婚前财产如何与婚内共同财产隔离

法旬法律甘辉

发布时间:04-1609:52

婚前个人金融资产如何与婚内共同财产隔离?

我们说,一段白头偕老的婚姻是幸福的,它不仅关系着婚姻双方的两个人,同时也关系着双方的家庭。不仅仅体现在感情的建立上,更会在财产上产生深刻的关系。所以在婚姻中,捍卫爱情与保护财富同样重要。所以如何在捍卫我们爱情的同时,又该如何保护我们手中的面包呢?

张女士今年 28 岁,丈夫因意外过世,现带着两岁的女儿一起生活。因父母多年创业,李女士家境殷实,有 1000 万现金,一直存在银行,一部分存定期存款,一部分购买银行理财,是张女士和女儿的生活保障。

刘先生是张女士同小区的邻居,30 岁,家里积蓄不多,没有结婚,被张女士的善良和美丽所吸引,对张女士百般照顾体贴,并展开了热烈的追求。张女士被刘先生的诚意打动,也有意愿结婚。

但她担心以后万一离婚,1000 万的现金资产极易混同,若被分走一半,或者将来婚姻中资金亏损,则自己和女儿的生活会受到影响。一方面,张女士想到和刘先生签订婚姻财产协议,又怕影响两人的感情,或者对方会与她一拍两散。如果不签,未来风险又太大,他担心自己的婚前财产会在婚后变成共同财产,于是想要做个公证。张女士陷入了两难的境地,于是就如何隔离婚前金融财产及婚内共同财产一事,咨询到律师。一说到这,朋友们肯定也有疑虑,签署婚前协议可不可以呢?

当然可以。但是,会不会因为签署这个协议而破坏到夫妻感情呢?如果刘先生不同意签署婚前财产协议?那应该如何解决呢?有人可能说,婚前财产就是婚前财产啊,怎么会变成婚内财产?李某的担心没有道理吧。实际上,是存在这种可能性的。

主要依据是婚姻法十七条「其它应当归共同所有的财产:

一方在个人财产投资取得的收益;男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金;男女双方实际取得或应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。」和婚姻法司法解释三「夫妻一方个人财产在婚后产生的收益,除孳息和自然增值外,应认定为夫妻共同财产。」这些款项,可能基于或发生于婚前,但在婚后将被归入夫妻共同财产。

因此,对很多高资产净值的人员来说,由于他们的财富比较多,婚前已经积累到了相当的金融资产,还是有必要采取一些措施,隔离结婚前个人金融资产和婚后夫妻共同财产的。

怎么隔离?实际是没有必要去做公证或签协议的。我们有更好的办法:

第一个办法我们简单地称之为「两个口袋法」,就是婚前银行存款与婚后银行账户的隔离。也就是说,张女士可以在领结婚证前到银行去一趟,把当时的银行存款余额打印出来,加盖银行的章,以证明她在结婚前就有 1000 万存款。这个结婚前的银行账户的资金可以保留不动。

张女士在结婚后,还要开通一个新的银行账户。这个新的账户用来存她结婚后的收入,用于张女士结婚后的消费。结婚后家庭的日常收入与开支,都从新开通的银行账户进出。

这样做的好处是什么呢?张女士分清了两个口袋。婚前的银行存款账户是一个口袋,婚后夫妻共同收入账户是一个口袋。你想用哪个用哪个,但千万不要混用。不要把一个口袋里的钱放到另外一个口袋里去,以避免婚前金融资产与婚后的夫妻共同财产发生混同。

比如你想结婚后买一个车,希望这个车是自己的个人财产,怎么办?你可以从婚前银行账户直接转钱给 4s 店,车辆登记自己一个人的名字,就相当于用自己婚前的个人财产买了一辆车,虽然是婚后买的,但也是你的个人财产。这里有一个重点,一定要直接用银行转账。

这里需要注意的是,婚内的个人投资如果要付款,请直接用银行转账,以清晰钱款来源。

第二个办法就是通过保险投资来保护。

这种方法的重点要考虑保险的品种及保险合同当事人的设计。

如刚才的案例中张女士有 1000 万婚前存款,她希望对这 1000 万存款进行理财并产生收益,同时其收益还是她个人的婚前财产。要达成这个目标,她可投资买一份年金险,年金险投保人写她母亲的名字,被保险人和生存受益人写她自己,身故受益人写她父亲。这样设计保单,作用是什么呢?王女士在结婚后,保险公司会继续每年给她发年金,但在保险合同中,这份年金是父母给她买的保险,保费来自她父母,而保单购买是在结婚前,这样一来,王女士婚后每年从保险公司拿到的年金,仍然是她个人财产,而非夫妻共同献策产,达到了婚前存款既有增值收益,又与婚内夫妻共同财产隔离的目的。

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