研究 | 区块链的现状及法律问题

老贾说法

发布时间:18-03-0213:11

区块链的背景区块链技术是过去几年来信息技术最重大的发展之一,被认为是继大型机、个人电脑、互联网之后计算模式的颠覆式创新。联合国、国际货币基金组织,以及美国、英国、日本等国家对区块链的发展给予高度关注,积极探索推动区块链的应用。区块链技术在我国也引起了多个行业的广泛关注,北京、上海、深圳等城市先后成立了不同形式的联盟,区块链的应用开发实践在以金融科技为代表的领域逐渐展开,同时在媒体的推动下不断掀起讨论热潮。什么是区块链

中国电子技术标准化研究院联合数十家单位于2017年5月16日发布的《中国区块链技术和产业发展论坛标准CBD-Forum-001-2017》中,将区块链(blockchain) 定义为“一种在对等网络环境下,通过透明和可信规则,构建不可伪造、不可篡改和可追溯的块链式数据结构,实现和管理事务处理的模式。(注:事务处理包括但不限于可信数据的产生、存取和使用等。)”其中,对等网络(peer-topeernetwork)是指:一种仅包含对控制和操作能力等效的节点的计算机网络。块链式数据结构(chained-blockdata structure)是指:一段时间内发生的事务处理以区块为单位进行存储,并以密码学算法将区块按时间顺序连接成链条的一种数据结构。用容易理解的话说,区块链本质上是一个去中心化的数据库,这个数据库相当于一套按时间排序、真实记录的超级账本,对交易/参与各方的活动记录进行综合记账。区块链的一个重要的应用就是比特币

区块链的特征

1.去中心化:有别于传统的中心化计算机存储机制,区块链使用分布式核算与存储,系统中的各节点权利与义务均等,而不存在控制性的中心节点。各节点同步维护系统中的所有数据,是区块链技术的基础性特征。2.安全性:区块链体系依赖加密验证交易,会验证涉及交易的各方身份。换言之,如果没有获得原始交易各方的同意,一个“错误的”交易将无法被添加到区块链上。每次向区块链加入一笔新的交易就需要进行一次复杂的数学计算(即“哈希算法”),这取决于交易数据、涉及交易的各方身份以及先前交易的结果。编辑现有区块链需要依赖先前区块链上的信息这一特性确保了恶意参与者不能篡改交易历史记录,因为如果改变之前的交易数据,现有的哈希值将受到影响,导致虚假数据无法与账本的其它备份相匹配。3.透明性:区块链的本质决定它是一种分布式的数据库,由多个节点共同维护并确保实时同步。因此,在涉及多个频繁互相交易的相关方的情况下,交易数据必须在各方之间保持一致,才有可能被加入区块链。区块链在构建时即确保多方能同时访问同样的数据,因此较之传统系统依赖于多个躲在防火墙后面的“私藏”数据库而言,区块链极大地增加了透明度。4.高效率:从理论上讲,维护区块链数据库的多份备份不会比一个单一、中心化的数据库更有效率。但现实世界中,正是由于各方并不能够完全信任中心化的数据库,在交易中往往需要各自核对信息,实际造成了成本高昂、耗时冗长的对账程序。在跨组织、跨地域的交易中使用区块链这样的分布式数据库可以极大地减少人工对账需求,因此大量节约了成本。5.不具名性:不具名性是区块链技术的附属性特征。鉴于区块链构建了一个“去信任”的交易系统,各方参与交易并非基于对交易其他方的信任,而是基于对区块链系统的信任而参与交易,因此交易各方无需进行事实身份验证,实现不具名性的交易,从而一方面提高了交易效率,另一方面也保护了交易各方的隐私信息。区块链的应用

1.银行业务区块链技术在传统银行间支付及结算业务中的应用实现了点对点的跨境交易,使得摒弃中转行或清算所成为可能。在现有的基于SWIFT电文(Message)展开的银行间国际支付及清算体系下,银行间通过交换中心(Swifting Center)交换同业电文以完成国际金融交易。但依据2016年4月SWIFT公布的信息,已出现多起恶意攻击者入侵SWIFT系统并提交虚假电文的案件。设想一下,如果参与国际交易的银行能够成为区块链网络中的验证节点,就能够实时验证交易信息及指令,同时无需验证指令及信息的真伪,降低支付及清算风险。目前,我国央行及多家商业银行已纷纷在国内业务领域试水以区块链技术为基础的数字交易系统。2017年1月,邮储银行与IBM合作推出了采用Hyperledger Fabric架构的资产托管系统;2017年2月,中国人民银行宣布其基于区块链技术的数字票据交易平台测试成功。此外,国内多家商业银行也纷纷试水基于区块链技术搭建的业务平台,包括民生银行与中信银行合作上线的国内信用证信息传输系统一期;浙商银行推出的针对企业用户的签发、承兑、支付应收款以及使用应收款进行采购支付或转让融资的“应收款链平台”;以及农业银行上线的涉农互联网电商融资系统,该系统已于2017年8月完成首笔线上订单支付贷款。

