银保监会铁腕整治,理财业务是重灾区

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2021-05-21 13:36人民科技官方账号
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中国银保监会通报2020年行政处罚情况。

2020年,银保监会坚决贯彻落实关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署,积极巩固治理金融乱象成果,运用行政处罚手段保障金融监管有效开展,切实维护金融安全。

官方数据显示,2020年全系统共作出6581件行政处罚决定,处罚银行保险机构3178家次,覆盖各主要机构类型,处罚责任人员4554人次,作出警告4277家/人次(警告机构328家次,警告个人3949人次)。

2020年罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元,罚没个人1.18亿元);责令停止接受新业务19家次,责令停业整顿2家次,限制业务范围4家次,吊销业务许可证2家,取消(撤销)任职资格161人次,禁止从业312人。

值得注意的是,银保监会有关负责人表示,下一步,银保监会将依法将金融活动全面纳入执法体系,按照业务实质穿透监管,坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为,对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理,高质量开展处罚工作,为金融和实体经济良性循环提供坚强保障。

超过50张罚单涉及地方融资

银行业领域重点查处违规增加地方政府隐性债务、违规向房地产提供融资、同业和理财业务未穿透管理及报送监管数据失真等行为。

2010年以来,银保监会发布了一系列有关地方政府债务的政策文件,关注重点包括违规新增地方政府隐性债务、向地方政府提供融资或通过融资平台违规新增地方政府债务、违规要求或接受地方政府及其所属部门提供各种形式的担保等。

因此2020年违规给地方融资平台提供融资、违规新增地方政府隐性债务依然是监管罚单重点关注的领域,超过50张罚单涉及地方融资,被处罚比较多的案由有“向不具备融资主体资质的政府机构直接或变相融资”,在罚单里出现30次;“要求并接受地方政担保承诺/变相担保承诺”的违规行为在罚单里出现24次。

大额罚单普遍涉及房地产领域

2020年与房地产相关的罚单不在少数,尤其是一些大额罚单普遍涉及房地产领域。

2020年10月16日,银保监会深圳监管局开出五张罚单,其中三张罚单涉及向房地产领域违规发放贷款,在最大的一张罚单中,建行深圳分行被罚款7313511.04元,罚没收违法所得1213511.04元,五张罚单共罚款7673511.04元。在这张罚款金额高达731万的罚单中,深圳银保监局列出了十项建行深圳分行主要违法违规事实。此外,还有两张罚单也涉及“向四证不齐备的房地产开发项目发放城镇化建设贷款用于项目后期开发建设”,均被罚款10万元。

理财业务是重灾区

理财业务作为近年来重点处罚的领域,也是2020年处罚金额较大的领域之一,很多超大额罚单都涉及理财业务。

据南财智库报告统计,2020年理财业务被处罚案由有105个,主要涉及:理财业务未与自营业务相分离、理财产品之间相互调节收益、违规提供承诺或担保、理财资金用途违规、销售环节违规等。

首张保险业罚单因提供、编制虚假资料

保险业领域重点打击欺骗投保人、违规运用保险资金、编制虚假资料、虚构中介业务、利用业务便利牟取不正当利益等行为。

坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为

在执行层面,银保监会多措并举,确保处罚执行到位。通过设立未执行清单、与地方信用体系部门建立合作机制、落实被处罚党员信息通报制度等方式,及时跟踪推进行政处罚决定执行到位,防止处罚“利剑”高举轻落,2017年以来处罚执行率达到99.78%,以高执行率保障行政处罚的权威性和严肃性。

值得注意的是,银保监会有关负责人表示,下一步,银保监会将依法将金融活动全面纳入执法体系,按照业务实质穿透监管,坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为,对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理,高质量开展处罚工作,为金融和实体经济良性循环提供坚强保障。

来源:证券时报客户端

头图:广州日报·新花城记者 陈忧子

广州日报·新花城编辑 赵小满

本文来源:广州日报

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