LPR接连下跌 武汉老房贷改LPR如何选？附最新武汉房贷利率表
房天下2020-05-16 17:43
作者: 武汉吉家网疫情之后，武汉城市复苏按下加速键，楼市正在慢慢步入发展轨道。眼下，不少购房者又开始四处打听武汉房贷利率的消息，且老房贷也在纠结是否应该转LPR?
4月LPR下调后 武汉首套房商贷最低利率5.68%
在疫情的冲击下，4月20日LPR利率再次下调，这是今年以来的第二次下降，同时也是LPR改革以来降幅最大的一次，降息趋势非常明显！目前1年期LPR利率为3.85%；5年期LPR利率为4.65%。
以贷款100万30年等额本息计算，每降息5个基点，月供每月可以减少约30元，合计30年就能减少利息大约10800元。
据相关专家的分析，未来的LPR还有大幅的下降空间。不过LPR下降的时候，也通过增加上浮基点数，让实际的执行利率保持相对稳定。如此来说，调整成LPR政策后，更有利于针对房地产定向调控。
武汉最近的房贷利率是多少呢？
（具体执行利率由各地银行自主决定，参考利率仅作参考指导）
笔者调查得知，根据最新5年期LPR利率4.65%，武汉各大银行的执行利率略有不同。目前，大多数银行首套房利率为5.73%，即LPR的基础上+上浮108个基点；而建设银行、汉口银行、交通银行这三家上浮的点数较多，利率也高些。其中，贷款利率最高的是建设银行，首套达5.93%，二套6.18%；汉口银行、交通银行首套5.88%也相对较高。利率最低是光大银行，首套5.68%，二套5.93%。
LPR接连下跌，老房贷改LPR该如何选择？
2020年3月1日起，原则上所有存量房贷合同需在8月31日之间完成转换。根据人民银行公告，存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。但是政策性的公积金个人住房贷款不需要转换。
根据需要，“存量房贷”转LPR有两种选择：
第一种是，选择浮动利率?，即将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。
第二种是，选择固定利率?。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变。
假如，客户A原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，即5.39%。
“存量房贷”转LPR选择浮动利率，加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的相应期限LPR(加点数值可为负值),即加点基数等于5.39%-4.80%=0.59%。
2020年A执行的利率水平依然是5.39%。自从2021年起，利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，每年依次类推。只要LPR利率不断下降，且低于4.8%，最终实际执行利率将低于5.39%。这样，选择浮动利率就是有利的。反之，如果LPR一直高于4.8%，且预计未来的利率还将上升，那么选择固定利率将能规避利率上涨风险。
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