近日，新疆前海联合财产保险股份有限公司（下称“前海财险”）公布《2024年第2季度偿付能力报告摘要》。上半年，前海财险净利润同比减少0.186亿元。而自2016年成立以来，前海财险已6年出现亏损。与此同时，该公司已连续9个季度偿付能力不达标，受监管部门新规影响，互联网财产保险新业务开展也遭受影响。在此背景下，前海财险如何“化险”？
6年出现净利润亏损
7月29日，前海财险公布《2024年第2季度偿付能力报告摘要》。上半年，前海财险增收不增利，实现保险业务收入7.67亿元，同比增长0.64%；实现净利润-0.159亿元，相较于去年同期减少0.186亿元。
而自2017年以来，前海财险便长期身陷“增收不增利”的困局，仅2022年实现盈利。2017年~2021年，前海财险净利润分别为-1.33亿元、-2.21亿元、-1.3亿元、-0.72亿元、-0.18亿元。2022年实现盈利0.23亿元，2023年，该公司盈利势头未能保持，亏损0.89亿元。
投资端方面，2023年，前海财险投资收益率低于上年同期。2023年，该公司投资收益率、综合投资收益率分别为2.92%、2.90%， 2022年，该公司投资收益率、综合投资收益率分别为3.70%、2.45%。2024年上半年，前海财险投资收益率、综合投资收益率分别为1.46%、1.60%。
保险业务方面，2024年上半年，前海财险实现保险业务收入7.67亿元，较去年同期增长0.52%。从险种来看，车险为前海财险第一大险种，上半年签单保费为3.46亿元，同比增长27.47%。责任险等非车险前五大险种的签单保费收入出现同比下降。责任险同比下降18.86%至1.85亿元，货物运输险同比下降75%至455.89万元。此外，该公司意外伤害保险签单保费收入实现增长，同比增长124.31%至0.79亿元。
连续9个季度偿付能力不达标
偿付能力是保险公司是否健康运作的重要指标。根据《2024年第2季度偿付能力报告摘要》相关指标，前海财险偿付能力仍不达标。
自2022年一季度起，前海财险的风险综合评级由B类下调至C类。此后直至2024年一季度，前海财险风险综合评级已连续9个季度风险综合评级维持在C类。根据监管部门相关规定，险企偿付能力达标须同时符合核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项要求。至此，前海财险已连续9个季度偿付能力不达标。
根据《2024年第2季度偿付能力报告摘要》数据，2024年二季度，前海财险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均由上季度的124.15%降至106.1%。而根据基本情景下的预测数，下季度，前海财险的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率将均降至103.74%，继续逼近综合偿付能力充足率100%、核心偿付能力充足率50%的监管“红线”。
此外，前海财险的偿付能力前景并不乐观。该公司表示，“未来，如果公司业务快速增长、投资资产扩大和调整配置及应收账款账期发展带来的最低资本增加，可能会面临偿付能力进一步下降的风险。”与此同时，前海财险也公布了提高偿付能力的计划：2024年以来，公司密切关注偿付能力充足率变动趋势，定期预测偿付能力充足率情况，陆续采取多项有力措施以确保偿付能力充足率满足监管要求，确保偿付能力充足。
偿付能力不足也影响了前海财险的业务开展。日前，国家金融监督管理总局发布《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），对财险公司经营的短期健康险、短期意外险明确划归互联网人身险经营相关规定等进行了明确。根据《通知》，互联网保险公司之外的财险公司开展互联网财产保险业务需要满足一定的监管条件：最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%；最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上；金融监管总局规定的其他条件。8月26日，前海财险发布公告，表示“公司已暂停开展互联网财产保险新业务，对于已经承保的客户，将继续按照合同约定履行保险责任，保障客户权益。”
保费被股东及其相关方拖欠
业内人士认为，如果财险公司的偿付能力充足率过低，可以考虑通过增资扩股、发行债券等方式引入资本，以提高偿付能力充足率。面临偿付能力进一步下降的风险，前海财险表示将“进一步加大与监管和股东沟通力度，通过多种资本补充举措来提升偿付能力充足率。”
而根据《2024年第2季度偿付能力报告摘要》数据，深圳市钜盛华股份有限公司的20%股权被冻结；深圳市深粤控股股份有限公司的17.2%股权被冻结；深圳建业工程集团股份有限公司20%股权被冻结，1.5%股权被二轮冻结。
前海财险保费也遭到拖欠。前海财险临时信息披露报告〔2024〕2号显示，股东及其相关方（包括宝能汽车集团有限公司等237个公司）（以下简称“投保人”）合计欠付公司保费127872150.90元。前海财险临时信息披露报告〔2023〕2号显示，深圳市宝能投资集团有限公司、深圳市钜盛华股份有限公司、深圳建业工程集团股份有限公司、宝能汽车销售有限公司等8家公司拖欠应收保费96937470.33元。
经营受困的同时，前海财险也遭受内控问题的困扰。根据前海财险官网信息，前海财险广东分公司存在虚构劳务服务套取费用支付超出备案标准的车险手续费的违法行为，国家金融监督管理总局茂名监管分局对前海财险广东分公司罚款40万元。
（大众新闻·半岛新闻记者 王天书）