2.资本市场在股票交易中,买方客户、交易经纪商、信托或托管银行以及托管结算公司之间会产生大量重复性人工确认和对账流程,这无疑需要巨大的人力成本且程序复杂。目前,美国纽约证券交易所单笔交易的结算流程平均需要2天时间。在交易流程中,一旦任何一方对交易信息提出异议,交易流程将立即进入人工干预程序,即可能需要人工对账,那么交易时间将被极大延长。区块链在股票交易领域的应用则可以最大化地减少交易错误,缩短交易时间,甚至能够实现国际交易中市场参与者的T+0 实时结算。除了证券交易结算,区块链技术还可以用来注册并发行数字资产。智能合约能够将众多复杂的衍生产品交易条款写入区块链技术支持的注册发行程序中,实现系统自行迅速并无误地执行交易。前文提到的Nasdaq Linq平台完成的私募股权交易即是最好的例子。但是,在现阶段要想在跨境交易中完全实现区块链化的实时交易,无疑需要各国共同促成新的一体化监管规则。

3.征信管理区块链技术具有的分布式存储、不可篡改且匿名的特性使其在征信领域有着广泛的发展前景。目前,银通征信已与微软合作,基于微软的Azure平台并采用区块链的去中心化结构,创立了一款融合数据挖掘、区块链、生物识别、机器学习等技术的“云棱镜”征信系统。云棱镜通过整合互联网业务数据和渠道数据、运营商数据以及政府的公开数据等源数据,搭建了一套能够为互联网消费金融机构提供个人在线征信数据查询和报告服务的电子征信系统。银通征信目前的合作伙伴已经包括互联网租车平台、车辆融资租赁公司、办公设备网络租赁平台、3C分期平台、互联网消费金融贷款平台等。

