财报前瞻|专注于良好教育背景的年轻白领,“新消费”下乐信(LX.US)将如何表现?

金融界

发布时间: 20-03-2314:55北京富华创新科技发展有限责任公司官方帐号,优质财经领域创作者

来源:智通财经网

智通财经APP获悉,乐信(LX.US)将于周二(3月24日)美股盘前发布其2019年第四季度及全年业绩。

该公司成立于2013年,是中国领先的金融科技集团,致力于通过大数据、云计算、人工智能等领先技术。其旗下包括:品质分期购物平台分期乐商城,互联网理财平台桔子理财以及金融资产开放平台鼎盛资产。截至2017年6月,用户总数已超过1800万。

市场普遍预计其2019年第四季度营收约为4.42亿美元,每股收益为0.52美元。

上季度,乐信实现营业收入32亿元,同比增长72%,自上市以来连续八个季度呈现双位数增长。净利润7.24亿,同比增长62%。截至2019年3季度末,乐信用户达到6260万,同比增长92.2%;单季新增活跃用户数250万, 同比大幅增长265%。

用户的强劲增长,带动乐信业务规模高速增长。3季度,管理在贷余额515亿,同比增长99.5%。资产质量表现持续稳健,超过90天的逾期率由上一季度的1.49%下降为1.40%。

乐信CFO曾岩曾接受采访表示,国家政策目前鼓励消费,大环境有利于公司发展,这也是乐信新消费平台战略的重要机遇。公司之所以坏账率不高,主要有两方面原因:一是公司客群是优质高成长人群,他们受过良好教育,信用意识强,本身的内在风险很低;另一个是公司有成熟的风控系统,通过复杂网络、用户行为序列、LBS分析、收货地址聚类分析等模型有效防止大规模欺诈。公司风控系统已经有7500多个变量,可以实时评估用户的风险情况。

从整个行业来看,监管合规和资产质量是比较值得关注的。而公司我们在这两方面都做了不少的努力。乐信是有消费场景的分期平台,利率一直在24%左右,各项经营保持合规。资产质量方面,乐信所专注的客群内在风险低,加上我们在风控技术上的大力投入,所以资产质量一直保持稳健。

而目前的获客渠道大致有以下三种,一是在线高效的广告投放;二是地推和电商获客;三是自然流量(公司知名度,用户推荐等)。公司业务会继续专注于有良好教育背景的年轻白领,当然也会更年轻化,更优质。

再者,谈到2019年监管对催收、借贷行业整顿力度较大这个问题时,乐信CFO曾岩表示,公司并没有受到太多的负面影响。公司业务一直保持合规经营,APR有很大的竞争优势,金融科技内功扎实,服务的用户也是高质量的。而从行业来看,总体是走在一个更加有序,更加合规的方向上。从公示的角度看,清除不合规平台,对于合规的大平台,恰恰是好事。

最后,关于研发投入的增长,作为技术驱动的金融科技公司,乐信实现了AI在服务流程中全链条应用。乐信智能风控引擎“鹰眼”的订单自动化审核率达到98%,海量小微金融资产处理技术平台“虫洞”的融资匹配成功率达到93%,同时风险长期控制在行业较低水平。2019年乐信AI实验室与大数据中心推出的“灵犀”AI智慧金融平台的效果也开始显现。

此外,乐信近期上线了“阳光守护者2.0”用户保护体系及预防电信网络诈骗的“猎鹰”安全产品等。乐信还与百行征信达成战略合作意向,将一起推动在行业建立反欺诈联盟。

据统计,2019年乐信总计破获400多个欺诈案件,月均成功拦截欺诈订单近5000万元,平均每天帮助用户避免超过100万元损失。据零壹财经发布的《中国数字金融反欺诈报告(2019)》,2018年银行卡欺诈率约为1.16BP(BP即万分之一),而乐信平台的欺诈发生率仅为0.003BP,远低于行业平均水平。

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