随着房地产市场调控力度的加大，“小恩小惠”已经不能打动购房人了，“0首付购房”再重出江湖。近期，在社交平台上，类似“0首付就能拿下人生第一套房”等购房者经验分享的内容引发网友热议。广州、郑州等多地的房地产中介，正以购房者口吻发布帖子推广“零首付”方案，吸引购房者前来咨询。

乍一看，不用出首付就可以购得一套房产，简直是天上掉馅饼的好事啊。但“所有命运赠送的礼物，早已在暗中标好了价格”，实际操作下来，“0首付购房”的水很深。

零首付就能买房，你心动了吗?

事实上，这个所谓的“0首付购房”就是中介帮你垫钱买房子，根本不是真的零首付。

据媒体报道，零首付是这样操作的。以广州市黄埔区某楼盘举例，该楼盘备案价为1.7万元/平方米，成交价在1.2万元/平方米。根据广州地区购房政策，购房者的首付比例需要在15%以上，也就是说客户正常情况下可向银行借贷总房款的85%。若需零首付的话，开发商会与银行合作，按照备案价做一份购房合同，并以该价格向银行贷款，多贷出的资金由开发商打给客户作为首付款。

某中介表示，“一套房子在合同注明的房子总价为145万元，实际上这套房子的卖价102万元。以85%的比例向银行贷款123万元，多贷出来的21万元，开发商会直接打给购房者。购房者带着这笔钱来付房子首付，就可以实现零首付就买房。”

确实不用花钱，但背后的风险也如约而至。有业内人士表示，零首付是杠杆的应用，跟此前的零首付买车是一个性质，购买者看似没出钱，实则没有一分钱的让利，还要承担更多的利息。

首先，房屋价格是高估的，贷款借助于签订阴阳合同、高评房屋价格等违规行为来实现，这样操作下来，不仅会增加购房者贷款利息及按揭月供还款负担，购房者还得不到法律应有的保护。

这些违规操作在正式的购房合同里是不会写的，法律可不认账。一旦中介那边背弃原有的承诺，银行也不能完成贷款审批手续，就会给购房者造成经济损失，购房者也很难依法追责索赔，到时候只有人、房两空。

事实上，这一行为已违反国家相关金融信贷政策。《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》等文件明确要求，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资等行为，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务。

与此同时，多地监管部门已发布紧急提示。8月5日，河南省郑州市住房保障和房地产管理局发布了关于“0首付”购房的风险警示，提醒广大购房者在面对“0首付”、首付融资、首付分期和变相首付垫资行为购房的诱惑时保持冷静，购房时应根据自己的实际情况量力而行。

既得利益者们开始“闹矛盾”了？

不过，此情况的出现也说明了另一个现象，曾经在一条船上的房企、银行以及地方之间的厮杀越来越激烈了。

当前，房地产行业洗牌正在加速。地方为了去库存，出台一系列政策鼓舞市场信心，但从实际效果来看，政策并未能如预期般迅速扭转市场颓势。土拍方面，民营房企拍地愈发谨慎，上半年全国土拍数据锐减，或将导致地方收入的紧张。

根据克而瑞发布的数据，7月份TOP100房企实现销售操盘金额2790.7亿元，环比下降36.4%，同比下降19.7%。在这样的背景下，部分房地产中介想出了“0首付买房”的法子来吸引购房者。但0首付的实质是购房者用自己的资产担保套现，就算拿不到房也得还款，银行只认合同和谁签的。

经过这样一操作，房企达到了回拢资金的目的，还可全身而退，购房者和银行之间的矛盾却无法解决。其实，这一行为就是把风险一部分转移到购房者，另一部分转移给银行。既得利益者们开始厮杀了，普通人更得看好自己的钱包，这个时候还想贪图天上掉馅饼，谨防把自己搭进去。