续到第二代或者第三代。关于家族传承,95%的高净值人群最大的担忧是子女不具有财富接管与保管能力。
对高净值人士来说,对财富未雨绸缪、合理规划,是规避财富缩水的必要途径。针对高净值人士守富、传富痛点和难题,银杏财富解决方案通过四笔钱的科学划分,能够让客户很清晰地认识到了他所处的财富阶段,以及他所需要肩负的家庭财富目标与责任,对应的,客户可以去调整相应的产业布局比例,提高财富保障比例,降低守富难度;而财富传承上,也可以通过定制的专属家族信托方案等,实现传承目标。
银杏财富解决方案通过科技赋能,具象化地把客户传富、守富的想法,做成相对清晰的规划方案。例如传富的目标成员是谁,在传富的过程当中,自身对于财富控制权的传承思路是什么等等,通过全方位了解客户的需求,从六个考量维度来规划客户,从四个不同财富账户,根据具体需求为客户匹配不同的品类,核心提供配置顾问服务、投资顾问服务、传承顾问服务、法律顾问服务、税务咨询服务、慈善顾问服务等六大服务,从而能够在整体上,为客户提供一个既快速便捷、又个性化、定制化的财富解决方案。
好操作、易理解、能看懂
银杏财富解决方案,是恒天家办的创新性服务,它完全基于客户的利益,从客户实际使用体验角度出发,所以它简单直观,极具实操性,而且便于客户理解。
通过完整的服务体系,让客户便捷直观地了解家庭财富规划的逻辑,以及最后产出的专属定制财富解决方案的逻辑,这样才能更长情地陪伴客户,定期根据客户需求和市场变化,科学调整解决方案,实现客户的财富目标。
一切的出发点和回归点,都是客户,客户看得懂、易理解,客户才能对银杏财富解决方案给予信任,才能最终实现客户财富目标,为客户创造价值。
恒天家办银杏财富解决方案懂客户所需、知客户所想、予客户所求,以科学、规范化、有温度的专业服务,以重剑无锋、大巧不工的资产配置,全方位守护客户创富、守富、传富、享富的财富全历程。
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