云南信托积极纾困中小微及民营企业融资难题

发布时间:18-12-0717:09

来源:金融界信托

金融界信托讯 中小微企业、民营企业,在中国经济发展中以有限的社会资源,为GDP增长和社会就业,做出了巨大贡献,但融资难、融资贵问题,一直是横亘在他们面前亟需应对的痛点。如何把它们的融资难题解决好,是推动中国经济引擎的重要课题。

金融创新 纾困中小微企业融资难题

金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,云南信托坚守回归信托本源的初心,从战略层面高度重视普惠金融、供应链金融、资产证券化等业务的发展。这些公司战略转型的重点业务,均致力于助力实体经济的发展,既包括解决中小微企业的融资难、融资贵问题,也包括支持“三农”等经济社会发展薄弱环节,以及服务传统金融服务无法覆盖或未能充分满足的其他群体。在此方面,云南信托数年来在多个维度进行了有益探索,积极推进了多类创新产品。

在普惠金融领域,云南信托链接资产端、资金端,通过自主研发的普惠金融系统,把控风险,为中小微企业提供资金支持;以餐饮行业为例,2017年8月,云南信托携手合作方成功发行“云南信托普惠73号”项目,信托资金专项用于支持餐饮与酒店类中小企业发展。此外,云南信托还基于自主贷款系统及风控模型,为餐馆经营主、便利店店主、服装店店主等小微企业主,提供资金支持,满足他们日常生产经营的融资需求。

在供应链金融方面,云南信托精选了有完善供应链管理体系的核心企业,围绕资质较好的上下游中小微企业,以场景为基础,以风控为依托,创设定制化产品,拓展企业融资渠道,满足客户全方位、多层次的服务需求。以物流行业的项目为例,云南信托联合物流交易、数据及金融科技平台,为其上下游中小微企业提供融资支持。

再以资产证券化业务为例,据云南信托的市场调查发现,浙江地区的中小微企业经过多年的发展,行业布局日趋合理,产业聚集效应也日益明显,有些企业盈利能力并不逊色,但受困于融资渠道有限、融资成本较高等压力,企业负担加剧,不仅活力有待释放,而且持续经营受到较大影响。据此,云南信托积极携手相关金融机构,创设相关产品,扶持中小微企业。2018年11月23日,“温润”系列微小企业贷款资产支持证券获得了中国人民银行的准予行政许可决定书,在全国银行间债券市场注册成功,总额度为50亿元。这是在银行间市场注册的首单以支持浙江地区实体中小微企业经营发展为目的的微小企业贷款信贷资产支持证券。

本次项目发起机构和委托人为温州银行,基础资产是温州银行发放的中小微企业贷款款债权及其附属担保权益。云南信托作为发行人和受托管理机构,在项目交易过程中负责搭建SPV受让上述小微贷款债权,行使债权人的权利和义务,在项目存续期进行收益分配和信息披露等。项目的成功注册有助于盘活中小微企业信贷资产,进一步支持浙江地区优质、具有潜力的中小微企业的发展,促进当地实体经济持续健康发展和民生就业。

导引金融科技活水 为民企、农业纾困

纵观当下市场,民营企业的融资难、融资贵和信息沟通不畅等问题,也非常明显,与此同时,农业的发展,对低成本资金的需求也如饥似渴,都亟需金融企业提供助推式服务。

云南信托直击市场特点,根据自身优势,积极投入新产品的创设和落地工作。2018年9月,由云南信托做为管理机构的”魏桥金融保理2018年度第一期中国宏桥供应链应付账款资产支持票据”获批并领取了注册通知书,这是银行间市场首单实体制造业企业供应链金融ABN,获批的注册额度达到100亿元,体现了交易商协会和参与机构对实体制造业企业尤其是民营实体制造业企业的大力支持。

再以农业项目为例,2017年3月30日,云南信托成立“云南信托会泽32号农之家集合资金信托计划”,发起农业种植贷款信托项目,以“线上”+“线下”的服务模式,为合作社、合作联社、农场及实业农民等新型农业经营主体提供资金信贷、农资销售、农技指导、农机服务和农产品销售等一系列服务,该项目的亮点,一方面在于借助强大的金融科技优势将金融服务送到田间地头(云南信托自主研发的普惠星辰系统作为核心交易平台,充分发挥了电子签约、数据互联、资金清算等现代金融科技功能),另一方面,运用了供应链金融的原理,尝试通过控制购买农资和收购两大环节实现金融闭环操作。针对“农之家”项目,云南信托还尝试了资产证券化模式,推进融资,减少农户的资金获取成本。

过往的历史,只是探索的缩影。未来,云南信托将继续发挥信托的灵活制度优势,积极运用公司科技系统的优势以及实践经验,创新拓展各类服务民生、支持小微、扶助三农的项目,力争全方位服务实体经济。

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