港险健康申报小贴士,投保前必看!

海外保保

发布时间:06-2404:14

买过保险的朋友都知道,保险不是“想买就能买”的,大部分的保险 (尤其是医疗类保险)需要进行健康申报,即向保险公司如实告知自己的健康状况,然后保险公司的核保部会根据受保人的健康状况给出核保结果。

保保经常会看到一些类似于“xxx这样的小问题需要报吗?”、“我有xxx,医生说没事,所以我买保险的时候也没申报”这样的提问,这样的想法保保非常理解。但是,绝大多数的理赔纠纷都是投保人在投保时没有做好如实告知导致的,因此我们在健康申报时一定不能“想当然”,需要谨慎对待。

投保港险时应如何健康申报?

首先,保险公司不怕理赔,也一定不会随意拒赔。拒赔金额只占保险公司理赔总金额很小一部分,但拒赔的新闻带来的负面影响却是深远的。

那么问题来了,我们在投保港险时,到底要如何申报健康问题?投保前所有医疗记录都要申报吗?时间过太久,记不清楚了怎么办?

对于内地客户来说,是否申报健康问题的依据是自己所申报的疾病是否在医院或体检系统里有记录。怎么确定有没有记录?凡是使用过身份证和医保卡来看病、拿药、住院、体检的,均会有记录。保险公司在理赔时也都以白纸黑字的记录为依据,一般能用身份证号在公立医院查到的记录,保险公司也都查得到。因此保保建议,只要是曾经留有医疗记录的,均进行申报,以确保万无一失。

保保通常会建议客户朋友按照以下方法进行申报:

1、先参考投保书上面所列明的疾病范围进行回忆和申报。投保书上所包含的疾病范围较广,疾病较突出,不容易遗忘,所以可以先从这些问题中回忆总结。

2、根据最新的体检报告中的总结进行申报,同时在投保时将体检报告递交给保险公司以作参考。

3、如果记不清楚住院治疗的日子或遗失了相关报告,也需要尽量进行申报,写下记得的部分,包括医院名称等重要内容。

什么情况会导致拒赔?

保保在从前的文章中为大家分析过,根据香港保险投诉局提供的案例以及总结,是否撤单的关键在于投保人未申报的健康事项是否会改变保险公司的承保结果。

如果投保人从一开始就没有披露重要事实,就算未告知的健康问题和最后索偿的疾病没有关联,保险公司撤单的决定仍然是合理的。因为投保人的不诚信令保险公司一开始就没有做出准确的承保决定,导致整份保单的有效性都产生了问题,对其他如实申报的投保人来说也是不公平的。

但如果投保人忘记告知的事实并不重要,不会影响到保险公司的核保决定,即使忘记告知,保险公司也不可因此撤单。

因此保保认为,最稳妥的做法还是把自己能想起来的、能提供的证明全部交上去。

如果投保时有不保事项或加价也无需担心,请先接受此份保单,因为在之后如果受保人健康有好转,提供最新的健康的检查报告,很有可能是可以移除加价或不保事项的。但如果此时不接受,以后若发生更多健康问题,核保结果可能会更差,甚至被拒保。还是那句话,买保险要趁早!

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