清华大学教授陈秉正：两大因素导致年轻人对未来退休生活信心略显不足
新浪财经2020-11-11 16:37
来源：21世纪经济报道
11月10日，清华大学经济管理学院金融系教授、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正出席“第十五届21世纪亚洲金融年会”，在参与“多层次养老保障体系 护航未来银色梦”圆桌论坛上表示，当前年轻人对未来退休生活的信心略显不足，主要基于两个原因：一是年轻人工作、生活压力均比较大，感觉买房、买车、子女教育等生活负担比较重，预期未来退休生活收入更低；二是年轻人对当前社会保险体系不够了解且缺乏信心，这可能是和这些年社会讨论老龄化，社会保险基金可能未来存在一些缺口有着一定关系。
对此他建议，年轻人要做好养老规划并为养老做准备，可以从多方面入手，比如年轻人要积极参与第三支柱建设，因为第三支柱在未来会发挥更大作用，在未来收入替代率的占比会上升，特别是已经年满30岁的人，可以算一笔账——现在就开始做准备，这与15年后再做养老准备的效果完全不一样，拿出同样的钱，到60岁时积累起来的退休储蓄可能会相差好几倍。提早储蓄，不一定一次性拿出很多钱，或将每年双十一购物的10%开销放在养老准备上，20-30年后就能积累起一笔可观的财富，给自己退休后的舒适生活提供有效的保障。
关于第三支柱养老保险建设的建议，陈秉正认为可以从两方面入手，一是在第二支柱建设方面建立一种自动加入制度，就像职业年金制度那样。同时，在企业年金和职业年金领取时，建立默认选择机制，比如默认选择以终身养老年金方式领取，而不是像现在那样一次性领取或短期内分期领取，因为短期领取方式不符合建立第二支柱的初衷。同时我特别希望保险公司，养老保险公司能与企业年金计划积极对接，很多养老保险公司专门做企业年金管理，或者企业年金资产管理，他们可以同委托企业事先协商好，在发起企业年金或职业年金时，就建立好上述默认选择机制，职工退休时可自动转化成养老年金保险进行终身领取，更长期地满足员工养老生活的需要开。第二个建议是根据发展第三支柱养老保障的需要，需要建立个人退休账户制度作为一个平台，政府有关部门已经对此做了研究，若能尽快推出，就可以将很多为养老而进行储蓄的金融产品放入这个平台，而政府对个人存入退休账户的资金给予税收优惠，鼓励个人更积极地为退休养老做准备。
（作者：陈植 编辑：马春园）
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