买了那么多保险,哪些可以重复赔?

吐逗保

发布时间: 03-0211:37

大家好,我是一本正经的吐槽君。

保险这个东西,说实话,买起来真的上瘾……

很多人包括我自己,都是要么不买,一买就是好几份。

但买了这么多保险,你真的会理赔嘛?

今天就来给大家聊一下,哪些保险可以重复理赔,以及具体理赔如何操作~

一、哪些保险可以叠加赔?

想要搞明白这个问题,我们先要弄清楚保险的两种理赔类型:

报销型:单纯报销费用,各个渠道(包含社保、商业险)所报销的费用总和不会超过实际产生的费用,说通俗点就是花多少报多少。

给付型:满足保险合同约定的标准(如确诊某些疾病、身故等等),保险公司一次性给付所规定的保额,这笔钱可以自由支配。

其实看了这两种分类,大家基本也心里有数了。

那就是报销型不可以重复赔付,而给付型是可以叠加理赔的。

四大险种中,具体的理赔类型如下:

搞明白了哪些险种可以叠加理赔,我们再来说一下叠加理赔时需要注意的事项。

二、叠加理赔注意事项

无论是报销型还是给付型,理赔最为关键只有两步:

报案:通过客服、官微、APP等方式,联系保险公司报案。

准备材料:根据保司要求准备理赔材料,通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。

如果多份保险是在同一家公司买的,提交一次资料就好;

但如果是多家公司购买,就多了一些步骤,不同险种各有区别。

1.重疾险

重疾险是给付型赔付,购买多款重疾险也是可以叠加理赔。

由于是给付型,所以理赔资料中一般不需要发票原件。

申请理赔一般需要用到的资料包括:

疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。

而且这些资料,大多数保险公司都是支持复印件的,并不需要将原件邮寄过去。

所以如果投保了多款重疾险,可以多复印几份资料让医院盖章,理赔时邮寄即可。

当然不排除某些“奇葩”的保险公司必须要资料原件……

这时候只需将原件邮寄过去,并要求保险公司将资料寄回,依旧可以用于其他产品的理赔。

2.医疗险

医疗险除了住院津贴一类保障外,基本都是报销型理赔,所以即使买了多份医疗险,报销的费用也不会超过总花费。

但是!

如果合理的安排报销顺序,可以大幅度的提高我们的报销比例~

整体思路为:

商业医疗险:先报小额医疗险(0-1w间的费用)、再报百万医疗险(1w以上的费用);

因为小额医疗险报销的费用,可以抵扣百万医疗险的免赔额。

社保、商保:先用社保报销,再用商保报销;

如果没按这个顺序,大部分商保的报销比例就可能从 100% 降至 60%。

举个例子,倒霉熊住院一共花费30万元。

那么最正确的报销顺序为:

社保报销15万元;

小额医疗险报销1万元;

百万医疗险报销14万元。

这样就可以一分钱不花的把所有费用都报销了。

另外由于大部分报销公司的医疗险,报销都需要用到发票原件(担心你一票多报)。

所以大部分保险公司在报销完后,并不会把发票原件邮寄回来,而是会邮寄一份“分割单”,大概长这个样子:

拿着报销分割单去其他公司申请理赔,也是可以正常报销的,不用担心哟~

3.意外险/寿险

意外险和寿险,除了附加的医疗保障外,其他大部分保障都是给付型的,也就是可以叠加理赔。

所以整体理赔流程和重疾险是差不多的,只需要将保司要求的资料复印件,邮寄给保险公司即可。

申请理赔一般需要用到的资料包括:

死亡证明、伤残评定证明、户籍注销证明等。

不过需要注意的是,与重疾险不同,身故赔付某些情况是有叠加赔付上限的。

比如未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;

10 - 17 岁,不能超过 50 万。

另外某些产品在健康告知中也会问询累计投保保额,超过这部分的保额就不会赔付。

所以在挑选意外险和寿险的时候,这些细节都需要考虑进去!

三、写在最后

保险不光是买完就完事了,你还需要知道怎么用,怎么理赔。

我是理赔达人吐槽君,爱你哟!

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