这几天,不少城市的房地产市场,都开始出现了复苏的迹象。然而,随着房地产市场的复苏,信用市场的混乱又重新变得活跃了起来,低利率、低门槛、高返点……各种各样的贷款名义和宣传手段都隐藏着巨大的风险,所以,买房人还是要保持警惕。

信用中介与“高返点”的博弈

“目前,商业按揭贷款的年息只有3.15%,还清贷款的时间最多可以达到20年,房屋刚刚转移,公司也刚刚成立。”最近,很多贷款机构都在积极地向他推荐各种类型的住房和商业贷款,并且要求似乎一天比一天低。

其实,她对这套“话术”并不陌生,但还是坚持道:“你不用担心,我们会帮你把所有的材料都准备好,确保你的钱能拿到手,我们也不会收取手续费,还会有提成。另外,你还可以带着你的朋友来这里做生意,我们会给你百分之二十的提成。”

“如果你有自己的公司和房子,你可以按照评估价格的百分之八十来贷款。如果你没有拿到房产的话,我们可以和你签个合同,然后借钱给你,等你拿到房子的时候,我们会把钱还给你。深圳某信用机构陈经理告诉记者,“即使你没有自己的公司,我们也可以为你办理一系列的公司登记手续。”

至于贷款的目的,陈经理也说了,他会给客户准备一份证据,保证他们不会因为贷款而“被查”。

20年一次的还款期限,与一般的住房按揭差不多,陈经理也强调,他们的贷款都是从四大国有银行办理的,不过,在询问了几家银行的个人放款经理后,他们的回答都是,现在还没有这种长期的商业按揭。陈经理也说了,三年一次的“签名”,但没有“资金过桥”的必要,这样既方便,也省钱。当记者来到该负责人居住的罗湖金地大厦时,她还表现得十分小心,要记者准备好所有的材料,才肯出示有关贷款的文件。

易居研究院智囊团副主任严跃进说,近期,部分地区房地产市场已经开始出现“回暖”的迹象,按揭贷款政策也开始松动,但是“钻漏洞”是绝对不能容忍的。信用中介这样“热情”的宣传,也绝非为买房人白吃的白食,应引起高度警觉。

加强管理

被控告的借款者

商业贷款进入房地产市场的暗箱操作,其主要原因是利率偏低,贷款期限偏长,监管不力等。

“对商业贷款的治理,必须要强化银行的内控。”广东省城市规划研究院住房政策研究中心主任李宇嘉表示,“商业贷款之所以能进入房地产市场,并被层层审核,很大程度上是因为,银行的理财经理、客户经理,以及其他金融机构(小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等),都是为了从房地产市场获得更多的贷款。”

记者还在采访中发现,当前,银行对于有关业务贷款的审核都在收紧。一家国有大行贷款业务的有关人员说,对于疑似使用经营贷替代住房的提前还贷申请,该行将会执行更严格的合规审批程序,并且最近银行也在加强内部自查,一旦发现问题,将会将违法贷款回收。

有些银行对物业状况、业务流程图都有较高的要求。一家银行的客户管理人员表示,如果有按揭贷款尚未结清,则暂不接受与商业贷款有关的业务。更有业内人士指出,一些贷款中介在获得了客户的贷款信息等个人资料之后,在客户不知道的情况下,将这些资料向他人泄露、出售以谋取非法利益,甚至还在其放款后骗取了贷款,这对消费者的合法权益造成了严重的损害。

三月一号,广州市中级人民法院发出一条新闻,说一名借款人因不符合合同的原因,私自变更了自己的贷款目的,将自己的商业贷款转成了偿还抵押的债务,被银行起诉到了法院,最终以银行的胜利告终,但要求借款人必须先把自己的商业贷款还清,不然就要进行拍卖。广州中级法院的一名审判人员介绍,“商业贷款”指的是由银行和其他金融机构向小微企业和个人提供的一种贷款,贷款方应按合同规定使用该贷款,并将其用于自己的生产和运营。根据《民法》,“借款方不按约定的目的使用借款的,借款方有权中止借款,提前收回借款,或者终止借款。”

从2月份开始,对住房抵押贷款的监督一直在不断加大。深圳市房地产业协会在二月上旬,发出了《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“经营贷”的郑重提示》,要求全市房地产业中介机构及从业人员不得参与“经营贷”的违法违规活动,包括贷款中介、金融中介、“影子”中介等。辽宁银保监部门也发出了《关于提前还贷或转贷的风险提示》,其中就一些违法的“贷款中介”,以“利率低”、“期限长”、“放款快”等名义,引诱消费者先借用“过桥资金”,先偿还“房贷”,然后再通过“信用贷”、“经营贷”等方式,收取高额中介服务费和资金过桥费,并将消费者带入违法转贷等多种风险,严重的话可能会被追究刑事责任。

除此之外,在最近一段时间里,人们普遍存在着住房贷款提前还款难、预约时间长等问题,因此,在2月9日,人民银行、银保监会举行了一次与部分商业银行的座谈会。对于一些借款人违规使用经营贷、消费贷来提前还款的问题,人民银行、银保监会要求各大银行继续做好贷前贷后管理,并加大风险提示力度。监管机构将加强监管和惩罚,对违法的中介机构进行及时的查办和曝光。

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中国房产报

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