界面新闻消息称,北京互联网金融协会已于17日发布了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,同时下发《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,要求督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位。
8月18日,P2P情报局从有关人事处获取《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》全文,总共108条。网贷之家整理了几大要点:
1、全文分为六大部分:①自融等禁止性规定,达到31条;②法定义务及风险管理要求,达到21条;③履行对出借人和借款人的保护要求,达到16条;④信息披露相关要求,达到18条;⑤校园贷、现金贷、金交所等重点领域监管要求,达到20条;⑥其他情形,2条。
设资金池、自融、涉嫌自担保、信息披露情况较差、存在违规大额标、未对投资人风险进行足够提示和分级、高息利诱投资人、发售理财产品等违规行为是本轮检查的重点;
2、需要上线银行存管,存管行需通过测评,未提及存管属地化;
3、规模控制不到位也将面临整改,文件第107条提出“检查时点的规模总量较2017年6月增长幅度较大”被列为违反监管规定的情形;
网贷之家高级研究员张叶霞分析指出,108条合规检查清单主要由网贷监管细则中的十三条红线、平台需履行义务、信息披露、重点领域红线等组成,并且对整改阶段平台体量控制有一定要求,检查时段规模总量同比增长不能较大,与前期“双降”要求一致。相比各地之前的整改细则,此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求,从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查,全方位控制并逐步降低行业合规性风险,在当下行业风险集中爆发期,文件的出台对行业健康有序发展起到重大意义。
此外,网贷之家研究院院长于百程表示,随着网贷机构合规检查工作的通知的发布和108条问题清单的明确,网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。其进度正如市场之前预计的那样,在8月中旬出台,并未延迟,这对于行业的信心重建和持续经营非常有必要。
具体从108条问题清单来看,和之前各地制定的标准相比,整体上并未从严,版本看更接近于上海1月8日发布的168条整改验收细则。108条清单对于之前各地的细则做了精简合并,相比上海的细则,取消了很多项“其他有关问题”的禁止项,未留可变项目,这应是是充分考虑了各地方的执行现状,便于监管统一。
相比之前地方指引的一些变化项目看,主要有以下几点:
一、存管的规定更加详细,未提存管属地化,存管账户绑定的银行卡不允许透支功能。目前对接存管的平台已经越来越多,已经不是主要障碍,未提存管属地化减少了平台的成本。接下来的关注点是测评的白名单发布,以便于平台整改。
二、在个人间的债权转让要求上,债权转让完成需要对债务人进行告知,这样要求从法律关系上更加完善。另外,债权转让不能改变项目的原始收益率,进一步提出不得开展净值标业务。
三、在违反审慎经营原则上,指引做了细化,强调了不得以大数据为名窃取、滥用客户信息,以及要充分考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素对贷款质量的影响。6月和7月行业的问题平台爆发,就和借款逾期大幅上升有关,重视审慎经营,做好风控非常必要。
四、清单要求平台规模总量较2017年6月底不能大幅增长,并未一刀切给出具体的量化指标,预计会各地标准有所不同,给与了一定的可执行空间。这一指标对于期间待收大幅增长的平台影响会比较大,但从整个行业看,经历了这次流动性问题,行业待收规模下降,去年6月底时行业待收规模在1万亿以上,今年7月底已降至1万亿以下,整体问题不算大。
全文如下:
本文源自网贷之家
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