债权人要小心老赖的ATM还款套路:利用撤销转账功能骗回借据!

杨律师说法

百家号17-11-2318:20

债务人当着债权人的面儿转账还款,并拿回借据,谁知竟然是骗局,已经转账的钱竟然被债务人通过银行给撤回来了!债权人一定要小心这个套路!

作者:北京杨文战律师,转载需在文首标明作者及出处

北京市通州区人民法院正在审理一起债务人在ATM机转账还款拿回借条后又撤销转账所引发的纠纷,大致案情如下:

原告潘某诉称,2016年9月,好朋友郑某向其借款12万元,并约定还款期限。当借款到期后,潘某多次找其催要,都被以各种理由拖延。

2017年1月12日郑某表示可以通过银行的ATM机上转账还款。于是二人约好时间一起到了工商银行网点 ,郑某当着潘某的面在ATM机上转给潘某9万元。

转账完毕后当天,郑某又开口向潘某借款1万元说有急用,过几天连同剩下的3万元一起还。于是潘某又借给郑某1万元,郑某当场出具4万元的借条,并以此为由取回了之前12万元的借条。

可等了一天,潘某却发现转账的钱都一直没到自己帐上,后来跑到银行查询才得知,从2016年12月1日起通过 ATM转账24小时之内可以进行撤销,郑某已经撤销了9万元的转账。

得知自己上当受骗的潘某诉至法院,要求郑某偿还借款共计13万元。目前案件正在审理中。

通过ATM机汇款,24小时内可以撤销转账本来是为了应对电信诈骗的手段给的缓冲,但骗子钻的就是空子。任何技术和手段其实都有被骗子利用的可能。所以,各种法律知识的更新,大家还是得跟上才好自保。

就比如当面债权人的面在银行ATM上还款,如果事先知道这个24小时可撤销的知识,债权人就不会上当,要么等款项到账才确认,要么当时就要求直接柜台办理,都可以避免陷入潘先这种麻烦。

别以为潘先生能举证郑某曾经汇款9万并撤销就能稳胜这场官司,有些话律师不方便说,毕竟潘先生手中没了借据,这案件的结果不单要看潘先生起诉时怎么说,还要看他怎么举证,同时更要看被告如何应诉举证。

本案目前还未审理,被告如何陈述、举证还未知,结果也还处于待定状态。

但是,我到认为,如果法院能查明原告所述属实,确实是债务人以欺骗手段骗回借据,且据不承认债权债务关系,这实际上应该符合诈骗罪的犯罪特征了。建议不能单纯以民事案件处理,应移送公安机关,追究其刑事责任!对待这种新型的不诚信行为,应该严厉打击,让其尝到苦果!

作者资料:杨文战律师,北京市中盾律师事务所合伙人,中央电视台“热线十二”直播评论员并曾录制《法律讲堂》,著有法制出版社《生活中的合同》一书,北京市律协合同法专委会委员。

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