如何让小家的财富越滚越多?“帆船理论”让你秒懂资产配置

贝塔数据

发布时间: 2021-07-28 13:22
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今日感悟

之前,我们分享过很多投资理财的方法,但事实上,理性消费、投资理财,的确不是那么简单,不是下了决心就能顺利达成的。
不过不用担心,今天给大家介绍一个投资中著名的帆船理论。掌握了这个理论,或许可以让您的投资理财变得更轻松。我们将一个家庭比作一艘行进中的帆船。帆船的构成部分就像家庭理财中对应的几个账户。

01 船身是储蓄账户

这部分的特点就是安全稳健,包括银行存款、国债等固定收益的资产。建议配置比例:40%-50%如果储蓄账户的占比过高,反而会影响整个家庭账户的资产配置,使得“帆船”行驶过慢。

02 船帆是投资账户

帆让船往前走,风险资产越大,收益越高,船走的越快,以股票、基金、房产或是衍生类的风险投资工具为代表。建议配置比例:15%-30%船帆过大会降低你的抗冲击能力,容易翻船。

03 救生圈是保障账户

无论你的船再牛再坚固再大,你的船上一定会有救生圈跟救生艇。建议配置比例:5%-15%许多人认为保险没有必要配置,恰恰相反,我们希望这个游泳圈永远用不上。

04 锚是避险账户

当有一天海上出现了惊涛骇浪,就像利率市场发生了剧烈的波动。这时你应该收起所有的风险资产,把船上的锚放下去。建议配置比例:5%比如黄金等贵金属,他永远可以帮着你抵御风险。

面对如海浪般的投资风险和通货膨胀,合理搭配、分散投资、攻守兼备,是我们家庭的小船得以长期、稳健地航行下去的关键
不过也有人表示,平时赚的钱花都花不完,就喜欢这艘大船有火箭大炮,具有攻击性,所以就要配置股票基金比例为70%,那就属于,有班可上有事可做,纯属解闷儿!

投资大佬怎么说

人们的生产超过自己的消费越多,他们对国家越有益。——[法]魁奈

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