来源：首席商业参谋

六家大型国有银行于7月25日下调存款挂牌利率之后，包括招商银行（600036）、平安银行（000001）在内的其他银行迅速跟进。其中，招商银行与国有银行保持一致的步伐，活期存款利率由0.20%降至0.15%，三个月、六个月及一年期整存整取存款利率分别下调至1.05%、1.25%和1.35%。

7月29日，光大银行（601818）、民生银行、浦发银行（600000）、中信银行（601998）、华夏银行（600015）、广发银行、兴业银行（601166）、浙商银行（601916）、渤海银行、恒丰银行等十家全国性股份制商业银行也纷纷宣布下调存款挂牌利率。这些银行的活期存款利率普遍降至0.15%，一年期整存整取利率降至1.55%。

这么一来，钱放活期里肯定是更加贬值了，但是去买股票或股票基金风险又很大，怎么办？

大家好，我是卫明，今天来说说我们好不容易存下来的钱可以怎么保值？

我的建议就是把钱分为两部分，分别买不同理财产品，一部分是短期要用的，一部分是短期不用的，比例根据每个人需要可以调整。

短期要用的，也就是零钱，可以买随时申赎的理财产品，风险评级为R1，一般综合7日年化收益率在1.7%左右，而且最好是那种可以同时用来消费支付或者转账还款的产品，譬如某商银行的某某宝，便于你随时使用资金；而如果不要求带有消费或者转账功能，只要求随时赎回快速到账的话，选择也不少，收益率还可以进一步提升到2%左右。

而短期不用的资金，可以选择封闭期1个月，3个月或者6个月的理财产品，收益率会继续提升，大概在年化3%-5%区间，一般来说时间越长，预估的收益率越高，当然，风险评级也会提高到R3，其中很多是债券型基金，净值也有可能会回撤，但回撤可控，一般在1%以内，很多在0.2%以内，所以相对来说是比较安全的。大家可以根据近1年的收益率，持有3个月的盈利概率以及近一年最大回撤来评估产品。根据我的经验来看，资金放里面几个月都会有一定收益的，肯定比存活期要好，也比存定期存款的收益高。

以上提到的大部分产品应该都可以在各家银行的APP里找到，大家可以耐心寻找并评估一下。

最后说说为何活期存款利率一降再降？

在我看来大概有三个原因，第一是降低实体经济融资成本，刺激经济；第二是变相刺激消费，或者鼓励企业投资；第三是银行方面的压力，国家金融监督管理总局披露的数据表明，商业银行净息差降至历史低位1.54%，银行通过降低存款利率来维持净息差稳定。简单说就是贷出去的钱收益减少了，那么支付给储户的利息也要减少，以维持商业银行的利润和成本。

从另外一个角度看，也是鼓励商业银行通过创新产品或者服务来赢得客户、资金，而不是靠吃房贷和存款利息差。

那么大家对活期利息降低怎么看？还有更具性价比的理财方式吗？欢迎留言区讨论！