信用卡办的越多越好吗?刚离职的银行大客户经理告诉你

小殷科技

17-06-1321:50

如果你还在犹豫半信用卡,办哪家银行的信用卡,那么就要一起往下看了:

一.信用卡的好处就在于方便。 如果您的信用卡上有“VISA”或“Master Card”标识的,您可以在国外直接刷卡消费,另外,用信用卡预订机票,酒店,电话,用餐,网购和租车等也是非常便利,因为信用卡还有个“预授权”功能;还有,带着信用卡就不用带零钱,也不用找零钱。

二.信用卡的好处在于安全。 刷卡消费就是为了让您减少带现金在身上了,这样就可以防止被盗或丢失了,损失也可以减小。提高交易安全性。一般来说,现金丢了就几乎找不回了,但信用卡就不一样,就算被盗或丢失了,我们发现后第一时间可以挂失,就算您的信用卡没有设置密码而被盗刷,也可以根据每一笔刷卡记录来追查小偷。更何况,银行在挂失前 48小时甚至72小时的损失都是由银行承担的。

三.信用卡的好处在于缓解经济压力。 假如您要一次性支付数目比较大的消费一定会有经济压力,这样您可以选择用信用卡进行分期付款,提前享用心仪的物品。虽然需要支付一定的手续费,但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比,这也是值得的。当然,提前消费要量力而行,切忌过度超前消费。

四.信用卡的好处在于省钱。很多银行的信用卡都有一些用卡促销手段。比如刷卡刷到一定次数就有折扣优惠,又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外,信用卡还有积分奖励。当您的信用卡积分达到一定分数,还可兑换一些日常生活中的礼品,甚至还有一些抽奖活动。

下面盘点一下各银行信用卡的优点:

一、招商银行

用过招行信用卡的小伙伴都知道,招行的服务很不错,算是所有银行中服务最好的了,虽然招行不能以卡办卡,但是下卡和提额的效率还是蛮高的。

而且招行支持微信提额测试,一旦测试通过,就能很快提额,简单,迅速,就是这么给力。

二、建设银行

建行近些年的发卡量迅猛,一度超越工行,大部分发的是低额度信用卡。已经取消了申请固定提额,改为系统自定提升,临时额度给的还是蛮高的,整体服务感受在所有大行中还算可以。

建行信用卡的优点在于优惠比价偏向海淘,如果你经常海淘的话,倒是可以入手一张建行卡。另外,作为四大国有银行之一,建行的分期消费手续费也是蛮低的,是分期消费的不错选择。

三、交通银行

经常给朋友推荐的是办理交行的Y-power卡,高达100%的取现额度,首年办理不需要年费,刷卡6次可以免次年年费,很是给力。

平时的活动也是超级给力,比如每年的必备活动:最红星期五、超级最红星期五、周周刷。

另外交行支持以卡办卡,虽然风控比较严格,但是下卡难度也没有大家说的那么难。

四、中国银行

中行的信用卡活动比较多,偏向于海淘,如果海淘比较多的话,强烈建议入手中行卡,因为中行卡在所有银行中,是海淘活动做的最多最好的,时不时还有返现、立减活动。

五、农业银行

农业银行代表了国有银行的特色:批卡难度高,即使有房有车,申卡依旧有难度,柜台审核慢。不过也不能说完全不好,农行信用卡的特点是每年的屈臣氏周六活动,满120元立减60元,还是蛮给力的。

六、平安银行

平安银行今年来也是扩展迅猛,支持保单申请信用卡。平安银行信用卡的优惠活动,相比于招行和浦发,不算出色。但是平安银行的车主卡对于有车一族来说很给力,因为加油有优惠。

七、中信银行

中信银行申请信用卡是很方便的,只要网上申请,到柜台面签即可。不过说到提额,很有难度。

中信的信用卡时不时有比较给力的活动,近年来的“9积分兑换”活动明明收获名声蛮好,却因为调整了策略,被大家各种吐槽。不过还是要推荐它的i白金卡和京东白条卡。

八、民生银行

就给大家推荐几款民生银行不错的信用卡吧:

