大象保险:我们做的不是保险销售 而是“数据服务”平台

股权联盟

17-06-1319:09

近年来, 互联网保险作为一项新兴事物,在我国发展迅猛,随着国民收入的普遍增长和移动互联网的快速普及,互联网正深刻影响着保险业的方方面面。

目前,保险产业链中互联网科技含量还很低,因此亟待解决的行业痛点也很多,这也为行业的发展带来了更多机遇。

统计数据显示,目前我国共有50余家保险企业涉足互联网业务, 2016年新增互联网保险保单61.65亿件,占全部新增保单件数的64.59%。

进入2017年,互联网保险市场依旧保持着高速增长态势,由此前的“销售驱动”向“技术驱动”进阶,并迎来真正的黄金时代。

但如何根据自身特色和优势,直击行业痛点,深挖细分市场的用户需求,将是互联网保险企业成功突围的关键一环。

大数据技术”驱动产业创新 重构价值链

眼下,保险产业链中互联网科技含量还很低,因此亟待解决的行业痛点也很多,这也为行业的发展带来了更多机遇。

传统保险公司做互联网保险,大多只是把线下的东西搬到线上,让用户可以更明确地了解保险相关信息,以及比价、购买等。

在传统保险行业中,定价正是受限于技术能力,对用户实际数据的收集和测量十分有限,在以“销售驱动”的传统保险领域,互联网作为渠道释放红利,主要体现在降低用户消费过程中的综合成本和增加营销创新手段,但用户增量有限。

大数据时代下,移动互联网开始显露其在金融领域的真正价值。围绕用户行为、交易等特征进行精准的风险定价将成为主流发展趋势,并对现有格局的“破”与“立”产生重要的影响。

在发现互联网保险这个充满潜力的领域后,嗅觉敏锐的互联网巨头们率先纷纷杀入:

腾讯杀入寿险业,子公司参股和泰人寿获批筹建;

蚂蚁金服继众安保险后,又收购国泰产险,同时还联合中国太平、太平人寿等公司成立阿里健康保险;

百度也和安联保险等也成立了百安保险服务......互联网创新技术推动了整个保险行业的快速变革。

正是看到了“科技驱动互联网保险创新价值链的升级”未来不可估量的爆发势能,成立于2015年11月的大象保险,自创立之初便看到了金融科技背后所蕴藏的巨量价值和爆发势能。

“我们不想做一家保险的销售平台,而是想做数据服务平台。了解用户的需求,同时基于我们的分析模型,帮助用户选择更有针对性的产品。”这是大象保险CEO杨喆对公司未来发展的期待。

那么,大象保险是如何做到“大数据技术的高效运用”和“用户和产品的智能匹配”,并建立自己的竞争优势呢?

首先,基于大数据在保险行业的应用,用户的风险规避被大象平台中的大数据风控系统精准的感知、测定和度量,并基于此反哺和升级风险管理能力;

其次,少数大型保险企业对市场已拥有了一定的控制权,但难以摆脱自身体制、技术等方面的掣肘,其线上价值主要体现在渠道,因此像大象这种专注于在“用户价值”方面下足功夫的创新平台有望凭借科技壁垒,快速突围;

最后,以保险为代表的金融机构存在信息不对称,行业需要像大象这样的第三方平台建立信任,并通过新技术的应用改变信息收集、风险定价、投资决策等过程,提高金融服务的使用效率。

通过互联网技术在产品设计、智能系统、定价体系、理赔服务等各环节的全面介入,形成了自己独有的商业模式。

多维数据驱动智能定制 因人而保打造“极致体验”

目前,大象保险已与近30家保险公司达成合作并完成系统对接,实现“大数据服务平台”的最终目标:

在平台自有数据方面,用户的注册信息、页面操作、保单内容、甚至用户关联关系等数据,都会被平台记录下来;

与包含征信机构、风控技术公司在内的第三方数据提供商达成合作:特别是2016年2月率先与芝麻信用达成了战略协议,通过“数据共享机制”成为用户画像的一个重要组成部分,不断完善用户画像的精准度来提高风险防控和反欺诈能力;

通过保险大数据PaaS平台能力,接入更多场景化数据:社交、媒体、电商(如垂直母婴行业),并将平台上的保险产品作为标准化产品对外输出。

事实上,在与众多互联网垂直领域的优秀企业形成合作关系的过程中,大象保险也在积累和补充自有平台无法接触到的用户数据,以扩充自己的数据源。

未来,大象保险可能不仅仅是做保险产品,而是以保险为基础向延伸,打造全金融平台,为用户提供全面的金融服务方案。

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