保险是“骗人”的?买保险怎样才能安全又可靠

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发布时间: 03-0309:26

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富传承 浅谈法

障余生 席文

财商保典 Vol.345

保险是“骗人”的、千万不要相信卖保险的,长期以来保险销售屡屡被污名化。虽然近年来消费者对保险产品的认可度在不断提高,但也有不少人对保险业的整体形象表示担忧。

其实,从最近披露的某社交平台统计数据来看,消费者对保险资讯的关注度甚至超过了基金和理财。一方面是全社会极其旺盛的保险保障需求,另一方面则是对于保险销售过程的高度不信任。那么对于消费者而言,购买保险如何做才能实现安全又可靠呢?

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投保前注意事项

很多时候,消费者觉得保险是骗人的,往往是因为生病了出事了没有能够得出相应的赔偿所致。那么是不是所有的保险事故都能得到赔付呢?显然不是,保险的产品种类不同,其赔付责任也各不相同。重疾险、医疗险、意外险、寿险等等,每一款产品都有各自针对的责任领域。

1、买保险要先规划

购买保险需要消费者制定科学合理的保障目标,不能随意乱买。更切忌一时冲动买保险,否则事后理赔无门莫怪人。要想制定科学合理的保险规划,其实并不难。结合自己的保障需求、职业背景、收入情况、经济状况等来选择合适的保险产品就可以啦。

对于一些年龄偏大,但有一定经济基础的家庭,还可以同时购买多款保险产品,通过产品组合来提升家庭的抗风险能力。当然,保险产品还有个特殊的功能,就是可以实现出资人和被保险人为非同一人。由出资人为家庭成员来购买保险,进而形成保险利益体,最终实现风险分散的目的。

2、选产品要看责任

不少消费者购买保险产品时喜欢比较。产品对比很有必要,但是如果只看价格不看责任,那就偏离了保险保障的初衷了。所以,在购买保险时,价格比较一定是建立在保障责任相同的基础上。只有保障责任一致或者非常接近的情况下,价格比较才有意义。

特别是购买重疾险、医疗险等保障类产品时,单纯比价完全没有意义。在这里也建议消费者选产品一定要重点关注保障责任,一次赔付的重疾险和多次赔付的重疾险,价格完全没有可比性。

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如何识别靠谱的理财师

了解了投保前需要注意的事项,就可以考虑选择购买渠道了。因为很多消费者很多年只购买一两次产品,又或者从来没有买过保险,所以一定选择合适的渠道和销售人员。

1、找平台要看品牌

现在年轻的消费者都比较喜欢使用互联网进行投资理财。确实,互联网技术给我们带来了方便,但是并不是所有的产品都适合通过互联网来进行购买的。保险产品因为专业性较强,又是长期甚至是终身的服务,所以建议选择有一定品牌影响力和规模效应的金融机构购买。

通过各大银行或者保险公司来购买保险产品就是明智的选择。大型的专业金融机构不仅网点众多,而且全国通办。在后期的理赔和满期结算时,都可以在线下得到很好的服务。完全不用担心,年纪大了找不到地方办理业务。一个电话就能获得各方面的专业服务。

2、找销售要看服务

还有些消费者比较习惯和销售人员面对面交流沟通。其实,购买金融产品需要对所购买的产品有着全方位的了解和认识。现阶段,很多金融机构都会有专门的工作人员可以提供相应的服务。特别是现在金融行业专业度提升,消费者可以借助银行理财工作室、保险经纪人工作室等获得相关的专业服务。

多找几家附近的理财工作室,和理财师们多聊聊,相信一定能找到态度又好,专业又强的销售人员。然后有什么问题就尽管考考理财师吧,如果碰到难不倒的理财师就可以放心购买保险产品啦。

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遇到问题如何处理

买到了心仪的保险,是否就意味着服务的结束?其实,购买完毕往往意味着服务的正式开始。只要是在保单效力的持续期间,消费者都可以随时联系销售机构要求提供相应服务。很多机构也非常愿意随时为客户提供各类服务,比如保单验视、基因检测、答谢活动等。那么,万一遇到不称心的事情又该怎么处理呢?

1、有问题打电话

保险生效后,其实消费者也会有各类业务需要保险公司来提供协助,比如变更受益人、增减保额、质押贷款、理赔、退保等等。如果在相关业务办理过程中,有问题需要解决的,也可以直接拨打银行或保险公司的服务热线。相关热线号码都可以在保单合同或银行卡折上找到。

2、有困难找监管

对于一些基层的服务网点难以解决,或是在业务办理中产生质疑的时候,消费者还可以寻求监管部门的帮助。目前,银行和保险的政府监管部门就是中国银保监会。一般情况下,消费者可以直接拨打当地的监管局投诉咨询电话来寻求帮助。具体号码是12378,全国的统一热线。相信,在监管的介入下,即便是有困难也很快能够得到妥善解决。

3、解决不了可起诉

如果监管出面还有解决不了的问题,那么不妨通过诉讼渠道进行处理。因为保险产品相关的法律体系非常健全,新版《民法典》和《保险法》也一定可以保障消费者的各项合法权益。

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结语

很多人认为保险是“骗人”的,其实是出于对保险的误解。要想买保险安心又可靠,离不开专业人士的帮助。消费者通过金融机构专业人士寻求保险服务完全可以得到专业的保险解决方案。如果后续购买的保险出现了任何问题,我们也应该利用合法合规的途径加以解决。

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图片来源于腾讯图库

作者:BETA财富管理研究韩晓岚

整理编辑 | BETA 家族财富管理研究

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