金融市场纷繁复杂，理财信息千头万绪，如何穷尽？人脑的存储量有限，但机器的算力无限。作为2018年就开始启动立项的智能理财AI，支小宝在当下接入大模型后，金融知识数据存储量已经达到百亿级，于近期迎来了全新升级换代。

9月8日，在上海举办的外滩大会上，蚂蚁财富平台发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝2.0。支小宝2.0版本基于蚂蚁集团的金融大模型研发而成，在语言力、知识力、专业力、安全力方面得到大幅提升，可以像真人一样为用户提供专业理财服务。目前正在内测，预计在完成相关备案工作后正式上线。

图为外滩大会现场

会上，蚂蚁财富智能服务技术总监、支小宝技术负责人陆鑫表示，三年内智能理财助理将媲美人类专家，甚至未来有望超越行业专家平均水平。

借助金融大模型重构升级

数字科技引领财富管理行业转型变革

目前，中国的传统财富管理服务模式面临着理财顾问服务门槛高和理财顾问效率低的痛点。而随着数字化时代汹涌而来，人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术加速创新,日益融入经济社会发展各领域和全过程,财富管理行业数字化转型已是大势所趋,不可阻挡。

在此背景下，随着大模型技术的快速迭代，财富管理行业也迅速起风，尤其是在金融垂直场景的研发与应用正加速落地，支小宝2.0就是大模型在垂直的财富管理领域的首次尝试。

事实上，蚂蚁财富自2021年进入开放2.0阶段以来，一直主张帮助机构为用户更多元地提供“顾”的服务升级，并提供了包括“智能理财助理”支小宝、理财直播、理财社区等在内的整套金融服务矩阵，全流程陪伴用户。在协助用户制订好理财配置方案以后，支小宝80%的时间和80%的作用，都是在对用户进行行为辅导，让用户能坚守住他的理财计划。

而随着AI大模型的快速发展，其具备海量参数和复杂架构、强大的处理能力和表征能力，能用于深度学习任务，并与人发生高质量、富有逻辑的对话，这也为支小宝版本的升级换代奠定了坚实的技术基础。

纵观财富管理数字化转型的两个阶段，数字化1.0阶段为金融产业互联网化，即专注金融产品的数字化，主打便捷、开放、优惠；数字化2.0阶段为金融专业服务互联网化，即把专业的金融服务数字化，提供更深入、更细分的普惠金融服务。金融行业既是大模型技术落地的最佳领域，大模型技术也相应地推动了金融专业服务互联网化的进程加速，支小宝2.0的升级换代，则是大模型技术与金融专业服务数字化深度融合的一个缩影。

助力普通投资者拥有专业“理财助理”

支小宝2.0在四个力上产生质变

在插上金融大模型这双“隐形的翅膀”后，支小宝2.0在升级换代后究竟有哪些变化？对此，外界也颇为关注。

在9月8日的外滩大会上，陆鑫介绍，支小宝2.0应用了蚂蚁集团自研的金融大模型，从“检索式AI”正式迈向“生成式AI”，服务能力将发生质变，主要表现在知识力、语言力、专业力、安全力四方面。

具体而言，一是知识力更“广”。支小宝2.0的金融知识数据存储量已达到百亿级，可以实现金融领域的有问必答。

二是专业力更“深”。支小宝2.0凭借着金融大模型这个强大的“服务中枢”，可以像真人一样为用户提供行情解读、产品测评、配置诊断、行为分析等深度服务。更重要的是，它还可以凭借算力的优势，同时服务亿级用户，让普通投资者都能拥有专属的智能“理财助理”。

三是语言力更“活”，支小宝2.0一改以往传统AI理财助力听不懂、答非所问、术语晦涩的短板，金融意图识别准确率高达95%，并能在读懂用户问题、理解用户情绪的基础上进行个性化表达。

四是安全力更“坚”，支小宝2.0可以通过可控可信的围栏技术，保障内容安全与金融合规性，带来“透明可靠”的体验。

支小宝产品负责人杨帆在会后接受采访时表示，支小宝2.0版本有两个核心的优势，一是其基于大语言模型所锻造的超强语言能力，能够像真人一样进行语言表达；二是其超广的知识覆盖面，从而帮助投资者建立一套成熟的投资理念。

可见，对于用户来说，支小宝2.0智商、情商、财商三商在线的理财助手，让普通投资者也可以获得少数人才拥有的人工理财经理体验。它能以趋近真人行业专家的服务水平，帮助金融机构为用户提供高质量的行情分析、持仓诊断、资产配置和投教陪伴等专业服务，结合用户持仓状况引导合理配置，帮助用户避免追涨杀跌的非理性行为，从而培养良好的理财观念和理财习惯。

金融大模型率先落地智能助理场景

AI驱动金融服务助力行业高质量发展

当下，随着ChatGPT在全球范围的“走红”，其背后的大模型技术也逐渐成为高科技产业的“兵家必争之地”。与此同时，大模型技术的创新应用，正从泛大众领域延伸到细分行业应用，在通用大模型向前疾驰的同时,业内也在探索大模型技术如何应用于金融等垂直领域。

长江证券研报指出，强烈的数字化需求、良好的数字化基础，以及对新兴技术的高接受度，使得金融业成为大模型技术率先落地应用的先驱行业。

支小宝2.0的推出，意味着金融行业大模型率先在智能助理场景落地，通过AI大模型实现更高精度的意图理解和更个性化的沟通，为用户提供更专业更有温度的服务，从而逐步推进金融技术与金融服务的生态融合。

当然，一枝独秀不是春，百花齐放春满园。金融大模型也在银行、保险、资管、投研、投顾等多个垂直领域进行部署或拥有潜在落地场景。比如，AI+金融工程在资产配置、智能研判、智能风控等方面可深化金融专业能力，AI+用户洞察在智能助理、智能营销、智能销售等领域可提升用户体验……

可预见的是，未来AI大模型或将从智能助理延展，在智能投研等更多场景落地，助力财富管理行业更高质量发展。

正如蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺在外滩大会上所言，“伴随金融服务从广度走向深度，财富管理行业逐渐形成‘用户为中心’的新生态，与全新的大模型技术相结合，为用户创造出透明可靠、智能专业、既普且惠、温暖陪伴的四大新体验，推动无数行业新机遇的到来。”

图为蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