小额贷款常见骗术

无抵押无担保，只需身份证即可办理，当天放款，这些都是常见的贷款欺诈术语。正规的贷款都具有详细完备的流程，仅凭身份证是无法办理任何贷款的。

高额理财常见骗术

白银理财、现金理财，每日分红，投资回报率超过20%，有的甚至高达100%，夸大回报吸引网民。

上面说的两点都是都是明显的骗术语言，因为所谓P2P的商业经营模式已经不是什么秘密了，P2P是从社会上吸纳资金，也就是我们常说的融资端，之后从这块资金池中抽取一定份额来放贷，其保持运营成本和盈利的模式是贷款利率高于承诺给投资人的回报，从中抽取自己运营的成本和利润。简单来说贷款端的良好运作维持着P2P公司的生存发展，并反馈给投资人。

目前许多的P2P，即便是经营良好且规模庞大的企业也无法承诺可以给投资人超过20%的年化回报率，一般正常且健康有序的反馈是在5%左右，这与银行的一些合作理财产品基本持平。所以一旦有超过这个数字的融资回报率基本上其中必有猫腻。有些大于10%的回报率也是合理的，因为该笔资金非常有可能并没有完全投入到贷款端，而是转而投向了一些实体行业或者风投市场，所以产生高回报率也是很有可能的。另外回报率一定是低于公司真正获得盈利的，否则公司难以维持下去，因此在我们选择哪种理财产品之前，一定要思考一下这次投资的真正回报率有多高，现在是否还存在如此高回报的产业，如果感觉不可能的话，那么这里面则一定存在着很大的水分。

反过来我们来说贷款端，贷款特别是小额贷款也是具有经营风险和运营成本的，而且对于无抵押的小额贷款来讲，其风险与成本其实本质上要高于高额度的抵押类贷款。所以流程简便且无需各种资质或证件的小额贷款基本上就是空中楼阁，是无以为继的一种经营模式。前面我们提到了投资回报率的问题，也就是小额贷款的利息会远高于投资回报率，假设回报率为5%的话，那么具体落实到贷端的利息就是月利息4.4厘，这是保证回报率的底线，那么再加上公司运营等成本的话，月利息很有可能会上涨到1分左右，这就意味着这种贷款的利息远高于银行的基础利率，也会高于银行类的许多信用贷款利率。在这种高利息的环境下，如果不审核贷款申请者的资质的话，那么放出的贷款回笼率将难以保证，所以投资者的利益也是毫无希望的。

所以利息不太高且贷款申请流程极为简便无需各种资质的小额无抵押贷款在互联网上以骗子居多，这种形式基本上是没有任何可行性模式支撑的，而真正正规的P2P企业都会向银行等专业金融机构学习，特别是对于风控的投入越来越多，这也导致无论是利息还是准入原则都会趋于和银行同步。

综上所述，在整体经济发展速度放缓的大前提下，投资不再是高回报率的产业，而作为投资的一环，P2P也将面临大批次的洗牌重组，所以高风险所带来的高利润在这个行业中将不复存在，资本寒冬下大家应保持理智。