来源:顾问云
“中国的家族办公室比家族还多。”
这是笔者在某次跟人聊天听到的玩笑话。家族办公室的泛滥,可见一斑。
事实上,我国的家族办公室真的多吗?
我们可以对比美国来看一下。
家族办公室由于其主要服务于超高净值家族,往往对于信息的公开比较敏感,所以即使是在美国,也一直都没有权威的数据统计。美国家族办公室的数量,惯常被引用的是3000-5000,最新的统计,是Family Wealth Report预估美国的家族办公室数量为6000,与此同时,Campden Wealth给出的结论是7200。
至于“超高净值家族”的数量,数据显示,美国个人身价超过一亿美元的人数是19.9万,换算成家庭,预计6-7万户。
中国个人身价超一亿美元的人有多少呢?貌似几个知名的报告都没有写,根据《2019胡润财富报告》我们猜测一下,至少也是万户起步。
中国有多少家族办公室呢?跟美国一样并没有明确的统计,业内人士大多预估为两三千家。
这么对比来看,无论是跟中国高净值家庭数量,还是跟美国的家族办公室相比,我国的家族办公室数量都并不多。
那为什么会有“中国家族办公室比家族还多”的调侃呢?
想来还是由于国内这些家族办公室都太水了。
目前国内的家族办公室大概分以下几类。
第一类,是富豪为了更好地规划家族财富,自己牵头成立的家族办公室。这些是真正意义上的家族办公室。代表是马云与蔡崇信成立的blue pool capital,主要打理阿里巴巴IPO为二人所带来的数十亿美元的财富。
第二类,是大型财富管理公司或律师事务所等为了更好地服务超高净值客户,增强客户黏性,选择内部成立一个家族办公室,为客户提供涉及健康生活、税务筹划、家族信托等更加定制化、全方位的财富管理需求。歌斐家族办公室、恒天家族办公室、宜信财富家族办公室等都可归在此类。
第三类,是一些曾在传统的金融机构、财富管理公司工作的优秀人才,他们看到这些大型机构的弊病,于是决定脱离出来,真正以客户的利益为中心,为他们提供综合财富管理服务。这些新兴精品财富管理公司,有些称自己为家族办公室。
这其中,就鱼龙混杂了一些根本不能称其为家族办公室的机构。
他们一没有只专注于服务最顶尖的那部分富豪,二没有真正向客户收费,三没有真正的投资专家与法税专家来提供更加深度的服务。
这类公司其实只是跟客户科普了家族办公室的概念,最终的结局往往是客户从你这里了解了家族办公室,然后转身成立了自己的家族办公室,还从你这里挖人。
所以,不是中国的家族办公室太多了,只是自称家族办公室的太多了;不是中国的家族办公室水平太差,而是大部分根本不应该称自己为家族办公室。
笔者曾听一个朋友说,某两个知名律师成立的家族办公室,都没有真正做过一单家族信托。虽然一直在到处讲课、推广,但是家族财富管理的业务并没有实际开展起来。
这可能是大部分所谓家族办公室的痛处。
真正的家族办公室,到底应该给客户提供什么服务呢?
我相信大部分行业内的人士会认同说,家族办公室应当提供税务筹划、财富管理、家族信托设立与执行、家庭成员的金融教育等等工作。
但是这并不绝对。
由于各个家族财富的结构不同,家族成员的差异,使得家族办公室的服务没有单一标准可言,一定是个性化、定制化的服务。
GenSpring家族办公室西部地区的主席Patricia M. Soldano 说过一句话:“Once you’ve seen one family office, you’ve seen ONE family office.”
当你看到一个家族办公室的时候,你就只看到了那一个家族办公室。
虽然当前中国的家族办公室行业鱼龙混杂,大量“伪家族办公室”充斥其中,但是这是一个行业发展的必经阶段。
前两年火爆的互联网行业,一个风口来了, 大家挤破头都来做,不管之前是做什么的,好像都能来插一脚。认认真真稳扎稳打做业务的,反而可能被“劣币驱逐良币”了。
但家族办公室不同,它面对的是超高净值客户,这注定不是一个有规模化效应的生意,烧钱没有意义,流量更没有太多价值。
据说每个家族办公室的最终理想,是找到那一个客户,服务好这一个家族,成为客户投资决策、财富管理与生活筹划的左膀右臂,比如李嘉诚与霍建宁。
霍建宁帮李嘉诚赚钱、收拾烂摊子,这不仅是在商业上,也体现在生活上。李嘉诚工作繁忙,平时照顾不了家里,霍建宁会帮助他陪伴照顾两个儿子,所以也有媒体说:“霍建宁不像李嘉诚的总经理,更像是李嘉诚的管家。”
这可能是每一个家族财富规划师的最终理想。
所以,不必在乎什么所谓的红海蓝海,更不需要因为行业的混乱而有所怀疑。你只要找到你的目标客户,然后服务好他们就够了。
谁笑到最后,谁笑得最好。
作者:奥利奥
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