农业银行:薪火相传 勇担普惠责任

新华社客户端

18-12-1809:02

中国40年改革开放的历史,同时也是一部民营经济奋斗史。从小到大、从弱到强,民营经济已成为了助推中国经济持续健康发展的重要力量。

40年来,农业银行一直紧跟时代发展大潮,深耕民营、小微金融,与数百万小微企业客户共同成长,践行着国有大型银行的责任担当。截至2018年6月末,为超过400万小微企业法人客户提供综合金融服务,贷款余额高达1.2万亿元,比1979年农业银行恢复成立当年的乡镇企业流动资金贷款规模扩大了400多倍。

风雨同行 与民营经济常相伴

回望改革开放的激荡岁月,“承包”“下海”“个体户”“万元户”“股份制合作”“互联网创业”,一个个不断跳脱而出的“热词”,勾勒出民营经济随改革开放进程萌芽、发展、壮大的蓬勃历程。

然而,其艰辛与曲折,不是亲历者实难想象。其中,不仅有艰难的创业者,也有在背后鼎力支持的银行业金融机构。

10101号——1980年12月11日温州卖纽扣的19岁姑娘章华妹,拿到了中国第一份个体工商业营业执照,也让章华妹的名字永远写入了改革开放的壮丽篇章之中。

“40年了,贷款有借有还,农业银行一直是我生意上的好伙伴。”据章华妹本人回忆,执照领了以后生产经营需要的银行账户一直开在农业银行。这么多年过去了,每每需要短期资金周转,都是农业银行给予贷款支持。

章华妹无疑是幸运的。1979年2月,国家批转第一个有关发展个体经济的报告,才让曾经被视为“资本主义尾巴”的个体经济第一次有了光明正大的身份。中央不断透出的利好政策,让当时“偷偷摸摸”做生意的民营企业家见到了曙光和希望,包括农业银行在内的银行机构的支持与相伴则为他们带来了真金白银的启动资金。

在改革开放初期,农业银行认真贯彻中央“积极发展多种经营”要求,向集体商业、集体工业、农村国营、农村工商业以及个体商业等领域发放形式多样的商业贷款,为国营农业企业、供销社、乡镇企业、供销公司的发展壮大提供了大量的资金支持。1980年8月,农业银行分行长会议提出:“农贷资金的使用要重点支持商品生产……重点支持社队企业发展商品经济。”一年后,农行将社队企业贷款指标从社队农业贷款指标中单列出来,实行专项管理,从此社队企业贷款有了资金保证。据统计,1980-1982年的短短两年中,全国农业银行、信用社累计发放社队企业贷款达412.9亿元。

在这过程中,万向集团的鲁冠球、波司登的高德康都曾接受过农业银行的资金支持,并且时至今日仍与农业银行保持着密切良好的合作关系。

如今赫赫有名的万向集团的前身是萧山宁围公社农机厂,于1969年由鲁冠球和其他6人拼凑4000元启动资金创立。1980年初,农业银行萧山县支行辖属宁围乡信用社向鲁冠球的工厂发放100万元贷款,这是当时萧山历史上最大金额的乡镇企业贷款。此后的近四十年里,农业银行与万向集团一直保持紧密合作。1991年,农业银行萧山市支行委派信贷员入驻当年的杭州万向节总厂,成为当时全省首家尝试委派信贷员入驻重点乡镇企业的金融机构。截至目前,农业银行累计为万向集团提供各类信贷资金超过500亿元。

20世纪70年代末期,波司登集团从来料加工、缝纫修补白手起家。农业银行从初期投入第一笔2万元信贷资金至今,已累计投入贷款逾200亿元。正是在农业银行的支持下,当年由11位农民、8台缝纫机组成的村办缝纫组历经几次转制,由代工、借牌生产到主打自己的波司登品牌,成为中国防寒服市场领跑者。波司登集团董事长高德康曾说:“在波司登的发展过程中,农业银行始终是我们最亲密的伙伴。”

好风凭借力,送我上青云。在农业银行的支持下,波司登、新希望、蒙牛、鲁花、万向等大型企业的名号早已蜚声中外,在不同领域演绎着中国民营经济的发展传奇。其中,农业银行的金融服务在这些民营企业成长的过程中起到了重要的作用。

多元服务 与民营企业共成长

中国经济体制改革前进的每一步,几乎都是伴随着对民营经济的不断“松绑”开始的。

国民经济重心的调整就是指挥棒。在20世纪90年代向商业银行转轨时期,农业银行开始尝试按照商业可持续的目标积极发展民营小微金融业务。1996年1月,农业银行制定了《加强乡镇企业贷款管理的若干规定》,要求各级行按照商业银行经营要求,支持乡镇企业持续、高效、健康发展。

