买保险,选返还型还是消费型?104万的理赔案例告诉你答案!

蜗牛保险经纪

发布时间: 2021-08-13 14:47瑞信保险经纪有限公司官方帐号
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在买保险路上,很多人都曾经遇到过这样一个分叉路口,选返还型还是消费型?

返还型:“有病治病,没病返钱”,看似不花钱……

消费型:保额高,价格低,没生病就好像白交了钱……

到底该怎么选?

今天,蜗牛君给大家分享一个104万的理赔案例,也许看完这个案例,你会对选择返还型还是消费型有更清晰的答案~

1、投保

2020年,Y女士想给自己买份保险,对比了多家保险机构后,最后选择了蜗牛保险,做了付费咨询,预约了蜗牛经纪人沟通她对买保险的需求。

Y女士提出想买一份返还型的保险,在她看来,返还型保险看似怎么都不会亏,生病了可以拿钱治病,没生病的话,到期也可以返还本钱。

蜗牛经纪人先是给Y女士科普了返还型和消费型的区别。

返还型保险之所以会返钱,是因为买保险时,每年多交一笔钱给保险公司,到期返还120%左右的保费,看似稳赚不赔,但别忘了在通货膨胀下,钱会随着时间贬值。

试想一下,如果90年代买一个30年以后返还1万的保险,到如今返还120%,又能起到什么作用?而且,返还的前提是,没有出现过理赔,如果理赔过了,当初多交的钱就真的打水漂了。

消费型保险,可以用低保费撬动高保额,杠杆比更高。而且消费型保险,也是有现金价值在的,像一些终身消费型重疾险,到了70岁左右,现金价值还挺高的,甚至超过已交保费。也就是说,到了那时候,觉得自己身体倍儿棒,不大可能得大病,退保也能拿回大部分保费。

简单来说,买保险就是买杠杆,就是以小博大,每年花同样的钱,买消费型可以买到50万保额,而买返还型只能买10万保额,应该怎么选?

按照Y女士的预算,如果买返还型的可能只能买到10多万的保额,而买保险就是买保额,了解了返还型和消费型保险的区别后,Y女士果断决定选择消费型保险,把有限的预算花在刀刃上,做高保额。

很快,Y女士在蜗牛经纪人的指导下,投保了当下比较热门的网红重疾险——超级玛丽2号,买到了最高保额65万,保至70岁,交20年,并附加了恶性肿瘤二次保障,年交保费6747元。

2、理赔

2021年3月,Y女士体检发现肺结节,4月复查发现磨玻璃影,后入院做了手术切除,病理诊断为:肺浸润性腺癌。

Y女士及时联系了蜗牛理赔专员,将病理结果发给蜗牛理赔专员,希望能协助理赔。

接着,蜗牛理赔专员先是指导Y女士准备理赔相关资料,包括住院前的体检报告、手术记录、住院病历等,确认Y女士的的资料齐全无遗漏后,指导Y女士报案理赔,并提前告知后续保险公司面访注意事项等等。

同时,蜗牛理赔专员也提前根据Y女士提交的以往的体检报告,对Y女士的健康问卷进行了审查,提前掌握健康告知细节,以免Y女士在理赔过程面临被动局面。

庆幸,Y女士的健康告知都做到了如实告知,无隐瞒,无遗漏。

理赔顺利提上日程。

6月多报案,7月15日收到理赔通知书。

理赔金额为65万基本保额+60岁前额外给付的60%基本保额=104万。

并退还Y女士确诊后,还没申请理赔时被扣除的第二年保费,6747元。

同时,豁免了后续19年的保费,共计128193元。

Y女士还可以享受恶性肿瘤二次保障,因为Y女士第一次得的重疾是癌症,所以,如果3年后,癌症新发、复发、转移、扩散、持续,还可以赔付120%基本保额。

3、蜗牛说

一份年交保费6747元的重疾险,撬动了104万的保障额度,杠杠比(保额/保费)高达154倍,算是比较高的了,这就是消费型重疾险的魅力,用更低的保费,撬动更高的保额,出了事能拿到更多的钱,让买到的保险真正派上大用场!


Y女士庆幸当初找到蜗牛保险,了解了返还型和消费型保险的区别,最终选择了消费型重疾险,在不幸确诊癌症后,拿到104万保险金,无需为医疗费以及因疾病导致的收入损失发愁,真正免除一切后顾之忧,安心养病~

最后,总结一下,买消费型保险,花同样的钱,可以买到更高的保额;或者买同样的保额,可以省下更多钱!

所以,重疾险买消费型就好,价格低,杠杆比高,省下的钱拿去投资理财,基本能跑赢返还型重疾返的钱~

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我是蜗牛君,让你买对保险少花冤枉钱。

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