这部“吞吐”比特币的机器,年化收益高达250%,风靡全球却又麻烦缠身

发布时间:01-1018:00

手头只有50美金想买比特币,又不愿注册交易所账号;出国旅行只想带部手机,无论到哪个国家都能顺利得到当地法币......

这些看起来不太现实的想法,正由一台台神奇的机器完成,它们就是分布在全球30多个国家与地区的比特币ATM机,它们的存在,在实现为使用者提供便利、为运营商提供暴利的同时,也让中本聪比特币白皮书中关于比特币的支付构想得以实现。

随着加密货币风靡全球,比特币现金、以太坊、莱特币、门罗币等也能够通过ATM机交易。中国大陆境内不存在加密货币取款机,文中提到的加密货币ATM机买卖行为均发生在非中国大陆之外的

然而,随着比特币ATM在全球范围内部署数量的迅猛增加,税收、洗钱、双花攻击等问题也随之而来。

1 风靡全球的加密货币ATM机

2013年,全球第一个比特币ATM机问世于加拿大,并于当年10月29日在温哥华的一个小咖啡馆里开始营业。

此后,加密货币ATM机便以迅猛之势洒遍全球,并呈指数增加。其中2014年全球有4台加密货币ATM机,2015年325台,2016年499台,2017年963台,2018年2058台,2019年4103台,截止目前,全球加密货币ATM机数量已到达6436台,加密货币ATM机的安装速度也以7台/天的速度增长,预计这一数据还将会继续增长。

加密货币ATM机器都长这个样子!

这些ATM机主要分布在美国、加拿大、英国、澳大利亚、西班牙、瑞士等,ATM机的生产厂家超过20家,其中Genesis Coin的产量最高,生产了ATM机总数的33.3%,General Bytes生产了所有ATM机的32.5%,Lamassu生产了其中的7.4%。

一个关于ATM机的产业正在形成。

对于ATM机的不断落地,推特主Dan Tapiero(丹·塔皮耶罗)在看到格林威治老牌金融中心加油站旁边的比特币ATM机时表示:“Change is coiming(未来已来,只是尚未流行)”。微博博主区块链威廉表示,让人们亲眼看到能用比特币取出现金来花,这能消除媒体对加密货币的负面影响,是对加密货币最好的宣传。

那么,ATM机为什么会以指数级的速度落地且备受好评?

首先,应用方便。

油管上,一位前去香港旅行的仕先生,为他的油管订阅者们展示了他是如何在几秒钟之内,只用一部手机和比特币冷钱包就能取到港币的全过程。

视频中,仕先生首先在机器上选择语言(可选语言包括英语、中文、法语、德语、韩语与日语),进入自动取款机的取款页面,选择取款金额,得到取款二维码,然后再使用智能手机中的比特币冷钱包扫描二维码,点击发送按钮,下一秒自动取款机就自动吐出了仕先生想要的港币。整个过程十分流畅,毫无违和感。而仕先生需要付出的就是冷钱包中等额的比特币与一笔金额不大的手续费。

整个过程就像是在操作一台新型自动取款机,其方便程度甚至更高,因为使用比特币ATM机你根本用不到银行卡,甚至不需要记住密码——整个过程用到的只有你的智能手机与冷钱包。

实际上,比特币自动取款机在外观上与法币自动取款机相差无几,但与银行ATM机“镶嵌在混凝土墙体”不同的是,这些机器的安保级别也没有银行ATM机的高,一般只用几个螺母固定在地上或墙上,而且体型上也更小。

香港比特币ATM机的取款间外观

除了取钱,这些自动取款机还能“存钱”,存钱的过程几乎与取钱一样简单。

存钱的过程刚好相反,用户在提供加密货币钱包地址,或者选择使用ATM机提供的地址之后,就可以将现金存进取款机,进而获得比特币、比特现金、以太坊、莱特币等想要的货币。

便利性只是其一,通过调查,笔者发现了其它推动该产业发展的真实原因。

2 暴利推动下的产业

“在美国,安装一台比特币ATM机不难,有些地方甚至不用申请。”

在美国经营加密货币ATM机的代理商,加州大学圣芭芭拉分校大三的学生Harrison Blaufuss在社交媒体上这样写到。

Harrison Blaufuss在一年前申请安装了一台ATM机,据介绍,这台ATM机平均每天交易量达到600-900美元,只要计算好运营中的各项成本,很快就能开始赚钱。

而在美国,申请这样的机器也很简单,到美国商务部网站(https://www.commerce.gov/)申请一下货币交易许可证即可。而在美国有些州,州政府将比特币ATM机视为自动售货机,甚至不需要货币交易许可——当然,交易的前提是你的钱来路正当。

