普益集团:FAP——从传统理财师到新青年的大跃迁(二)

普益集团

发布时间: 10-2609:39

导 语

黄金十年,势如破竹。

伴随监管制度越来越健全、市场规则越来越完善,当前财富管理行业格局正在进行深刻整合,宏观巨变,微观未知,理财师职业面临着巨大的挑战。普益集团在长期陪伴理财师成长的过程中,深切体会到他们的迷茫、困惑以及对理想的坚持。

针对国内理财师职业化路径不清晰的现状,此前,普益集团联合普益标准提出“新青年 新职业 新标准——普益家庭金融资产配置理财师(FAP)新标准”,“FAP新标准”是根据中国家庭现阶段的真实财富管理需求,及当前中国财富管理行业的发展阶段,为理财师及有志向成为理财师的新青年量身定制,为理财师职业化发展提供新的方向。

职业化FAP的特点

Characteristics of professional FAP

在整个家庭财富管理过程中,风险管理贯穿于整个家庭生命周期,核心风险包含:资产管理过程中的金融市场波动风险(突发事件)、政策风险、信用风险、汇率风险等;而对于个人/家庭关系变化风险管理过程中,主要的风险在于:疾病、意外、婚姻、债务(因人身关系所带来的间接债务)、税务(因人身关系所带来的间接税务风险)等人身关系变化所带来的资产减少及减值的风险。

我们认为,中国家庭的财富管理,并非盲目追求投资收益率最大化。是否能够有效地进行风险管理成为了一个职业化 FAP 的核心特点。因此,职业化FAP需要具备的核心能力是以“多产品组合服务”为核心资产配置模式,从风险管理+财富管理的双维度出发,站在客户视角守护中国新兴中产和大众富裕阶层财富。

理财师,管理的是财富,财富不仅仅是指金钱,它是所有具有价值的东西的总称,里面包括了自然财富、物质财富、精神财富等。整体来看,职业化FAP需要具备以下特点:1)扎实的金融理论基础和资产配置专业能力;2)优秀的沟通和综合服务能力,以及自我管理能力;3)高尚的道德品质;4)广泛的视角/丰富的生活阅历。

FAP认证体系及职业化成长路径

FAP certification system and

professional growth path

认证标准将以规范的家庭金融资产配置流程为着眼点,以真实业务实践为抓手,以中国家庭金融资产配置现状和客户特点为出发点,为不同级别/类型的家庭金融资产配置理财师(FAP)设置具有层次化的培训内容体系。

FAP证书设置了三个级别的标准,每个级别的人才标准和能力要求有所侧重。

FAP一级主要目的是为学员建立起基础的知识网络和框架,使学员了解财富管理行业的基本产品和工具,掌握资产配置的基本原则与方法,能够为客户提供基础财富管理服务;

FAP二级是在FAP一级的理论基础上,主要在财富管理细分领域进行深度教育,包括但不限于风险管理、退休规划、财富传承规划、税务规划等,旨在令学员得到更精细和更专业的培训;

FAP三级是在FAP一级建立知识框架,二级深度学习的基础上,三级考试通过贴近现实的案例分析和模拟实战,旨在令学员将各类基础知识融会贯通,进而获得更为实践性的提升,以真正地提升学员财富管理能力。

基于“FAP标准才干能力分析”,普益集团联合普益标准,从知识、技能、素养三方面搭建培训大纲,并与考试大纲内容相呼应。授课形式上,采用线上线下结合的方式,将标准化授课与综合性能力培养相结合。FAP的认证由中国理财市场权威的数据服务与评价机构——普益标准进行专业认证、颁发证书和安排继续教育。

普益标准为FAP证书管理制定了一套完善的标准体系、严谨的工作流程和认证程序:

认证申请

资质审核

考试

测评

成绩公布

颁发证

继续教育(CPD)

证书持续有效(年检)

在培训认证的过程中,FAP们可以享受到:

01 专业师资

与业界权威专家天团深度交流和探讨

02 实战为先

理论与应用互通深度贴近实务

03 装备赋能

数据基础+金融逻辑+技术平台相结合

04 同业交流

把握行业动态和收获同业人脉资源

FAP不只是资格认证,它是培育-考试-认证-实践-能力提升-资格维持等一系列闭环体系。在认证过程中,FAP可以享受到普益商学提供的,包括与业界权威专家天团深度交流和探讨的专业师资、理论与应用互通深度贴近实务的实战训练、数据基础+金融逻辑+技术平台相结合的装备赋能、把握行业动态和收获人脉资源的同业交流等一系列全面赋能课程。财富的源头是人,而不是物,FAP是一个人连接人的网络的开始。

当理财师通过FAP体系的培训、考核与认证后,他将拥有清晰、明确、公平且无上限的职业化成长路径。FAP向上进阶将是FAO(高级家庭金融资产配置理财师),再向上将是FAOT(家庭金融资产配置理财导师)。理财师可以持续地、自由地、知行合一地为中国家庭提供财富管理解决方案,当他们脱离传统理财师“螺丝钉”的角色后,将会获得更好的成长、遵从内心善意而为的作业空间、以及与中国家庭财富增值同步的价值收获。

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