连推六款定制化保险 从小雨伞出走的徐瀚能否东山再起?

北青金融

发布时间: 10-1413:15

近日,乐橙云服联合北大方正人寿定制的橙无忧防癌险上线。

成立半年来,乐橙云服已经与多家险企合作,几乎每个月都推出一款定制化产品。这样的发展速度背后,无处不彰显着乐橙云服创始人兼CEO徐瀚二次创业的野心。

仍未打破产品同质化问题

根据天眼查显示,乐橙云服所属公司——深圳小步奔跑科技有限公司成立于2021年3月,是一家B2B互联网保险科技服务平台。今年5月,乐橙云服创始人兼CEO徐瀚参加保险业论坛时表示:“我个人认为纯粹的保险已经不是未来了,健康服务+保险财产才是未来……我们把我们50%的精力会放在财寿险产品的定制上。”

本次乐橙云服联合北大方正人寿推出的橙无忧防癌险,最高保障额度85万、75岁仍可投保,保额最高可达20万且保障终身,健康告知宽松,重度恶性肿瘤赔付1次,100%基本保额。相对市场同类产品,橙无忧防癌险投保年龄和保额上更胜一筹

橙无忧防癌险也有几点不足,一是,最长缴费期只有10年,而市场上同类产品大部分的最长缴费期为20年;二是保障方面比较单一,没有原位癌保障;

寿险业内人士告诉北青金融,50岁以后人群买重疾险保费容易倒挂(总保费大于保额),即失去了保险以小博大的杠杆效果。因此,如果身体欠佳,无法购买重疾险的话,那么防癌险是不错的选择。如果,消费者的身体比较健康,那么仍建议优先考虑重疾险,重疾险的保障更全面。

北青金融查阅相关资料发现,成立以来,乐橙云服已推出6款定制化保险产品,合作者有中小险企,亦有大中型险企。从产品形态来看,乐橙云服参与定制的产品都是目前市场上相对热门的险种,如重疾险、意外险、养老年金险、增额终身寿险。

乐橙云服定制化产品

在重疾险方面,与小雨伞联合和泰人寿推出的超级玛丽5号相比,以30岁男性,40万保额,30年缴费,保终身为例,乐橙云服联合富德生命人寿推出的橙卫士1号每年所缴保费要贵600多元。橙卫士1号在重疾保障种类上,和赔付次数上较多,但中症和轻症的保障较超级玛丽5号较少。此外,橙卫士1号的等待期为90天,较超级玛丽5号更短。

重疾险保障情况

在养老年金险方面,与慧择联合光大永明人寿推出的光明一生慧选版相比,以30岁男性,年交10万,交3年,共30万,保终身,60岁领取为例,乐橙云服联合爱心人寿推出的乐养多·养老金险自60岁起每年多领约4100元;到85岁时,总收益大约多11万元。光明一生慧选版的健康告知更为宽松,且保费达30万元,则可获得入住养老社区的资格。

养老年金险保障情况

从几款产品的整体形态来看,乐橙云服联合险企定制的产品与市场上其他产品相比仍具有同质化,并没有明显优势。

针对产品同质化问题,徐瀚曾在多个公开场合表示,这是中国保险市场存在的主要问题之一。面对这个问题,乐橙云服给出的似乎又是一个互联网保险平台共用的制式答案:在展业、保单服务、营销数据和出单上为险企做数据支持,加强核保环节,引入健康服务。

追赶“小雨伞”还需时日

作为原小雨伞董事长兼联合创始人,徐瀚在与小雨伞现董事长光耀的“夺权”风波之后,选择另起炉灶,创立乐橙云服。二次创业,徐瀚仍旧选择了互联网保险,这也让业内不禁将乐橙云服与小雨伞进行比较。

2020年5月14日凌晨,时任小雨伞董事长徐瀚突然发布长文称,公司CEO光耀移除了他的企业微信和邮箱的管理员权限,派人非法取得公司营业执照和财务章,并且逼迫他辞去董事长职位。一场“夺权”风波,引发保险业内关注,闹剧当日下午以两人和好收场。好景不长,握手言和半年后,徐瀚和光耀最终分道扬镳。天眼查显示,小雨伞保险的母公司——深圳木成林科技有限公司管理层于2020年11月20日发生变动,原董事长徐瀚退出,接任者为公司原CEO光耀。

从目前乐橙云服的表现来看,尽管在产品定制上相对“高产”,但相比超级玛丽、大黄蜂、擎天柱系列,乐橙云服的产品似乎并未在市场上翻起起太多浪花。目前乐橙云服还没有公布任何财务数据,其发展成果仍无法量化。反观小雨伞收入已经破亿元,并进行多轮融资。

图片来自天眼查

在服务方面,二者存在一定差异。据了解,乐橙云服的产品定制出来之后,并不是自己销售,而是通过云服系统,供应给独立代理人、自媒体,或者任何具有完整销售资质的保险销售机构。此外,公司致力打造核保引擎——橙引擎,供给第三方使用;完善数字化保险健康服务,推出橙医生。

目前,小雨伞已经实现线上投保+线上保全+线上提交理赔的功能,用户可线上完成后续的保单服务。并开发了多款智能系统,有智能咨询顾问“静静”、智能核保系统“小智”、AICS智能理算系统,试图在保险的多个环节实现科技属性。

整体看来,经过多年的发展小雨伞已经形成一套相对成熟的商业逻辑,而乐橙云服仍处于初期探索阶段,想要获得长足发展尚需时日。

保险科技成热门赛道

二次创业,等待着徐瀚的已然不是互联网的东风,而是更凶险战场,他要面对的不仅是与小雨伞的比较,而是如何在热门赛道挤出生存空间,能否再获成功,仍未可知。

诸如乐橙云服一般的互联网平台或保险科技公司,正如雨后春笋般的发展起来。据不完全统计,现有保险科技公司超过500家,并接连受到资本青睐。在数据服务、核保服务方面,诸如南燕科技、企保科技已有4到5年的发展时间,在健康服务领域思派健康、镁信健康,已然传出上市传言。

图片来自零壹财经

2020年-2021年国内部分保险科技融资情况

从2020年至2021年国内部分保险科技企业融资情况来看,多家公司在这期间融资超过2次,领投投资方不乏国内外知名投资机构,融资级别超过亿元者较为普遍。

此外,传统保险公司也在谋求数字化升级,平安、太保等大型保险公司,设立自己的金融科技公司,并取得一定成果。如中国平安2021年上半年,科技业务总收入488.09亿元,同比增长14.2%。传统保险公司的加入,让保险科技的竞争更加激烈。不过根据艾瑞咨询发布的《2020年中国保险科技应用价值研究报告》显示,从行业情况来看,少数大型保险公司虽然会在未来几年加大自主研发力度,但当前第三方技术服务采购仍然占据重要地位。随着保险机构科技子公司、互联网巨头、传统IT公司等提供技术服务的保险科技公司涌入,未来机构间的合作的案例将不断增多。

文/北青-北京头条记者 范辉 李自曼

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