居民杠杆率“逼近红线”,国人钱包被“掏空”,原因究竟为何?

企业先锋

2020-05-25 18:40北京致轩永业科技有限公司
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文:阿慧

改革开放以来,我国国民生活水平一直在不断提高,我们手中的“钱”也多了起来。但是为什么我们还有很多人说自己没钱?那是因为随之而来的,还有我们的负债率。

据苏宁金融学院发布的数据显示,自1996年以来,我国居民的杠杆率一直呈上升趋势。1996年,中国居民的债务比率仅为3%,到2003年,仅仅七年时间,这个数字上升就到了18%。

从理论上讲,随着国家的不断发展和人民生活水平的提高,负债率应该降低。为什么我们的家庭负债率逐年攀升?让我们继续看一组数据:第一阶段是上述1996年至2003年期间,在此期间家庭债务显著增加。到第二阶段,即2003年和2007年,中国家庭负债率在18%左右波动,变化不大。第三阶段是2008年和2016年,在此期间,中国家庭负债率再次呈现快速上升趋势,家庭负债率也从18%左右一路飙升至45%左右。

截至2017年,中国居民负债率达到48.97%。值得注意的是,到目前为止,我国居民的杠杆率仍处于较高水平。就子行业而言,住宅行业一直是杠杆率上升的主要驱动因素。数据显示,截至2019年底,中国住宅行业的杠杆率为55.8%,而2018年底这个数字还是52.1%,一年上升了3.7个百分点。

中国家庭的债务比率高吗?这个数据不仅高,而且增长速度也非常快,值得我们关注。

与美国、日本等经济发达国家相比,中国家庭的债务增长率非常高。据报道,美国居民用了40年的时间将杠杆率从20%上升到50%,而中国只用了10年不到的时间。

那么,我国居民的杠杆率到底应该受到多大的关注?究竟是什么原因导致中国居民的负债率如此之高呢?

随着我国经济的发展和人民收入水平的逐步提高,人们对未来的期望普遍提高。在过去,当人们没有钱的时候,他们总是害怕负债,所以当他们有钱的时候,他们就把钱存起来。然而,随着人们生活水平的提高,越来越多的中国人喜欢贷款消费,甚至开始沉迷于长期债务。

此外,与欧美国家不同的是,中国住房贷款占家庭债务的比例很大。据公开数据显示,截至2020年3月,中国家庭贷款约为56.5万亿元,比去年同期增长0.3%。其中,11.8万亿是经营贷款,44.7万亿是消费贷款,30万亿是住房贷款,其余是信用卡、汽车贷款等。由此可见,住房贷款所占比例不容小觑。

日前,中国金融发布了2019年中国城镇居民家庭资产负债调查数据。数据显示,中国城镇家庭总资产约为317.9万元。其中,家庭资产以不动产为主,住房占比近70%,城镇居民住房拥有率高达96%。

房地产业吸收了大量居民财富,同时又有大量的人源源不断地涌入房地产业。高房价透支了居民的消费能力,但也抑制了居民的消费潜力。年轻人背负着信用卡债务,而中年人背负着房贷车贷、教育和医疗保健。结果,中国家庭的消费能力被慢慢地“掏空”了。

房子几乎把家庭成员的口袋都掏空了,而房子之后,又会有其他的消费。而在收入水平提高较慢的情况下,我们的口袋“空”了也在意料之中。

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