买错寿险和意外险,我的家人损失了100万!到底怎么买?

蜗牛保险经纪

发布时间: 04-1611:15瑞信保险经纪有限公司官方帐号

今天开篇我们先来一个调查:赔身故的保险,你买了什么?

买保险,大家都有自己的小算盘,分析来对比去,发现定期寿险和意外险都能赔身故~

“买了意外险还买寿险,不是重复了吗?”

“寿险那么贵,买意外险就好了!”

……

今天,蜗牛君就通过2个案例,带大家揭开意外险和寿险的面纱,看看到底该怎么选?

蜗牛君近期从经纪人那里听来了2个真实故事:

Y女士,今年35岁,生前给自己买了100万可以赔身故的保险。

今年1月,Y女士突然很疲惫,全身无力,出汗,呼吸困难,抢救无效后死亡,医院证明死亡原因为猝死。

理赔结果:100万的身故险是一份意外险,猝死不在所买意外险的保障范围内,家人报案后,保险公司拒绝赔付。

Z先生,今年41岁,生前自己买了100万可以赔身故的保险。

今年2月,Z先生被人发现摔倒在地,经抢救无效后死亡,被确诊为猝死。

家人报案后,保险公司排查既往无明确阳性发现,通过查看到物业视频,发现被保险人为拍打篮球行进时突然独自倒地。

理赔结果:100万的身故险是一份寿险,猝死导在所买寿险的保障范围内,经保险公司核查无误后,顺利赔付100万。

因为买错了保险,最后Y女士的家人错失了100万。

所以买了意外险还有必要花贵一点的价格买一份寿险吗?答案是:很有必要!

(其实也没贵多少,直接看价格对比)

01 寿险和意外险有何不同?

基于以上案例,我们来看一下寿险和意外险的身故保障范围~

寿险保障责任是最简单的,就是保命的。

那人有几种死法呢:病死的、意外死的、自然老死的、他杀以及自杀~

这5种死法里谁的占比最高呢?

90%以上都是病死的,意外死的只占了5%,其他的就更少了~

寿险保100%的身故(2年后自杀也赔),意外险只保5%的意外身故,所以寿险的身故赔付范围是意外险的20倍。

保障的范围大了,那么拿到理赔的概率也会大很多,这就是两个险种最大的区别。

这也是为什么都是猝死(猝死属于病死),Y女士的意外险赔不了钱,Z先生的寿险顺利理赔的原因~

所以,如果你担心自己或是家人突然挂掉,应该要买寿险,而不是意外险。

尤其是你还没退休,上有老下有小,房贷车贷负债高的时候,人生第一刚需是寿险。万一不幸倒下,有一笔钱留给家人,偿还债务,既是经济上的支撑,也算个安慰~

寿险又分为终身寿险和定期寿险,终身寿险价格高,杠杆低,是给土豪资产增值传承用的~

我等一般家庭选定期寿险就够啦,价格便宜,灵活性高,比如华贵大麦2021,100万保额,保20年,交20年:

30岁男,743元/年

30岁女,362元/年

少在外面吃顿火锅,少抽几包烟,少买几支口红,就能得到100万的保额,值~

02寿险和意外险要买哪个?

寿险是人生第一刚需,那就只买寿险,不买意外险了?

这就要看回定期寿险和意外险的作用了~

定期寿险的作用:防止家庭经济支柱突然离世,造成家庭经济崩塌的局面。

主要保障的是家人,如果我不在了,要让家人依然能够体面的生活。

所以,定期寿险更适合家里的经济支柱购买,而老人和孩子大多不承担家庭经济责任,也就不需要买定期寿险。

意外险的作用:保障意外导致的身故/伤残,报销因意外产生的医疗费用。

意外对每个人都是均等的,所以意外险保障的是自己,是全年龄段都要有的保险,大人、小孩、老人都要买上。

总结一下:

如果你是家里的成年人,定期寿险和意外险,都要买上~

如果是老人或者小孩子,只买意外险就可以了。

看到这里大家可能会有疑惑:

如果两种产品都买了,那么意外险和寿险可以叠加赔付吗?

可以,意外险和寿险的身故理赔都是给付型的,买几份赔几份~

03写在最后

那寿险和意外险还有什么不一样的地方呢?

有,意外险多了个意外医疗。

其次,寿险一买就是长期的,不用担心下一年卖不卖的问题,意外险是一年一买,每年都要记得去续保,千万别忘了~

最后提醒大家的是,这两个险种都是消费型的,千万不要去买返还型的,原因很简单:

消费型的也就几百块钱,你还指望能返还?就像今天吃完火锅明天饿了,还去找店家退钱吗?

PS:意外险和寿险,你买了哪一个?欢迎评论区留言~

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