我没给自己买保险,但给我的两只猫都买了

红星新闻

发布时间:19-04-0322:28

《2018年中国宠物行业白皮书》数据显示,2018年中国宠物(犬猫)市场规模已达1708亿。其中,猫、狗医疗服务消费占比分别为14%、15%,为宠物服务类中占比最高的支出。

养过宠物的人都知道,给猫狗看病价格可不低。“血液生化检查1000多,急性肾衰医了6000多,住院半个月不到花掉1万几。”许多宠物主感叹,给猫狗看病,甚至比人贵。但宠物就像自己的家人一样,该医就要医,“几千上万都很正常”。

资料图片,图据视觉中国

宠物医疗保险行业应运而生。有网友调侃,在许多人还没有享受到商业医疗保险带来的安全感时,一些宠物猫狗,似乎已经走在了许多人的前头……

急性肾衰医6000多 她给两只猫买医保

在四川成都天府广场附近,小熙和同事们下班后在公司楼下吃饭,聊到各自养的宠物,大家翻出手机照片看看。其中一位同事聊着聊着叹了口气:“刚1岁的小猫,不知怎么就得了猫瘟,半个月不到花掉1万多。”

“什么品种啊?这么贵你也舍得呀?”没养宠物的同事有点无法理解,那位同事回答:“是只田园土猫,但都养了1年了,就这么看它死了也舍不得。”

聊到这里,小熙想起了去年9月的一天,她回家突然发现自己养的英短蓝猫瘫倒在浴室里,毛绒绒的小家伙全身发冷。她连夜抱着猫咪赶往宠物医院,一通检查花去近千元,被诊断为急性肾衰,住院6天最终花了6000元才治好。医生告诉她,此病极易复发,需要每天注意猫咪的泌尿情况,要是拉不出必须立即到医院导尿。再加上康复用的处方粮、保健品,后期投入也是一笔不小的开支。那些天她就在想,能不能给宠物买份医疗保险呢?

上购物网站一搜,果然有,没想太多便下单购买。“我买的那个一年418元,最高补偿15000元,每次最高补偿2000元,几乎保障全部疾病。”小熙告诉大家,因为除了公司的五险一金以外,自己没有买过其他商业保险,她笑了笑说:“我没给自己买商业保险,但给我的两只猫都买了。”

资料图片,图据视觉中国

红星记者记者采访了十几名资深养宠人士后了解到,虽然现在为宠物投保的人还不算多,但身边投保的人在最近两年屡屡出现,“这个需求往后可能更明显”。

一个问题,怎么证明“它”是“它”

不管过去还是现在,如何识别宠物是各路行业参与者都在探索的技术,这涉及到保险服务商会不会被骗保的问题。原子创投投资总监孙缬丽在接受“创业邦”采访时曾表示,宠物保险一个很大的问题就是怎么证明“它是它”。

一家宠物医保公司的负责人告诉记者,同样品种的猫狗外貌特征差异较小,骗保事件的确在业内偶有发生。除了个别宠物主会骗保,甚至还有宠物医院参与骗保。

目前市面上主流的宠物医保产品如小贴士、宠信宝、众安保险宠物医疗险采用的是“芯片植入”的方式识别宠物。有行业人士称,这是业内相对保守、可靠的方式,在与传统保险公司合作时,也是容易受认可的方式。“用一根比较粗的针筒,对准宠物的后颈窝,直接把芯片打进去。”一位宠物医生告诉记者,植入芯片的过程并不复杂,医院通常只收10元左右的服务费。

图据“宠城”

另外两种主流的产品宠城和友安,则采用照片或视频认证的方式。用户投保时无需注射芯片和体检,只要宠物符合年龄范围,拍摄各种角度的照片或视频上传供平台审核即可。核保时,医院再次完成相应拍照即可作为核查证据。“传统险企很难认可我们不打芯片、不体检的做法,但是我们跑了近一年的数据,还不错。”友安方面介绍。宠城方面也介绍,核保时针对医疗花费超过1500元的用户,会派出专门的工作人员上门去看,并对40%的案例进行抽查。

除此之外,宠城和友安方面还在研发宠物识别技术,比如鼻纹识别、狗脸识别、AI辨别照片等。

图据“宠城”

数据:新行业增长迅速,蕴含百亿市场

小熙和她的同事们,正变成一幅幅用户画像摆在创业公司负责人的案头。这些80、90后因为完全不同于老一辈的宠物消费观念,成为他们的目标用户。

据报道,早在2004年,就有保险公司推出过宠物责任保险。2014年,由传统保险公司推出的“宠乐宝”上线,标志着全国首个医疗保险体系问世,随后又有多家传统保险公司入局宠物医保,但很快便下线产品或者不了了之。“一开始他们推得也很凶,但这个市场战线太长,他们也只是试水。”有行业人士直言,这个行业,传统保险公司做不了。