民生银行in卡和女人花卡,做的还不错。百夫长卡做的比较有质感,相较于招行和工行的百夫长卡来说,算是不错的了。

九、光大银行

光大银行主要就是10元活动系列还不错,每年必出美食、购物、看电影的活动,其他的活动不多。

十、兴业银行

兴业的额度比较难提,可能你申请的时候是多少,过了几年还是那么多,可能还会被降额度,随便用用还是可以的,犹如鸡肋。推荐兴业的支付宝卡,支付宝快捷积可兑积分宝。

十一、广发银行

广发银行的预借现金功能比较给力,可以不受固定额度的影响,会根据你的情况,给你多少的预借现金。

优惠活动主要有每年的万宁、丝芙兰、大众点评等活动,都是半价购买的,每周五要抢码去兑换。

总的来说信用卡好处还是挺多的,但是一定要注意消费合理,按时还款,这样使用信用卡不但在银行的征信会提高,为你日后房屋贷款也是很容易的。

肯定不是,我接触的所有有信用卡的人包括我都没控制好使用负债了,我三张信用卡总额度11万左右,负债4万多,我一朋友负债7万多,还有一朋友办了12张信用卡,负债18万多,现在都是卡奴了,每个月的工资都不够还信用卡,导致逾期被公安带进去做笔录了,建议别办信用卡,除非你能用好它,当然基本上每个人第一次办都会觉得自己可以控制好,结果悲催了。还有其实信用卡分期别看它每个月0.6%的利息,算下来一年绝对超过12%,又不是借1万一年后还10720元,而是每个月都还一份,银行再把你还的钱又可以放贷出去,循环利用。之前自己开始使用蚂蚁借呗还款,年利息更是高达14.6%,慢慢就以卡养卡,但是也是需要手续费啊!不过比信用卡分期和蚂蚁借呗手续费低多了,总之,且行且珍惜吧!

  逢年过节,血拼的持卡者在疯狂透支刷卡、提现后,面对着对账单傻了眼。撸钱啦财商Club 木木老师建议持卡人要考虑自己的日均消费水平与最大消费额因素,阶段性高额度需求出门前通过临时调额途径增加,到期自动降回。用不到的过高额度,对于风险防范不利。

透支额不是越高越好

  春节前,李立小姐因收到银行信用卡主动提额短信兴奋不已,她的信用卡额度被上调了30%。“这样长假花钱购物更方便了。”李立高兴地说。

  银行理财师丁乐乐认为,透支额度应量力而行。因为透支额度的提高直接带给客户的风险也相应的提高。如果客户信息或密码等资信安全性保护不好,会造成卡片个人信息丢失,一旦被犯罪分子利用,采用克隆卡等技术盗用,客户损失的是整张卡的额度;随着透支额度的增加,持卡人调额后相应花销的还款压力也会随之增大,如果出现不按时还款的情况,就会出现罚息,目前银行对免息期内没有还款的客户,每天的罚息为万分之五,从透支日开始算起,一般是180天进到央行的征信系统记录,但超过60天就会在央行出现一条违约记录,一旦违约长期不还,还会产生相应的滞纳金或超限费用等。

  她建议,持卡人首先要考虑自己的用卡消费情况,申请信用卡透支额度务必考虑自身经济实力,最好将固定额度控制在两个月的收入内。一般来说,普通持卡人1万至2万元的透支额度较适宜,若确有大额刷卡需要,如购买大件家具或外出旅游等,可向银行临时申请调高透支额度。

信用卡并非越多越好

  “我的工资卡和信用卡都是一个银行的,一来与工资卡绑定方便还款,二来信用卡可以积分和打折。”在论坛上被称为理财达人的网友“奶昔”说,她们家只办了一张信用卡,老公使用副卡,一起攒积分,这样可以得到更多的换购和打折。

  “日常生活能刷卡的一律刷卡,甚至帮单位采购或者帮亲戚朋友买东西,都是把钱先存到工资卡里,然后拿着绑定的信用卡去刷卡采购。”网友“奶昔”通过这样的方法,给信用卡积攒了不少积分,又从银行网站换回不少实惠的东西。

  与 “奶昔”截然不同的是,网友徐建手上办了多张信用卡,他的刷卡方式是以卡养卡,月初从一个银行透支,月末用另一张卡还款。用信用卡购年货,淘宝疯抢,买车险,结果造成了大笔刷卡消费,由于没有及时还款,导致了逾期还款,还有了不良的还款记录,这对他的信誉造成了很大的影响。

