这几天，不少城市的房地产市场，都开始出现了复苏的迹象。然而，随着房地产市场的复苏，信用市场的混乱又重新变得活跃了起来，低利率、低门槛、高返点……各种各样的贷款名义和宣传手段都隐藏着巨大的风险，所以，买房人还是要保持警惕。

信用中介与“高返点”的博弈

“目前，商业按揭贷款的年息只有3.15%，还清贷款的时间最多可以达到20年，房屋刚刚转移，公司也刚刚成立。”最近，很多贷款机构都在积极地向他推荐各种类型的住房和商业贷款，并且要求似乎一天比一天低。

其实，她对这套“话术”并不陌生，但还是坚持道：“你不用担心，我们会帮你把所有的材料都准备好，确保你的钱能拿到手，我们也不会收取手续费，还会有提成。另外，你还可以带着你的朋友来这里做生意，我们会给你百分之二十的提成。”

“如果你有自己的公司和房子，你可以按照评估价格的百分之八十来贷款。如果你没有拿到房产的话，我们可以和你签个合同，然后借钱给你，等你拿到房子的时候，我们会把钱还给你。深圳某信用机构陈经理告诉记者，“即使你没有自己的公司，我们也可以为你办理一系列的公司登记手续。”

至于贷款的目的，陈经理也说了，他会给客户准备一份证据，保证他们不会因为贷款而“被查”。

20年一次的还款期限，与一般的住房按揭差不多，陈经理也强调，他们的贷款都是从四大国有银行办理的，不过，在询问了几家银行的个人放款经理后，他们的回答都是，现在还没有这种长期的商业按揭。陈经理也说了，三年一次的“签名”，但没有“资金过桥”的必要，这样既方便，也省钱。当记者来到该负责人居住的罗湖金地大厦时，她还表现得十分小心，要记者准备好所有的材料，才肯出示有关贷款的文件。

易居研究院智囊团副主任严跃进说，近期，部分地区房地产市场已经开始出现“回暖”的迹象，按揭贷款政策也开始松动，但是“钻漏洞”是绝对不能容忍的。信用中介这样“热情”的宣传，也绝非为买房人白吃的白食，应引起高度警觉。

加强管理

被控告的借款者

商业贷款进入房地产市场的暗箱操作，其主要原因是利率偏低，贷款期限偏长，监管不力等。

“对商业贷款的治理，必须要强化银行的内控。”广东省城市规划研究院住房政策研究中心主任李宇嘉表示，“商业贷款之所以能进入房地产市场，并被层层审核，很大程度上是因为，银行的理财经理、客户经理，以及其他金融机构（小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等），都是为了从房地产市场获得更多的贷款。”

记者还在采访中发现，当前，银行对于有关业务贷款的审核都在收紧。一家国有大行贷款业务的有关人员说，对于疑似使用经营贷替代住房的提前还贷申请，该行将会执行更严格的合规审批程序，并且最近银行也在加强内部自查，一旦发现问题，将会将违法贷款回收。

有些银行对物业状况、业务流程图都有较高的要求。一家银行的客户管理人员表示，如果有按揭贷款尚未结清，则暂不接受与商业贷款有关的业务。更有业内人士指出，一些贷款中介在获得了客户的贷款信息等个人资料之后，在客户不知道的情况下，将这些资料向他人泄露、出售以谋取非法利益，甚至还在其放款后骗取了贷款，这对消费者的合法权益造成了严重的损害。

三月一号，广州市中级人民法院发出一条新闻，说一名借款人因不符合合同的原因，私自变更了自己的贷款目的，将自己的商业贷款转成了偿还抵押的债务，被银行起诉到了法院，最终以银行的胜利告终，但要求借款人必须先把自己的商业贷款还清，不然就要进行拍卖。广州中级法院的一名审判人员介绍，“商业贷款”指的是由银行和其他金融机构向小微企业和个人提供的一种贷款，贷款方应按合同规定使用该贷款，并将其用于自己的生产和运营。根据《民法》，“借款方不按约定的目的使用借款的，借款方有权中止借款，提前收回借款，或者终止借款。”

从2月份开始，对住房抵押贷款的监督一直在不断加大。深圳市房地产业协会在二月上旬，发出了《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》，要求全市房地产业中介机构及从业人员不得参与“经营贷”的违法违规活动，包括贷款中介、金融中介、“影子”中介等。辽宁银保监部门也发出了《关于提前还贷或转贷的风险提示》，其中就一些违法的“贷款中介”，以“利率低”、“期限长”、“放款快”等名义，引诱消费者先借用“过桥资金”，先偿还“房贷”，然后再通过“信用贷”、“经营贷”等方式，收取高额中介服务费和资金过桥费，并将消费者带入违法转贷等多种风险，严重的话可能会被追究刑事责任。

除此之外，在最近一段时间里，人们普遍存在着住房贷款提前还款难、预约时间长等问题，因此，在2月9日，人民银行、银保监会举行了一次与部分商业银行的座谈会。对于一些借款人违规使用经营贷、消费贷来提前还款的问题，人民银行、银保监会要求各大银行继续做好贷前贷后管理，并加大风险提示力度。监管机构将加强监管和惩罚，对违法的中介机构进行及时的查办和曝光。