近日,央行发出通知,从7月一日开始,大额现金管理试点项目将在河北省、浙江省和深圳市启动。实施阶段在2021年6月之前。河北省从2020年7月开始,浙江省和深圳市从2020年10月开始试点。企业对公账户管理金额起点为50万元,个人账户起点为河北省10万元,浙江省30万元,深圳市20万元。
首先,我们为什么要实行大额现金存款和取款的登记?
从文件中可以看到两个关键词:大额现金和存取
自从互联网时代来临之后,无现金支付变得越来越方便,对于金钱交易,在网络平台上交易也非常安全,如银行转账、柜台转账、支付宝、微信支付等。
通过银行转账或第三方转账,银行方面可以精准的追查到交易信息,整个交易链不会中断,中间的交易可以通过银行系统查询。对于一些不法分子的违法行为,不想被追踪到,目前的比较安全的方法就是取出资金,通过现金交易,但是这样银行监管系统对于金额较大的交易行为的监管就无能为力了。
大额现金交易容易发生以下犯罪行为:
1.洗钱
一般来说,黑钱在现金交易中流动,这是灰色交易,甚至是一些赌博交易。这种地下交易通常涉及巨额资金。
2.贿赂和受贿
贿赂也是一种看不见的交易。大家都看过《人民的名义》吧。在此剧中赵德汉受贿的钱藏满了一整墙,一般贿赂要么用现金交易,要么用容易实现的东西交易,例如购物卡、会员卡、古董等容易变现的东西。然而,大量的贿赂通常仍然使用现金。
3.逃税
企业与企业之间的正常交易是需要上税的,但是如果在私下通过现金交易就达到了逃税的目的。
第二、大额现金监管的必要性
长期以来,中国实现大额现金对于国家和国际社会是有利的,在发达国家对于大量现金的监管是相对宽松的。加强对大额现金的监管,可以更好地遏制非法和犯罪交易,维护国家经济和金融安全。
根据央行的不完全数据统计,部分地区银行业金融机构的单笔现金存、取款业务不到百分之一,但金额接近百分之二十七。
2017年,中国人民银行的调查发现,居然有过提取1亿元以上现金的情况,这显然是不合理的,因此有必要对大额现金的存取进行监管。
如果大额现金存取没有登记,银行监管系统将在大额资金存取之间中断。
三、个人存款和取款超过10万必须登记,有个人生活有什么大的影响吗?
增加大额现金存款和提款的预订和登记程序。试点地区的大规模接入业务可能需要保留,接入时可能需要填写个人信息、资金来源和用途。
除了注册程序的影响,基本上对普通人没有影响。只要没有违法犯罪,资金来源和使用正常,就不会有影响。
但是对房地产行业却产生了一部分影响
在三个试点地区,具体行业和具体地区的管理办法在文件中有所规定:
河北省重点发展房地产业,尤其是邢台市商品房预售资金。
浙江省的重点是批发零售、房地产销售、建筑和汽车销售,重点是现金提取和后续使用的真实性。
深圳通过使用个人账户、细分个人账户营业收入和支出的来源和用途、监控境外人民币现金业务,重点管理和控制营业收入和支出。
虽然深圳没有提到房地产行业,但关心房地产市场的朋友应该知道,在疫情期间,深圳核心地区的房价大幅上涨,其中一个主要原因是房地产行业的低息贷款被挪用,进入了房地产市场。
大额现金存取登记管理的实施和大额现金监管的逐步收紧,意味着中国的经济和金融将更加规范,例如,对深圳等房地产行业使用低息贷款的监管将得到更好的监管。
但是,它不会对某个行业产生很大的影响,也不会对个人产生很大的影响,因为从本质上讲,监管就是要进一步限制大量资金的违规和非法操作,同时尽量不影响大量资金的正常存取。
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创作者95474

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