  对此,银行信用卡相关业务人员建议,普通人群持信用卡最好不要超过2张,对于同一银行旗下的多张信用卡,持卡人只享受一个共用的额度,也就是说,假如手中的三张信用卡均为一家银行的普卡信用卡,单张的最高额度可申请至3万元,三张同时消费的总体额度最高也为3万元,不会累加。而假如在不同银行办理了信用卡,虽然信用额度可以累加,但对于持卡人来说,除了还款时要周旋于各家银行之间外,还必须牢记每张卡的到期还款日,一旦错过或无法足额还款,个人信用损失将被记录在案,以后想再进行透支消费或办理信用卡就将非常麻烦了。

不刷卡不等于信用好

  “常听周围朋友说信用卡额度被提高了,可我从来没有不良记录,信用卡透支额度不知道为什么却被降低了?”在一家广告公司工作的周晋有些郁闷。他说自己在去年申办了某银行的一张信用卡,初始额度为5000元,最近却接到银行电话,被告知自己的信用卡额度被降了一半,以后只能透支2500元。

  “拿到卡后,只在商场购物时刷过一次,而且很快就还清了欠款,之后再也没用过。”然而,半年之后周晋接到银行电话,被告知他的信用卡透支额度降了一半。“眼看就要到情人节了,想陪女友去趟丽江,这点额度肯定是不够的。”

  “每发一张信用卡银行都需付出一定的成本,如果持卡人的用卡不活跃或者有休眠期,那么会就造成银行的成本上升。”一家银行信用卡中心工作人员告诉记者,从来不刷卡并不等于信用记录良好,银行看不到你需要钱,也就不会给更高的额度。况且对于很少使用信用卡的人来说,额度并非越高越好。他告诉记者,持卡人如果有需要,可致电银行热线临时提高信用卡额度,对于经常需要提出临时调高额度的持卡人,只要按时还款,一般来说三个月左右银行就会统一提高限额。

有些人为了满足自己的不同需求,申请了多张信用卡,比如说购物的、吃饭的、看电影的等等,就办理了一堆信用卡,然而在大肆消费后却又为还款而烦恼。

现阶段,尽管银行推出了五花八门的信用卡,但其功能都差不多,所以对于大多数来说,申请一张信用卡就足够了。因为信用卡过多,不仅排不上用场,而且还会产生多余的年费,若是持卡人一时忘记还款,发卡行将视其逾期还款,从而给个人信用留下“污点”,影响将来的贷款、信用卡申请。

手持一张信用卡,有些持卡人或许说不够用,其实这个问题完全没必要担心。当您有大额消费需求时,可以向发卡行提出提升临时额度申请,只要您按时足额还款就行。

所以,大家不要因为信用卡申请门槛低,办理方便,就去申请多张信用卡,这样不但没给自己带来方便,反而还造成了不必要的麻烦!

信用卡同样有替代品

大家干嘛只盯着银行信用卡呢,同样是信用消费贷的产品有很多,我们最常见的蚂蚁借呗和蚂蚁花呗都是,各种优惠活动照样很多,最近使用蚂蚁花呗,还可以得奖励金!

每个人的授信额度是有限的。有些银行,见信用卡多,很难批下来。

四大里,农业银行,四大外,招商银行,最好提额。

建行比较见意持卡过多。

建行快贷,本息到期一起还。时间12个月。

工行容E贷,可能是最有良心的贷款方式。

野鸡行容易提额。建行终身额度。

不当卡奴,基本四行信用卡就够用了。

表面看越多越好,其实只需一两张就够用,现在的信用卡大多都是通过刷卡次数来免年费的。如果卡片太多,一旦忘记刷卡或忘还款,你就要付出高费用和不良信用记录。

我们都说,信用卡并不是越多越好,并且对刚毕业的人来说,信用卡是透支消费,建议一张即可,前期不断的积攒自己的信用,对于日后的贷款买房、买车是很有帮助的。当然,消费过程中也需谨慎,过度的透支消费可能会变成小卡奴。

最好不要超过3张

而随着时间的推移,职场小白逐渐变成职场老人。此时的用卡方法、方式要得当,不仅能提高生活质量,还可以用卡短期理财,攒点小金库。因此建议最好不要超过3张信用卡,毕竟卡太多需要话费很多精力和时间去维护。

返回顶部