2015年,国内放开TPA(医疗保险第三方管理公司)标准,降低了保险、类保险创业公司的准入门槛。市面上陆续出现宠城、友安、宠信保、小贴士等创业项目。互联网保险公司众安保险等,也推出了自己的宠物医保产品。

图据“友安”

据《2018年中国宠物行业白皮书》数据显示,中国城镇养宠用户达7355万,猫、狗数量分别达到4064万只、5085万只,2018年中国宠物市场规模仅猫狗就达到1708亿。其中,猫、狗医疗服务消费占比分别为14%、15%,为宠物服务类中占比最高的支出。记者从各路行业参与者相关负责人处了解到,他们相信,虽然宠物医保市场刚刚起步,但随着宠物经济的繁荣增长迅速,未来蕴含百亿市场,“只是时间问题”。

根据市场研究公司英敏特的数据,英国的宠物保险市场在2015年达到9.76亿英镑,预计到2021年能增长为 16亿英镑,是目前世界上最大的宠物保险市场。据介绍,紧随其后的美国、日本和欧洲其他国家,均是百亿(人民币)级别。

宠城科技CEO徐樺告诉记者,从2015年到2018年2月,购买其宠物医疗保险产品的用户不到5000人。随后公司对产品进行彻底的改革,完成了两轮融资,目前投保用户已经达到16万,其中成都用户有8500。另有几家创业公司负责人也告诉记者,自2017年上线以来,他们的用户从0做到2018年的数万,尤其在2018年到现在继续呈高速增长的趋势。另外小贴士品牌负责人也陈烨介绍:“从去年11月上线投放活体相关市场渠道,使得业务以每月200%增长,预计该产品到2019年年底会突破日均300单、月均1万单投保量。”

未来美好,但目前投保率也占不到全国所有宠物的1%

在创业者看来,宠物医保市场未来美好。但眼下的问题是,就算把各路行业参与者的用户全部加起来,投保率也占不到全国所有宠物的1%。“全国大概1亿只宠物,1%就是100万,这是绝对不可能的。”怎么说服其他占99%以上的用户买保险,成为他们的问题。

成都多家宠物医院就告诉记者,目前可以使用宠物医保,但有宠物医保的“家长”寥寥无几,“一年见不了几次”。一些与宠物医保服务商合作的认证医院,则相对多一些,“每个星期会有几个”。

据《2018年中国宠物行业白皮书》数据显示,狗主人在宠物医疗上的年平均花费是1557.2元,猫主人则是1446.1元。而为每只宠物投保,每年只需三五百元,最贵的一款产品一千出头。如果遇到宠物生病,宠物主得到的回报很明显。为什么不买呢?一些创业者表示,“市场整体培育还没到位。”

对此,有的创业者致力于降低了用户投保的门槛,并优化服务细节,他们认为如何在业内制定一套成熟商业模型,是目前主要的竞争点。友安CEO丁峰就说:“哪家服务商服务好?这个病报不报?什么时候给我钱?消费者的确面临着这些问题,行业服务的节点正在细化。”徐樺也提到,产品要做到简单明了、宠物不需要植入芯片和体检,并且理赔快,“要做好用户体验”。

图据“友安”

一家宠物医院经营者向记者介绍,和保险商合作双方都是受益的,但问题同样存在。宠物具体得的病、做的手术是否属于医保范围?这容易引起纠纷,他们希望服务商将这些问题细化,“宠物得了什么病,我们的话语权很重,但也意味着其中的责任。”对于创业者们来说,这就属于用户体验的一部分。

除了做用户体验,小贴士还瞄准了新生犬的渠道资源,要在源头完成宠物医保的推广。“新生犬投保率,我们在渠道上统计的数据是超过10%。”小贴士品牌负责人陈烨说。

还有创业者要提供“整套的健康解决方案”,从吃、用、检查到医疗等全方位服务,对此宠信宝负责人吴先生就告诉记者:“用户要购买我们的一整套服务,才能在我们合作的医院,享受治疗或药物全免及优惠服务。这其实只是类似于保险理赔。”

现在市场竞争大吗?创业者们均认为,现在各路玩家都在共同培育市场,虽然近两年增量很大,但市场存量也够大,互相之间竞争目前不大。“在这个市场,还没有寡头。”

红星新闻记者 王拓

编辑 龚锐

返回顶部