11月2日，中国人民银行行长易纲发表文章《建设现代中央银行制度》，强调按照“管合法更要管非法”原或则，加强对非法金融活动的认定和处置，保护金融消费者权益。

同日，银保监会主席郭树清发表《加强和完善现代金融监管》署名文章指出，严格规范金融产品销售管理，强化风险提示和信息披露、大力整治虚假宣传、误导销售、霸王条款等问题。文中，郭树清同时强调，加快金融监管数字化智能化转型，确保监管行为可审计、可追溯。

监管政策频出 全面”可回溯“时代已来

业内人士表示，业务过程留痕可回溯是近年来监管部门规范金融业务、保护消费者权益的重要抓手之一。2017年至今，银保监会、证监会频出政策法规，要求以“音视频+交易”为核心，规范销售行为，实现业务留痕。

保险业务方面，2021年6月发布的《保险销售行为可回溯管理办法(征求意见稿)》，拟要求全国范围、全渠道、全业务、全年龄投保业务进行销售行为可回溯管理。2021年12月发布《中国银保监会办公厅关于做好银行代理保险业务整改工作有关事项的通知》，要求银行类保险兼业代理机构通过线上线下融合方式代理销售人身保险产品的，探索实施远程同步录音录像（即“远程双录”）。

理财业务场景，2021年5月发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》要求，强化销售过程中买卖双方行为的记录和回溯，要求采取有效措施和技术手段完整客观记录电子渠道销售的重点环节。

信贷业务中，2021年12月发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出在信用卡客户身份核验和办卡意愿核验等关键环节需确保记录信息全面、准确、不可篡改和可回溯。

前瞻性科技布局 助力金融机构业务合规

中关村科金紧跟政策导向，始终走在合规科技的前沿，对金融产品销售”数字智能可回溯“做出了前瞻性的研发和应用探索，推出自主研发的得助AI智能视频云系统，全面满足“可回溯”精细化、智能化需求。目前，已合作金融客户近百家，包括邮政储蓄银行、中信银行、中华保险等金融机构，沉淀了丰富的智能音视频应用实践经验，助力金融机构提升合规质效。

得助AI智能视频云融合RTC实时音视频技术+AI人工智能+RPA流程自动化三大前沿技术，打造AI专区视频、AI远程视频、AI自助视频。基于多模态身份核验技术引导客户面对手机完成人脸核验、人证合一校对；依托TSS语音合成、ASR语音识别、NLP自然语言处理等多项智能科技，由机器人进行风险揭示播报、确认客户意愿，并完成电子签名等环节，规避错读、漏读、口音等问题；

在实时音视频服务过程中，系统采用实时加密传输、储存，确保服务过程被充分客观地记录并留存，保障服务全流程可追溯，满足监管留痕要求。

同时通过实时质检、智能纠偏技术，将事后质检转变为事中监督纠正，实时纠正销售人员与客户的不规范之处，保障合规质效。不仅如此，通过AI人工智能+RPA流程自动化技术，将复杂的流程规范化，划分成征求投保人同意、证件出示、产品介绍、单证签署等若干个简洁易懂的节点，通过可视化界面智能引导客户按照节点逐步办理，销售无需记流程，减少信息系统操作培训、降低客户沟通成本。

得助互联网可回溯可在不打断、不改变用户操作习惯的前提下，进行页面行为记录，自动采集和生成可视化回溯文件，真实全面记录互联网销售过程，完善可回溯管理；同时，一套系统覆盖Web、H5、APP等多种线上销售渠道回溯无死角，并具备版本管理机制、视频自动化智能化质检等功能。该产品同时满足银行理财、基金、保险、贵金属等产品线上购买可回溯管理。

作为基于领先交互式AI技术的数字化转型合作伙伴，中关村科金继续凭借强大的技术自研能力和丰富的泛行业数字化转型服务经验，积极应用人工智能等前沿科技，聚焦企业融资、权益保护、合规管理等应用场景，助力金融机构增强风险防控能力，提升金融服务质效，为推动金融业高质量发展贡献力量。