美国的医疗费用很高，如果生病住院了，会不会有很大压力？

之前，我们说过，一个正常的美国上班族，每个月会从工资里面交社会保障税，其中个人要交1.45%，作为医疗保险。

这个税是强制性的，公司也要承担1.45%。

但是，这个医疗保障，并不是保现在，而是让你在退休后，可以顺利申请Medicare，就是很多人说的“红蓝卡”。

它只为年龄在65岁或者以上、65岁以下的残疾人、患有终末期肾病、肌肉萎缩侧索硬化这几类人提供健康保障。

拿着这张卡，可以住院、看医生、做康复治疗等等。年轻人日常看病，还是要通过商业医疗保险来保障。

美国的医保实在太复杂，今天我们主要说Medicare，也就是有“红蓝卡”这种医保卡。

这个医疗保障，不是一个商业医疗保障，而是针对特殊人群，由国家来承担大部分的看病、治疗费用。

每个家庭的收入不一样，所以在商业医疗保险上的花费，获得的医疗保障也不一样。Medicare则是社会福利。

成本相对较低。

但是，在美国看病，不管是联邦医疗保险，还是商业医疗保险，都不是完全免费，而是需要自己支付一部分。

一

美国的“红蓝卡”分为4部分。

之前我们说过，美国这边医生、医院是分开的，医生并不一定是在医院工作。费用的结算，也是分开的。

另外，有一些处方药费用，也是单独结算。

这张卡分为A、B、C、D四个部分。其中A部分，是帮助分担住院、护理、临终服务等费用，B部分是帮分担门诊、医生服务、轮椅等设备费用。

D部分是帮忙分担处方药的费用，这个部分只对美国公民或者合法居住在美国的人开放。

大部分人，有A、B两部分就可以满足基本的看病和住院需求了。

C部分，是由私人公司提供的一个医疗保障计划，就是把A、B和D部分打包放在一起，自己负担的费用会低一些，它还提供视力、听力、牙科等费用，因为这些费用，并不包括在Medicare内。

年轻的时候，大家都交了1.45%的医保税，退休后，要获得A、B这两部分医疗保障，每个月还要继续支付保险费用。

如果在美国工作了10年以上退休，并且达到了40个积点，那A部分的保费就不用交。

如果有30-39个积点，每个月交278美元，低于30个积点，每个月要交505美元。

B部分的保险费用，2024年的标准是每个月174.7美元。如果有人刚到美国，符合上面所说的条件，也可以申请这种医保，只不过每个月支付的保险费用要多一些。

低于30个积点的话，每个月要交679.7美元。

二

每个月交了保险费，生病住院后。患者还要自己支付一定金额，剩下的费用，按照不同的情况，再由医保承担，或者个人和医保共同承担。

其中A部分的自付金额，2024年的标准是1632美元，也就是说，自己支付了1632美元后，剩下的账单医保支付。

为了节约医疗的资源，美国这边对患者住院时间，做了很多的规定。住院时间越长，自己要支付的费用就越高。

如果住院时间不超过60天，患者只要自己付了1632美元后，其他都由医保支付。

如果住院超过了60天，但没有超过90天，患者每天就要向医院支付408美元。

因为很贵，所以，大部分美国人住院时间一般不超过2个月。

如果有的患者需要后期康复，可以到专业护理机构去，医保也可以支付。但是，也不是没有限制的。

护理的前20天免费，从21天开始到第100天，患者自己每天要支付204美元。

每次看医生，也是要花钱的。

这时候，B部分会帮助病人分担。按照2024年的标准，每年自己要支付240美元。

超过240美元了，是不是联邦医疗保险就都帮忙支付了呢，也不是，B部分只管80%的承保服务。

这么算下来，退休后的美国人，每年至少要支付医保B部分的保费2096美元。

如果生病住院，自己还要支付A部分1632美元、B部分240美元，住一次院，实际成本至少是4000美元。

三

D部分，也是这样的。

如果有的人患了某一种疾病，需要用到某一种处方药 ，但是又不在报销范围，就需要花钱购买D部分。

除了每年要交D部分的保费，患者自己还要支付545美元（免赔额），超过545美元，也不是全由医保买单，而是共同支付。

如果长期用一种处方药，而且这种药很贵的话，对家庭来说就是一个沉重的负担。

所以，Medicare有一个规定，一旦在处方药上花费了5030美元(包括545美元的免赔额)，患者就可以支付不超过处方药成本的25%。

如果患者在处方药上花了8000美元，病还没有好，那么8000美元之外的药费，全部由医保支付。

Medicare的想法是通过这种方式，让患者不至于因为重病，让家庭陷入贫困。

但是，毕竟自己要支付一定费用，很多家庭在看病上不会很轻松。

那么，低收入家庭怎么办呢？

可以申请Medicaid，这是联邦和各州政府，专门为低收入家庭提供的一种医疗保障，它和Medicare不一样。

而且，不是所有的低收入家庭都可以申请，主要是65岁以上的老人、19岁以下的孩子、孕妇、患有残疾、照顾儿童的父母或成人。

但是，在有的经济发达的州，低收入的成年人也可以获得这种医疗保障。

当然，美国人也可以同时申请这两种医保。

美国的社会保障，和个人、家庭的收入有直接关系，收入的多少，决定了有没有资格，获得这些福利和保障。

这个收入，不一定是稳定的工作收入，只要从事有实质性报酬的活动，都计算在内。

一般情况下，如果有医保的话，还不至于很夸张。但也并不是说，只要有了医保，看病就一点不用担心。

好了，今天关于Medicare医保的事情，就分享到这里了，欢迎大家点赞、评论，关注小柏。