在繁华与机遇并存的现代社会，贷款已成为许多人实现梦想、缓解资金压力的桥梁。然而，这座桥梁下却暗流涌动。

经相关部门调查，一些助贷公司往往会通过群发“低利率贷款”承诺的短信，让一些为了获得低利率的人向其贷款。一旦当事人作出回复，不良助贷公司就开始步步设陷，最终套取高额中介费、服务费。

据媒体报道，四川成都的向女士通过某助贷公司贷款10万元，却被收取高达2.9万元服务费。

收取贷款服务费是否合法？不良助贷公司有哪些常见套路，以及这些行为可能触犯法律吗？同时聊一聊胁迫签约的合同效力与贷款合同的生效要满足哪些条件？

在贷款市场中，合理的服务收费是正当的，收取贷款服务费是否合法，主要取决于以下几个关键因素：

• 一是服务提供方的资质：

首先，提供服务的一方必须具备合法的经营资质，即需要获得相关金融监管机构的批准或许可，才能从事贷款服务业务。

• 二是服务费的明确告知与同意：

服务费的收取必须事先明确告知借款人，并获得借款人的明确同意。如果服务费的收取未在合同中明确标注，或者业务员在推销过程中存在隐瞒或误导行为，那么这样的收费可能涉嫌违法。

• 三是服务费的合理性：

服务费的数额应当合理，不能过高或存在显失公平的情况。在本案中，如果借款人贷款10万元，但被收取了2.9万元的服务费，这个比例显然偏高，需要进一步评估其合理性。

也就是说，如果服务提供方具备合法资质，且服务费的收取事先明确告知并获得借款人同意，同时服务费的数额也合理，那么收取贷款服务费是合法的。

但是，现实中不乏一些助贷机构利用信息不对称，虚构服务项目，夸大服务价值，甚至通过隐瞒关键信息的方式诱导消费者接受高昂的服务费。

这种行为显然违背了公平交易的原则，侵害了消费者的知情权，其合法性自然站不住脚。

不良助贷公司的套路繁多，包括但不限于虚构低利率陷阱、强制捆绑销售、虚构借款用途、隐瞒额外费用等，可能触犯多种法律，包括但不限于：

敲诈勒索罪：如果助贷公司以非法手段索要高额利息或服务费，构成强行索要他人财物的行为，可能触犯敲诈勒索罪。

诈骗罪：如果助贷公司在贷款过程中虚构事实、隐瞒真相，骗取借款人的财物，可能构成诈骗罪。

非法经营罪：如果助贷公司未经批准或许可，擅自从事贷款服务业务，可能触犯非法经营罪。

侵犯公民个人信息罪：如果助贷公司非法获取、出售或提供借款人的个人信息，可能触犯侵犯公民个人信息罪。

高利贷：如果助贷公司提供的贷款利率超过法律规定的上限，可能构成高利贷行为，受到相关法律的制裁。

如果不良助贷公司胁迫签约合同，是否具有法律效力？

胁迫签约的合同在法律上属于可撤销的合同。

根据《民法典》第一百五十条的规定：“一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。”

因此，如果借款人能够证明在签署贷款合同时受到了胁迫，那么该合同可以被撤销，自始没有法律约束力。

那贷款合同怎样才算生效呢？

合同的生效要件主要包括以下几点：

一、贷款合同必须是由双方当事人在平等、自愿的基础上协商一致达成的协议。

二、意思表示真实：合同双方当事人的意思表示必须真实，不存在欺诈、胁迫等情形。

三、不违反法律法规：贷款合同的内容不得违反法律、行政法规的强制性规定，也不得违背公序良俗。

贷款合同可能还需要履行特定手续：

如果是从银行办理的金融贷款，一般是合同签订之日起就生效，或者合同当中约定放款之日起生效。如果是从贷款公司贷的款，一般从放款之日起生效。

此外，还可能需要根据相关法律法规或监管要求履行特定的审批、登记等手续。

综上所述，贷款合同的生效需要满足上述要件。如果贷款合同存在欺诈、胁迫等情形，或者违反法律法规的强制性规定，那么该合同可能无效或可撤销。

总之，切不可贪图小利，过于信任助贷公司，通过正当途径获取贷款，或许才是更加安全的选择。

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