澳大利亚费率8.3%;加拿大费率6.4%; 捷克费率6.2%; 美国费率5.8%; 英国费率5.2%;

那么Harrison Blaufuss的生意究竟有多赚钱呢?想要得到准确信息,就必须核算成本与收益,包括ATM机投入成本、场地租赁费用、日平均成交量、以及维护费用。

根据coinatmradar此前提供的比特币ATM机交易费率统计,北美地区的ATM机交易费率一般为6%,而在澳大利亚,该费率竟然高达8.3%,也就意味着你每成交100美金,就要向代理商支付6—8美金。一台普通比特币ATM机成本大约为4000美金,按照一天平均成交量为667美元计算,场地租赁费用、维护费用与其它综合费用按照100美金/月计算。

通过coinatmradar网站提供的成本核算计算器,我们发现Harrison Blaufuss的盈利能力是惊人的。

其中最为耀眼的是回本周期,这样一台投入成本4000美金的机器,回本周期连半年都不到——只有区区5个月。

按照传统行业投资收回周期10年的平均水平,这样的回本周期简直就是暴利!

当然该ATM机的盈利能力也是惊人的,这位加州大学圣芭芭拉分校大三的学生Harrison Blaufuss在渡过前五个月的成本回收期之后,此后一年时间他就能净赚9072美金,如果他有100台这样的机器,就能在一年赚90万美金。

当然,真实的营商环境可能并没有这么简单,但无论如何这些数据揭示了一个真相——加密货币ATM机之所以能够如此迅速地遍布全球各地,方便使用并不是全部真相,暴利才是!

随着加密货币ATM机的推广,监管层面也遇到了新的挑战。

3 ATM机引发税收与双花问题

援引彭博社2019年11月15日的报道,美国国家税务局(IRS)刑事调查负责人John Fort(约翰·福特)此前表示,IRS正在调查比特币ATM机和自助终端可能引发的税务问题。

Fort表示,国税局正在与执法部门合作,调查加密货币等新技术的非法应用,并表示:

“只要你能投入现金买入比特币,那就是我们的调查对象,很明显,我们感兴趣的可能是使用比特币自助终端的人。购买者的资金来源,比特币自助终端的经营者(都在我们的调查范围之内)。”

美国国家税务局(IRS)

据彭博社报道称,在美国,每个大城市至少都有一台这样的机器,而在全美地区则有4274台。

Fort解释说,加密货币ATM服务必须符合KYC规则:“他们必须遵守同等级的KYC(实名制注册)和AML(反洗钱)规定,我们相信,服务中的这些规定并未完全得到实施。”Fort解释说,税收问题是加密货币领域新出现的危险因素,匿名性又让不合规的可能性提高。

除了美国国税局关注的税收问题,ATM机还是另一项犯罪的“帮凶”。

援引Globalnews报道,2019年3月13日,加拿大卡尔加里警方破获了一起跨区域的网络犯罪。该犯罪团伙利用比特币ATM机进行欺诈性交易。

这次针对比特币ATM机的犯罪行为主要发生地在加拿大的七个城市中,这其中,近一半发生在加拿大卡尔加里。犯罪团伙通过街头放置的比特币ATM机进行取现操作,在比特币交易确认的10分钟里,在ATM机上拿到现金后又进行取消,使得比特币ATM机提供商在112起欺诈性交易中损失了19.5万美元(约合人民币131万元)。

警方认为,这4名犯罪嫌疑人实施了“双花”攻击,即一个人从比特币ATM机上取钱,然后在比特币ATM机公司处理取款前远程取消交易。

经调查,这4名犯罪嫌疑人之所以能够通过如此简单的方式实现双花,这与比特币RBF功能有关。

RBF是Replace-By-Fee的缩写,直译为费用替代,意思是可以通过支付更高的手续费来替换之前发出的同一笔还未打包的的交易。当用户在发送一笔比特币比交易,但是设置的手续费过低时,这笔交易就无法被矿工打包,或者需要排队等待很长时间矿工才会打包。但此时比特币接受方需要尽快得到比特币,RBF功能就允许发送方发送一笔手续费更高的交易,以取代前一笔交易。

工具无对错,错在工具使用者心中的邪恶与贪婪。

随着加密货币的接受度逐渐增加,加密货币ATM机的数量必然会不断增加,无论是税收问题、还是高手续费导致的暴利,亦或者是犯罪问题,随着行业趋于正规化与开发水平的提升,这些问题必将得到遏制。

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