□记者 于晗

2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“新规”）正式实施，标志着“跨境理财通2.0”版本上线。

新规实施首日，银行业反响热烈。多家银行第一时间扩大合格产品数量和范围，升级产品与服务，着力满足投资者需求。业内专家表示，“跨境理财通2.0”落地实施，将进一步加速大湾区金融互联互通及跨境理财市场的发展，为金融市场注入新的活力。

银行积极响应

1月24日，人民银行、国家金融监督管理总局等多部门联合发布新规，宣告跨境理财通业务发展进入全新阶段。

据悉，新版跨境理财通吸收了粤、港、澳三地市场投资者及参与者的意见和诉求，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等四方面进行优化升级。其中包括，优化投资者准入条件，“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。将个人投资者额度从100万元提高到300万元。

如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别有150万元额度。拓宽业务试点范围，增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金）。

新规实施首日，渣打银行在大湾区的广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行迎来首批客户。同时，该行积极响应新规，推进产品与服务升级，包括将合资格的“南向通”基金产品数目增至逾140个，从而涵盖中高风险及主要投资股票市场的基金。“北向通”投资产品方面，渣打银行将增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。

“为满足投资者的便利化需要，我行根据实施细则内容，优化业务流程，将持续为客户提供优质、高效的跨境金融服务。”工商银行深圳市分行有关负责人表示，目前，工行在大湾区拥有1200多家服务网点，共配备超过3万名专业服务人员，聚焦民生普惠等重点领域，着力打造面向个人和企业客户的大湾区特色金融产品和服务。

《中国银行保险报》记者从汇丰银行了解到，2月26日起，汇丰将个人投资额度提升至最高人民币300万元，允许符合新规“近3年年均收入不低于40万元”的大湾区内地居民参与“南向通”投资，并大幅拓展产品的范围和数量。目前，汇丰银行共可为南北向投资者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，包括超过100个投资海外市场的“南向通”基金。

东亚银行与在内地注册成立的全资附属银行——东亚银行（中国）有限公司共同推出“跨境理财通2.0”。在理财产品方面，东亚银行进一步扩大合资格理财产品范围，提供超过250只合资格的基金产品，包括主要投资于大中华区股票的基金以及风险评级由“低”到“中至高”的“非复杂”类别基金。

“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行在粤分行有关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”，该分行在大湾区8市23家二级机构的700余家网点做好产品、渠道等相关服务，满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下跨境理财通业务需求。

看好跨境理财通前景

自2021年9月启动试点至今，跨境理财通业务已走过3个年头。

“作为跨境理财通的老客户，在‘跨境理财通2.0’推出后，我一直在关注可以购买的新产品。‘跨境理财通’2.0进一步拓宽了可投资产品的范围，有助于更好地进行全球资产配置。”客户张女士向记者表示。

2月26日，汇丰银行发布的跨境理财通调查显示，新规有助于提升大湾区跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示，放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措，将吸引其参与或增加投资。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自跨境理财通推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。跨境理财通对于推进大湾区金融市场互联互通，以及促进内地金融市场双向开放均有重大意义，渣打银行期待通过“跨境理财通2.0”版本进一步推动大湾区的财富管理业务增长。

东亚银行联席行政总裁李民桥和李民斌表示：“‘跨境理财通2.0’的推出，将显著扩大‘南向通’客户的投资机会。东亚银行全面覆盖大湾区内‘9+2’城市，将提供多元化的合资格投资产品，并通过无缝跨境服务，提供以客为本的理财方案，满足大湾区投资者不同的财富管理需求。”

新规实施当日，香港金融管理局发文表示，跨境理财通是内地与港澳资本市场互联互通机制中的重要一环，随着“跨境理财通2.0”的完善落实，相信优化措施可进一步丰富大湾区居民的投资选择，促进三地金融市场互联互通，有利于业界共同开拓大湾区内的商机。

数据显示，截至1月末，粤港澳大湾区参与跨境理财通业务的个人投资者7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。

业内人士认为，“跨境理财通2.0”实施，将加速大湾区金融互联互通及跨境理财市场的发展，为金融市场注入新的活力。不过，专家也向投资者提醒，由于内地和港澳金融市场存在差异，投资者仍要结合自身投资能力和风险偏好，理性投资。相关金融部门也要进一步强化合格投资人机制安排，保护好投资者权益。

来源：中国银行保险报