4.产权交易及保险行业目前在不动产领域,各国对于所有权的确认及公示机制均基于不动产登记体系展开,但确保公共记录准确、同时进行大量记录的存储、维护及查询需要耗费的人力及物力无疑是不动产产权交易的痛点。另外,在美国等国家,为保证交易安全,房地产的出售人在出售房产时通常需要为买房人购买产权保险,这无疑也增加了不动产交易的费用。区块链技术的引入则能够消除现有不动产登记的系统风险,淘汰纸质产权记录,转而将产权链条上的全部交易信息记录在去中心化的账本中,这将极大减少产权欺诈风险,同时降低产权保险成本。区块链对于“产权链”的记录显然不仅适用于不动产交易,艺术品、钻石等价值较高且通常依靠交易记录的连贯性佐证其真实性的交易标的也同样可以从其应用中受益。创立于英国伦敦的区块链技术企业Everledger即专攻钻石登记,该公司可以为每一个独一无二的钻石从序列号、切割、透明度等4S标准数据以及钻石的40个子属性元数据进行记录编号,作为钻石唯一的身份证件记录在区块链中。区块链法律问题1、现状2013年12月5日,中国人民银行、工业和信息化部、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合发布的《关于防范比特币风险的通知》指出,“比特币不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币。”同时明确,“依据《中华人民共和国电信条例》和《互联网信息服务管理办法》,提供比特币登记、交易等服务的互联网站应当在电信管理机构备案。”可见我国目前对比特币的法律监管仍持观望态度,而对于区块链的法律调整则基本处于空白的状态。2、风险根据上述对区块链特征的风险分析,来看看区块链发展过程中,可能会有哪些传统的违法犯罪活动延伸到区块链领域(为了方便理解,以比特币为基础说明)。1、盗窃罪盗窃会是最频繁、最惯常的违法犯罪活动。盗窃者并不需要通过破解密匙或者篡改区块链来获取账户中的比特币,而是通过直接窃取用户密匙的方式来获得对账户的控制权。2、非法侵入计算机信息系统罪,非法获取计算机信息系统数据,非法控制计算机信息系统罪,破坏计算机信息系统罪等计算机相关的犯罪哪里有暴利,哪里就有疯狂的赌徒。以比特币、比特币交易平台、用户密匙为目标的黑客攻击、破解、病毒、木马、非法入侵、非法获取、非法控制、破坏等等计算机犯罪是可想而知的。对于不同的区块链云来说,基于对内的高度开放性和对外的高度封闭性,利益驱动之下,相应形式的计算机犯罪同样是可以预见的。3、诈骗罪计算机犯罪和通过网络窃取密匙都需要高超的计算机技巧,往往只有黑客才能做的到。然而诈骗,并不需要拥有高超的计算机技巧,只需要量身定制的骗局。最近几年电话诈骗爆发式的增长,是多个因素发展结合的结果,包括通讯技术的飞速发展,电话费、流量费的下降,可做出多种预先设定的网络电话软件,可修改显示地理位置的技术,以及信用数据的建立,信用数据的盗窃、贩卖。罪犯们往往能够比普通人更加敏锐的捕捉到时代发展的漏洞并加以利用。伴随着区块链相应技术、软件产品、使用环境的发展和成熟,以及用户数据的建立、流动,必然会伴生出量身定制的骗局。4、洗钱罪、逃汇罪我一直认为,洗钱、逃汇是比特币能够在打压之下顽强生存,愈涨愈高的根本原因,而不是其所采用的区块链技术。区块链技术只是提供了比特币逃避各国政府监管的手段,其所能实现的洗钱、逃汇的作用才是吸引各路资金蜂拥而入的原因。比特币从设计之初,就从来不是为了取代一国货币的,而是在各国货币之外另开辟一条流通渠道,至于货币所发挥的调解经济、平衡资源、对应财富增长、促进特定产业发展等等功能,压根就不在考虑之列。5、非法利用信息网络罪正是在比特币的基础上,美国人罗斯·乌布利希创建了大型网络黑市“丝绸之路”暗网,全球各地的罪犯们在上面匿名交易着枪支、弹药、毒品、致幻剂、兴奋剂、器官、杀手以及你所无法想象的各种违禁品。仅毒品一项,2011年1月至2013年10月期间,通过这一网站达成的交易超过一百万起,总金额达2.13亿美元。在罗斯·乌布利希被FBI突袭逮捕后,更多的暗网在比特币的基础上建立了起来。6、非法吸收公众存款罪很多区块链初创公司通过ICO来募资。所谓的ICO就是区块链公司发行类似于比特币的代币,用户付钱购买后拥有代币,区块链公司获得资金。这种募资方式避开了目前的所有金融监管政策。比如合格投资人身份审查制度,有限公司股东不超过50人制度,股份有限公司不超过200人制度,私募基金管理人登记制度等等。募集对象直接面向无数目限制的、没有相应风险意识和承受能力的普通投资大众,涉嫌非法集资。这些普通投资者仅仅是被比特币的暴涨示范作用所吸引,就盲目的投入到ICO中,对于区块链公司所采用的技术、含义、用途、盈利前景、收益率一无所知。7、集资诈骗罪集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪的区别在于,非法吸收公众存款罪募集来的钱确实用于区块链公司的发展,而集资诈骗则是借着区块链的名头,将募集来的钱挪作他用。如果ICO是合法的,你可以想象,无数的公司会像P2P公司一样,雨后春笋一般出现,一两年后,又大批量的出现倒闭、跑路、清算的情况。甚至大量融资困难的公司,会另行注册一个区块链的公司,或者开一个区块链子公司,借道这种方式募集资金,实际却用于公司其他业务。8、破坏金融管理秩序罪每一个ICO都是开辟了一条金融监管之外的资金流动渠道。众多的ICO会对金融管理秩序造成合力的破坏。当区块链公司并不注入利润,将ICO玩成一个零和游戏时,就形成了庞氏骗局。然而,ICO比庞氏骗局还要高明,因为ICO背后是正式公司运作,有限责任制。当大厦崩塌时,区块链公司只需要破产即可。当Mt.Gox宣布破产时,被盗的85万个比特币,按照当时的交易行情,损失估计约4.67亿美元;而Mt.Gox当时总资产3760万美元,流动负债6360万美元,净资产-2600万美元。9、逃税罪当众多的交易直接通过代币来进行时,只要不转化成现实货币,就可以一直在代币圈里流转,相应的财务数据隐身无法核查,从而达到逃税的目的。10、行贿罪、受贿罪、职务侵占罪、虚假破产罪、妨害清算罪、拒不支付劳动报酬罪、妨害司法罪等一切和财产藏匿相关的犯罪

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