在一个个民营企业和小微企业从无到有、由弱变强的过程中,农业银行的金融服务也日渐多元、丰富,致力于在信贷资金、国际业务、个人理财、结算渠道、投资银行等多个领域为“一飞冲天”的民营中小企业提供金融服务。

“美的集团从单一产品制造商向系统集成服务方案商的转型,还有我们的国际化进程,都离不开农行的大力支持。”美的集团财务公司融资经理储旭曾感慨地说。

1993年11月12日,美的电器在深交所挂牌上市,成为中国第一个上市的乡镇民营企业,而农业银行与美的集团的合作也始于90年代。此后的近三十年中,美的七成左右的人民币业务均在农业银行办理,农业银行也组建专业服务团队,为美的量身定制包含融资、结算、理财、投行、国际业务等在内的综合金融服务方案,不遗余力地支持企业一步一步发展成本土龙头、千亿企业。

农业银行与美的集团的合作,实际上是银企携手相伴成长的一个缩影,彰显出农业银行综合服务能力的不断提升。在积极服务民营经济开疆拓土的同时,农业银行也在不断加强自身的体制、机制建设,寻找更加适合经济发展进程和民营客户需求的组织架构、服务模式。

2007年,全国金融工作会议在北京召开,明确了农业银行新时期改革的总原则。此后,农业银行将民营、小微企业金融服务放到了更为重要的位置,以更加专业化、精细化的经营管理方式提升小微金融服务质量。

2009年,在原有小企业业务部的基础上,重组设立一级部建制的小企业金融部。2014年,农总行小微企业金融部正式成立。2017年,农业银行普惠金融事业部成立,着力构建双轮驱动的普惠金融组织体系……目前,农业银行在全部一级分行、二级分行设立了普惠金融事业部,在二级分行和支行设立普惠金融专营机构800家,将金融活水真正引向小微企业,打通服务小微的最后一公里。

跨越发展 助民营经济更辉煌

国家正式提出“发展普惠金融”,为中国金融业的发展指出了一个新方向。在经济转变发展方式、优化产业结构、转换增长动力和贸易摩擦不断的背景下,小微企业作为经济增长动力源、就业“蓄水池”和社会“稳定器”的作用愈发突出。

农业银行紧跟国家政策步伐,将小微金融作为战略性业务和经营转型的重要方向,着力构建双轮驱动的普惠金融组织体系、“五个专门”的普惠金融经营机制、科技与金融深度融合的产品服务体系,推动小微金融服务迈上新的台阶。2018年8月16日,农业银行董事长周慕冰在深化小微企业金融服务工作推进会上强调,“中央有要求,发展有需要,创新是关键。”

甘肃省金鱼农业有限公司总经理张绪兵没有想到,农业银行新上线的一款产品,会让他如此喜出望外。

2018年9月6日,农行“微捷贷”全国上线首日,张绪兵就迫不及待地赶到静宁县支行。在工作人员的指导下,他在手机上进行贷款申请,不到10分钟,5.4万元贷款就打到了公司账户。“真没想到这么快,‘微捷贷’解决了我的大难题!”张绪兵高兴地说。

近年来,为解决小微融资难题,农业银行加强小微金融产品创新,逐步建立起了包括120余项产品、线上线下相结合、多层次广覆盖的小微特色产品体系。

在线上,利用互联网、大数据、云计算等金融科技,为小微客户精准画像,实现资金精准投放。前面提到的“微捷贷”让小微企业主足不出户实现“秒申秒审秒贷”,上线一个月即支持小微企业5000户;基于核心企业的系统数据向供应链上下游小微集群客户提供应收账款融资服务的“数据网贷”产品,已与包括蒙牛、中建八局等在内的超过30家核心企业的ERP系统进行了对接,累计发放贷款65亿元;推广上线“单位开户在线预填系统”“中小企业贷款在线申请平台”两大系统,解决小微企业开户难、审批慢等难题。在线下,创新推出“简式贷”“科创贷”“智动贷”“税银通”等适应小微企业客户不同金融需求的产品,让越来越多民营小微企业享受到融资服务。

改革开放40年来,我国民营经济以年均30%的增长速度,为推动中国经济的持续稳定发展,拓宽社会就业渠道,提高自主创新能力,发挥了巨大作用,早已成为推动我国经济创新驱动、健康发展的重要力量。

对农业银行而言,矢志不渝地耕作民营经济这片厚土,是时代赋予的重大责任和光荣使命,也是农业银行业务转型与发展的战略选择。未来,农业银行将认真做好小微企业金融服务,不忘支持实体经济发展的初心,与千千万万小微企业一起继续书写改革开放的新篇章。

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