睿智科技:银行网点大幅关停,数字化转型迫在眉睫

发布时间:05-1520:38

据《证券日报》报道,根据对国有六大行的年报统计,2019年六家国有大行的线下网点总共减少836个之多。关于银行业数字化转型的讨论又开始了新高度。数字化银行也越来越受到资本和市场的青睐。如前一阵PayPal和Intuit的前首席执行官Bill Harris创立的名为One的新数字银行已经从风险投资机构募集了2600万美元。

其实近些年,银行业转型的呼声从来没有停止过,而数字化银行已经是银行业发展的必然趋势。伴随着银行的数字化转型向纵深推进, 近来业内人士在深入讨论:大数据在银行数字化转型过程中占据着怎样的位置?银行数字化转型过程中到底需要什么样的大数据?

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大数据能力是数字化转型关键

大数据建设与挖掘、创新与实践是银行数字化转型的关键,在降低成本、开发客户、增加收入、创新业务方面有着重要作用,大数据还是银行重要的无形资产,对未来发展有一定的预判价值。银行从业者越来越达成一个共识:大数据能力是银行生存的不二法门。

不过,如今银行对大数据的使用也面临着一些困境:一是数据质量亟待提高。海量的银行内部数据质量良莠不齐,且存在系统控制与人为操作等各方面的影响因素,如何调取最有价值的数据成为一个难点。与此同时,外部数据源庞大且杂乱,这些数据的质量与安全性也需要甄别;二是整合内外部数据源存在难点。如何做到对所有数据进行全面、专业、高效的分析,是一个常问常新的课题。

银行面对的上述困境,与其缺少专业化、体系化的数据分析人才有关,以致不能有效利用专业的分析工具开展数据建模,分析和解决实际问题的能力也有待提高;另一方面,这与没有高效的大数据分析程序和工具有关,在技术与工具创新和引进方面还需要下功夫。

在银行数字化转型时代,对大数据的利用和分析需要注意哪些问题?第一,要使用安全合规的数据,这是控制自身风险的一道屏障。一定要重视外部数据来源的合规性,否则后续将对业务造成不可估量的负面影响;第二,要确保数据的真实性。在移动互联时代,各类数据的量级非常庞大,虚假数据的价值很低,清洗和利用会浪费大量的人力物力;第三,要得到有效的数据,包括时间效果和结果效果。这要建立在有一定技术的团队、使用一定的模型及工具进行深入研究和分析的基础上;第四,有场景的数据越来越重要。“90后”“00后”新兴一代的消费方式更为多样、新式和灵活,他们的银行储蓄远远少于前人,银行在他们的消费场景中出现的几率也越来越低。为了抓住这个群体,银行必须更多寻求与场景类消费方式的合作,增加自己的出镜率和被采纳率。

银行如何提高大数据应用效率?

未来银行如何提高大数据的应用效率?据中国互联网金融协会、瞭望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型调查研究报告》显示,中国商业银行数字化的转型加速,主要采取的是加大转型投入力度、招录数字化人才、搭建统一大数据平台、改进线上渠道和网点服务等综合措施。不同类型银行的数字化能力差异显著,国有大型商业银行、股份制商业银行、新型互联网银行的数字化能力相对较高,城商行、农商行的数字化能力相对较低。

在此种形势下,安全、合规的第三方金融科技公司格外受到银行等金融机构的重视,睿智科技正是这样一家代表性企业。通过运用大数据、云计算和人工智能手段,睿智科技在上游深度整合了国内众多权威数据资源,建立了数据联盟,可帮助银行等金融机构有效解决安全与合规数据源的问题。而且,睿智科技的大数据洞察力系列产品中的大数据评分产品已经为包括中国大中型银行、区域性银行、消费金融公司在内的诸多金融机构提供了多种解决方案,能够对形形色色的消费者进行精准的信用评价,已经得到了业内诸多高端客户的实践检验,证明了其在大数据洞察领域的专业能力。

“银行业数字化转型对大数据在风险控制、精准定位等方面提出了更高要求。”交通银行金融科技研究室副主任张哲宇在接受《金融时报》采访时表示。他预计,未来数字经济发展会进一步加速,服务重心会进一步下沉,包括银行在内的全社会企业会更加注重数据资产的梳理与数据治理体系建设等工作。这无疑为睿智科技等金融科技新锐企业带来了更为广阔的发展空间。

未来银行的数字化转型的过程是漫长的,但或许经历了厚积薄发,才能够在竞争中更从容。任何新事物的发展都是“机”与“遇”并存,且不可能一蹴而就,提早布局、多多实践、积累经验是制胜的法宝。转型之路痛且漫长,但有成功的曙光在前,一切尝试和过程都显得更有意义。

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