中国保险行业的坎坷发展之路

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发布时间: 06-1517:35

1952年,中国人民保险公司由中国人民银行改为财政部领导,至此我国由国营保险公司垄断的独立保险市场初步形成。1953年3月,中国人民保险公司召开了第三次全国

保险会议,会议通过了停办农业保险,整顿城市业务的决定。但由于农村的实际需要,1954年,又在东北等地区逐步恢复农村保险业务。在第一个五年计划期间完成了对私营保险业的社会主义改造,太平、新丰两家保险公司通过合并实现全行业的公私合营

50年代,有人认为人民公社化运动后,保险已经失去了作用,应当立即停办。第二年,中国人民保险公司召开第七次全国保险工作会议,贯彻落实国内保险业务停办的精神,并部署善后清理工作,全国保险业务除上海、哈尔滨等地勉强维持一段时间外,其余各地全部停办。国外业务由人民银行总行国外局负责办理,这一系列措施进一步拉大了与国外保险的差距,使得中国保险业50、60年代发展迟缓。

中共十一届三中全会后, 1979年11月,全国保险工作会议在北京召开,国内保险业务开始复苏,进入到一个崭新的发展阶段。到1980年底,除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都恢复了保险公司分支机构,各机构总数达311个。与此同时,海外保险业务也得到很大发展,截止1990年底,我国海外保险机构已发展到60多家。保险业也逐渐打破了中国人民保险公司独家经营的格局。1986年,成立了新疆生产建设兵团保险公司;1992年,平安保险公司由区域性保险公司改为中国平安保险公司;1991年4月,中国太平洋保险公司成立。同时,吸引了世界各地许多保险公司纷纷来华设立联络机构。1979年成立的中国保险学会是以从事保险理论研究为宗旨的全国性群众学术团体。另外,一批高等学府相继设立了保险专业,其中不乏北京大学,南开大学,复旦大学这类传统名校。

1983年,国务院发布了《中华人民共和国财产保险合同条例》。该合同基本具备了保险合同法的框架,适应了当时保险业的发展

1985年,发布了《保险企业管理暂行条例》。为我国保险业法的制定打下了基础

1992年,中国人民银行公布了《保险代理机构管理暂行条例》。成为我国第一部管理和规范保险代理的专门法规,从而以官方名誉将我国的保险代理机构分为专职代理机构和兼职代理机构两种形式。“保险企业不得直接委托个人代办保险业务。”决定了个人代理人还未到出世之时。1992年年底,美国友邦保险公司正式培养出内地市场第一批36位寿险保险营销员,掀开了内地寿险营销的大幕

随着友邦模式的推进,1995年,全国人大颁布了《中华人民共和国保险法》等一系列法律法规。其明确规定了保险代理人的法定定位、公司主体责任及任职要求:

1. 保险公司应当建立保险代理人登记管理制度,加强对保险代理人的培训和管理,不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

2. 保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

3. 个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员,应当品行良好,具有从事保险代理业务或者保险经纪业务所需的专业能力。

法定地位确认之后,相应的监管规定随之跟进,1996年,中国人民银行颁布实施了《保险代理人管理暂行规定》,进—步明确了保险代理人的分类、组织形式和设立程序等,将保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种形式。

1.专业代理人:专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司保险代理公司的组织形式为有限责任公司

2.兼业代理人:兼业保险代理人是指受保险公司的委托,在从事自身业务的同时,指定专人为保险公司代办保险业务的单位

3.个人代理人:个人代理人是指根据保险人委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人

 次年,针对保险市场出现的《暂行规定》无法解决的新问题,中国人民银行对《暂行规定》进行了修订,删除了《暂行规定》中不符合《行政处罚法》等法律规定和实践要求的部分,增加了大量的新内容,并将其名改为《保险代理人管理规定》,并于于1997年11月30日颁布实施,其中,值得关注的是其首次明确了代理人需持证上岗;

在中国加入世贸组织2周年之际,中国保监会按照承诺,,增加福州、厦门、宁波、沈阳和武汉等城市为保险业对外开放城市。

2008年金融危机爆发后,国际竞争日益激烈,中国保险业面临前所未有的挑战和机遇;同时,中国保险市场也将迎来一个新的春天,各类保险在全国得到了较大的发展。

随着代理人的持续扩容、重要性的持续提升以及专业组织架构的需要,2009年10月1日,后又于2013年、2015年分别根据现实需求予以修订,从而完善了专业代理机构的制度体系,保险代理人的地位进一步提升。 2014年,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(即“新国十条”)。“新国十条”提出到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。

2015年,保险资金投资在这一年受到了前所未有的关注。由于部分激进的中小险企欲以万能险为代表的中短存续期产品进行“弯道超车”,这种策略带来的投资端压力,使得中小险企在资本市场刮起了一股举牌潮,并因此引起了整个市场的关注,其中尤以前海人寿所在的宝能系与万科的“宝万之争”最为令人瞩目。之后原保监会发布了一系列限制中短存续期产品的监管规定,万能险规模断崖式下跌,中小险企的举牌潮告一段落,整个寿险业也随之进入了回归保障本源的转型期。

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