女子患病前买了20万意外险,理赔被拒,女子含泪哭诉:钱都白交了

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发布时间: 20-12-3010:08新一站保险代理股份有限公司官方帐号,财经领域创作者,优质创作者

真实案例:

2018年12月底,白女士为自己投保了一份定期且长期的意外险,基础保额是20万,保障的是意外身故/伤残,附加了医疗保障和每日住院津贴两项保障。

在2019年6月份白女士突发急性阑尾炎在医院进行住院治疗,并进行了阑尾炎切除手术,共花费了1.5w。出院后,白女士便带着相关的医疗费用单向保险公司申请理赔,结果,第二天,保险公司拒赔了白女士的理赔申请,理由是:所发疾病并不属于意外。

白女士很不理解,我所买的保险产品明明包含了医疗和每日住院津贴两项保障,自己也确实住院和花费了医疗费用,保险公司凭什么拒赔?

小新分析:

保险公司的理赔很简单,只要符合保险条款,保险公司就会按照保险合同约定去理赔,那么在白女士这件事上会拒赔呢?

其实很简单,如果大家对意外险有一点了解的话,应该会知道,白女士所买的意外险中的医疗和每日住院津贴保障两项,是有前提,叫做意外医疗和意外每日意外住院津贴,也就意味着,只有被保险人发生了意外事故所导致的就医费用和住院费用,保险公司才会进行理赔报销。

意外险保的是意外。现实生活中什么才算是意外呢?却是大有规定。保险上的意外一定要满足:外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件几个条件。

意外一定是外来的,不能是因为自身身体机能导致的变化或疾病,这属于内因。比如:猝死!意外一定是突发的,比如:中暑。中暑在一定程度上认为是可避免的,并不是突发的。意外一定是非本意的,不能是自己的主动行为,比如:自伤或者故意导致他人受伤,保险公司肯定是不赔的。意外一定是非疾病的,如果是自身疾病所造成的,那么不能成为意外。有了这么多限制,肯定很多人想,那么意外险到底赔什么呢?小新告诉你,那可多了!小到猫抓狗咬,摔倒扭伤等,大到交通事故、溺水触电等,都在意外险的赔付范围内。

而白女士得的是急性阑尾炎,虽然是突发的,但确实是疾病,并不在意外事故的范围之内,故而是无法用意外险进行报销的。这也是保险公司拒赔的原因。

如何防止我们所买的保险理赔被拒?

很多被爆出来的案例给大家造成了一个假象,保险公司以拒赔赚钱的。如果真的是这样,为什么还有如此多的人愿意购买保险呢?为什么保险公司还会存在于这个世上呢?相信国家也不会同意这么做的。实则是被拒赔的案例还是占少数的,保险公司每年几百个亿的理赔额也不是假的。

而很多拒赔的案例主要集中在这2点上,小新给大家说下,大家可以掌握以下。

1.未如实告知或者隐瞒疾病进行骗保

这是大多数拒赔的一大原因之一,也是保险公司最为头痛的。很多人在投保前隐瞒了自己的身体的真实情况,造成保险公司很大的理赔风险,从而在发生风险后去理赔,保险公司很难去理赔的,毕竟他们也不是慈善机构。

这种情况出现在健康险中,因为我们在买这类险种时,需要填写一份健康问卷,上面会会列出很多的疾病和身体现象,让我们去如实,是否当下或者曾经患有,如果有,则是既往病史,不能购买,这会增大保险公司的理赔风险;如果没有,那么就可以正常投保,按照标准体承保。但前提是我们一定要如实告知,如果选择隐瞒,后期理赔时,保险公司查到轻则拒赔,重则拒赔的同时还会不返还保费,甚至付上法律的代价。当然,保险公司也不会什么都会问,问的都是一些重要的疾病,像小感冒什么的,有了也能正常承保的。

2.买了保险,却以为什么都保?

保险都有一定的保障范围,没有一个险种是可以保障所有的风险,即使有,也是组合保险,并不属于单一险种,比如:意外险保的就是由意外带来的风险;医疗险保的就是大病小病的所导致的医疗费用风险;重疾险保的就是大病重疾所导致的医疗费用风险和经济损失补偿;寿险保的是身故/全残带来的家庭收入风险。他们都有各自的职能和责任。所以,我们在买了保险之后,一定要清楚的知道,我们所买的保险到底保障我们日常中的哪些风险。

就比如白女士是疾病风险,意外险肯定是不保的,而是在医疗险的保障范围之内,如果白女士购买了小额医疗险的话,那就可以进行报销的。这种情况本就不在保障范围之内,保险公司又怎么会赔钱。

同时,虽说各个险种都有各自的责任,但其险种中也有免责条款,这些条款中的有进一步限制了具体责任,所以这点我们也要认认真真的看清楚。

总之,不管是怎么样的理赔,只要风险符合保险条款,保险公司没有拒赔的理由,如果进行了拒赔,告他,绝对赢!

一句话:有理走遍天下,无理寸步难行!在保险理赔纠纷也是通用的,毕竟法院是一个讲究公平公正合理的地方。

大家在理赔时,有任何问题都要找专业的理赔人员去咨询,这样不仅能让理赔变得简单一些,还能让理赔快速很多!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以私信给小新,小新立马给予解答哦。

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