多家平台提交自查报告,网贷合规检查进入“快车道”

P2P评论

18-10-1719:41

只有经过平台自查、协会自律检查、整治办行政核查,这三次“摸底考试”,才有机会获得最后高考的“准考证”。

|肖昀

来源|P2P评论

10月中旬是网贷行业合规自查的一个重要节点,近日,行业里也出现了一波平台提交“自查自纠报告”的小高峰。据统计,包括宜贷网、宜人贷、拍拍贷、积木盒子、和信贷在内的300多家机构目前已完成合规自查,并提交了自查报告,正待现场检查。

在网贷合规自查取得阶段性成效的同时,行业回暖迹象渐显。根据网贷之家9月月报数据,9月网贷行业成交量为1107.37亿元,环比下降7.2%,这不排除大部分平台已进入自律合规检查阶段,为尽快完成合规有意压缩规模的情况。不过成交量降幅亦有所放缓,也表明行业情绪有所好转,出借人的信心也开始逐渐恢复。

备案先要通关三次“摸底考试”

2018年,合规依然是网贷平台的头等大事,经历了前段时期的网贷风波,从8月开始,监管层以及行业自律组织密集发布相关条例,进一步推进合规检查工作。

8月17日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(108条),拉开了P2P网贷机构新一轮合规检查大幕。

千军万马过独木桥。据了解,合规检查的步骤分为三个阶段,如果把网贷备案比做一场来自监管的 “高考”,那么,只有经过平台自查、协会自律检查、整治办行政核查,这三次“摸底考试”,才有机会获得最后高考的“准考证”。

8月底,中国互金协会下发了《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》,要求各平台于10月15日前完成报送。 

按此时间为节点,平台自查已暂告一段落,目前仅有300多家机构按时跟进,从行业整体情况上看,这一数字略显单薄。根据网贷之家数据显示,截至2018年9月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1561家。

对于网贷平台而言,从下发问题清单到提交自查报告不过两个月时间,想要处理好历史遗留问题的确“时间紧、任务重”。但平台能否顺利完成自查直接影响到后续备案程序以及能否继续从事网贷业务,各平台唯有积极整改冲刺,这同时考验着平台的实力与决心。

业内人士预计,接下来一段时间随着检查的深入,无法合规的平台将会加速退出市场,清盘退出平台的数量也将会持续走高,而通关“摸底考试”的平台不仅备案可期,还会迎来更加广阔的发展前景。

平台自查全面推进

自2017年末以来,P2P行业全面进入合规备案期。目前北京、上海、山东、深圳、广东、浙江、贵州、四川等省、市地方互金整治办或相关管理部门先后发文,对辖区内P2P合规检查进行了部署。

从各地下发的P2P合规检查细则来看,基本要求与问题清单相符合,但结合自身区域特征部分细则略有增加。这其中,平台富有前瞻性的大量举措就会为自查工作的开展乃至合规备案之路减少众多阻碍。

以上海为例,2017年12月27日,上海市金融办下发《上海市网络借贷信息中介机构合规社和与整改验收工作指引表》(俗称“168条”)要求上海P2P机构按照此细则进行整改验收,168条一度被业内视为“最严网贷整改要求”。

2018年1月,上海平台宜贷网开始进行168条整改,到3月初就完成了90%以上的整改项目,并在第三方机构对上海地区网贷平台合规测评中,成为评分最高的平台。今年8月,108条问题清单下发后,宜贷网积极成立了合规自查小组,加速推进平台自查自纠工作,决定将108条与168条并行执行平台自查整改,并于近期成功提交了合规自查报告,平台备案进程再进一步。

值得一提的是,合规自查取得初步成效与宜贷网自成立以来就一直严格按照合规标准、可持续运营密不可分。

根据媒体的公开报道,宜贷网早于2015年就严格执行点对点的信息中介模式,并于2017年启动了平台的合规备案工作。

2015年5月,宜贷网开始进行信息披露建设,开设信息披露专栏,发布运营报告,并与专业律所合作进行每月资产尽调。此举比行业监管要求披露信息更全面且早两年。2017年4月,宜贷网银行存管上线,存管银行为首批通过中国互金协会存管银行白名单的恒丰银行。

自律检查、行政核查保持快节奏

按照全国P2P网络借贷风险专项整治办的通知,此次合规检查应于2018年12月底前完成,机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。目前来看,平台自查之后,各地方自律检查和政府行政核查同样保持着“快节奏”。

据了解,2018年10月-12月,各地方互金协会及金融办将分别安排律所、财务审计、技术人员等对平台数据及情况进行现场检查及行政核查。

日前,有媒体报道,上海、北京地区已进入现场检查阶段,检查中若发现平台仍存问题将边查边改。10月16日,北京市金融工作局表示称拟于10月中旬开始全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作;厦门市金融办称将在机构自查及自律检查的基础上,于11月中旬左右进行行政核查。

不难看出,P2P合规自查仍然是2018年下半年平台核心工作。经历了雷潮,投资人的神经空前敏感,为了增强市场活力,直播、见面会、查标、活动加息、融资、明星代言等方式成为各家平台增强投资人信心的重要手段。

根据网贷之家数据显示,9月P2P网贷行业的活跃投资人数为241.64万人,环比下降7.25%。不过,下降幅度相比上月已经有所缓解,表明行业情绪有所好转,投资人的信心也开始逐渐恢复。随着越来越多的投资人逐渐向合格投资人迈进,行业的发展态势逐渐会向好发展。

10月11日下午,宜贷网举办了以“合规备案再向前迈进一步”为主题的在线直播活动,宜贷网总经理冯涛与投资人分享平台在合规备案进程及成果,并对近期宜贷网发生的系列变动进行详细说明。他表示:“我们有信心在未来两三年内,为宜贷网营造一个持续稳健经营的局面,如果备案完成,届时平台将迎来新的发展天地。”

业内人士认为,类似宜贷网这样一直坚持合规运营的平台早就做好了一些自查工作,会给备案工作或自律检查工作打下良好基础,合规检查也会进入快车道。而合规只是一个开始,未来有备案能力的平台,综合实力将越发凸显获得更多的市场份额,并在促进行业可持续发展中发挥积极作用。

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