2024中国银行业100强榜单出炉：招商银行首次进入榜单前五
封面新闻2024-08-22 18:00
封面新闻记者 戴云
近日，中国银行业协会推出“中国银行业前100名单”，以2023年末国内商业银行核心一级资本净额为依据排序，对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等综合展示。
100家银行都有谁？
从名单来看，本次入围的100家银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、56家城市商业银行、17家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。
其中，工商银行以33819.41亿元的核心一级资本净额位居榜首，建设银行、农业银行和中国银行紧随其后。值得注意的是，相比去年，招商银行排名上升一位，首次跃居至榜单第五。
按照银行总部所在地看，广东、北京、上海和浙江四地入围银行最多，分别有14、11、11和10家银行，合占100家入围数量的46%，占入围银行总资产的84.74%。
图片来源：中国银行业协会
截至2023年末，100家银行核心一级资本净额合计21.68万亿元，同比增长9.04%，占我国商业银行核心一级资本净额的95.11%；总资产合计319.25万亿元，同比增长10.99%，占我国商业银行总资产的89.97%，占我国金融业总资产的69.24%。2023年，100家银行实现净利润合计2.31万亿元，同比增长1.53%，占我国商业银行净利润的97.06%。
中国银行业协会表示，中国银行业的持续稳健发展，为我国建设强大金融机构奠定了一定基础。其中，100家银行资产、资本和盈利持续稳健增长，发展规模在全国和全球都具备重要地位；国有行、股份行、城商行、农商行、民营银行和外资银行等各类型银行齐头并进协同发展，门类更加健全；经营效率保持较高水平，成本收入比平均值为36.61%，在国际上处于领先状态；坚守底线防控风险，不良贷款率平均值为1.45%，处于历史低位，防范化解金融风险成效显著；大型银行和部分股份行持续拓展国际化业务，国际竞争力稳步提升。
特别是，前100家银行名单的入围门槛从上年的174.96亿元提升到196.92亿元，银行业通过利润留存、股权融资等方式补充核心一级资本，抗风险能力持续增强。
大型商业银行：主力军和压舱石地位突出
“工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行六家大型商业银行持续在我国和全球银行业保持领先地位，在中国经济与金融体系中担当的主力军与压舱石地位突出。”中国银行业协会表示。
六大商业银行在2024年前100家银行名单中位列前7位，2023年末核心一级资本净额合计12.57万亿元，较上年增长8.78%，占100家银行的57.97%；总资产合计185.11万亿元，较上年增长12.80%，占100家银行的57.98%；实现净利润1.39万亿元，较上年增长2.63%，占100家银行的60.39%；成本收入比平均值为35.40%，较上年上升1.70个百分点；不良贷款率平均值为1.25%，较上年下降0.025个百分点。
按2023年末汇率换算为美元计价进行国际比较，我国六大商业银行核心一级资本净额在全球排名处于前13名，其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行居于前4名，保持不变；交通银行排名第10位，较上年下降1位；邮储银行排名第13位，较上年提升3位。
总体上，我国商业银行在全球银行业前20强中继续占一半数量，地位突出，与我国金融结构及银行竞争力提升密切相关。我国银行业在金融体系中占主导地位，大中型银行在银行体系中占比高。2023年末，我国商业银行总资产约合50.10万亿美元，高于美国的23.67万亿美元，居全球银行业首位；四大商业银行资产、资本和盈利规模继续领先。
此外，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五大商业银行还是我国金融机构“走出去”拓展国际市场的主力军。2023年末，五大商业银行境外分支机构覆盖的国家和地区数量分别达到49个、16个、64个、31个和18个，境外资产规模合计约2.29万亿美元，境外营业收入合计约318亿美元。
中小银行：整体经营稳健，集聚效应显著
在2024年前100家银行名单上，股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行核心一级资本净额分别同比增长9.23%、10.05%、9.39%、25.18%和0.83%，总资产分别增长7.15%、10.87%、10.03%、7.95%和1.80%。
在股份制银行中，招商银行核心一级资本净额9073.08亿元，居于第5位。在城商行中，北京银行仍稳居榜首，核心一级资本净额2411.46亿元，居于100家银行第15位。在农商行中，重庆农村商业银行和上海农村商业银行核心一级资本净额位于1000亿元上方，分别为1164.57亿元和1129.67亿元，处于同业领先，居于100家银行第22、23位。
民营银行排名稳中有进，外资银行入围家数较上年持平。深圳前海微众银行和浙江网商银行两家民营银行持续入围且排名稳中有进，分别排名第45位和94位，较上年分别提升4位和6位。外资银行仍是7家机构入围。其中，汇丰银行（中国）继续处于领先地位，核心一级资本净额605.15亿元，排名第35位；其他6家银行核心一级资本净额分布于210.20亿元到292.26亿元区间，规模较为接近。
2023年，商业银行不断提升全面风险管理能力，保持较强不良资产处置力度，持续夯实资产质量。入围银行不良贷款率平均值为1.45%，较上年略降0.02个百分点；其中，股份行、城商行、农商行、民营银行、外资银行不良率平均值分别为1.39%、1.59%、1.39%、1.87%、0.58%。62家银行不良贷款率较上年改善；21家银行不良率低至1%以下，其中包括招商银行（0.95%）、4家外资银行和16家城农商行。
总体看，中小型银行保持平稳较快增长，特别是深耕于京津冀、长三角、成渝等经济发达区域的商业银行，经营发展势头相对更强，41家总资产同比增速10%以上的银行中，有7成机构注册地位于以上区域。发达地区凭借在人口、产业等方面的禀赋优势强化了信贷资源的聚集，同时，域内地方法人银行整体资产质量也相对较优，从不良贷款率看，成都银行（0.68%）、常熟农商银行（0.75%）、宁波银行（0.76%）、杭州银行（0.76%）等优于行业整体。
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