前段时间有一位宝妈跟深蓝君说:我不知道我的孩子未来会过上怎样的人生,但是我想努力让他至少在未来有选择的权利。
好的大学、好的视野、好的教育环境等等都是塑造孩子特性的重要因素,而让孩子拥有这些的核心之一是钱。
很多父母也逐渐意识到,光靠存款来规划孩子的教育支出已经不太现实了,于是开始转向于能稳健增值的儿童教育基金保险。
那儿童教育基金保险是否有必要买呢?应该如何正确购买呢?今天我们就来聊聊“儿童教育基金保险”。
本文主要内容如下:
有必要给孩子买儿童教育基金保险吗?
给孩子买儿童教育基金保险需要注意什么?
如何正确给孩子买保险?附方案参考!
总结
大家有没有想过,养育一个孩子需要花费多少钱?
从幼儿阶段起,早教→幼儿园→义务教育阶段→大学阶段→升学(读硕、读博、海外留学)阶段,每一个阶段的钱大家有估算过吗?
没有也没关系,这笔账深蓝君已经为大家算好了:
覆盖孩子从出生到学成阶段,教育成本平均下来在53万~180万左右,如果是在一线城市费用会更高。
其次,考虑到孩子的其他教育需求与通货膨胀,综上以上的情况,我们会发现,未来孩子的教育支出只会越来越多。
给孩子攒学费的方式有很多,比如买一些银行理财、国债还有基金等,当然还有近几年比较流行的儿童教育基金保险。
那这几个帮孩子规划教育金的方式中,哪个才能兼顾收益和安全性呢?下面深蓝君也为大家整理好了这些理财工具的风险与收益对比表,一起来看看:
孩子的教育支出是家庭的刚性支出,所以这笔钱必须要稳稳当当的,风险不适宜太大。
可以看到,以上几个常见理财方式中,风险性比较低的只有定期存款、国债、和儿童教育基金保险。
而从收益来看,儿童教育基金保险的整体收益是优于定期存款和国债的,它可以拉长储蓄时间每年以复利的形式计息,这样规划,既能保证这笔钱的安全性,也能兼顾收益,给孩子未来的教育提供充足的保障。
而且这笔钱不仅可用于孩子未来的教育上,也可以用于孩子未来的婚嫁金、购房首付或是创业启动金等。
因此,如果你想给孩子更好的教育条件和生活条件,让孩子未来的生活有一个稳定的计划,那能稳健增值的儿童教育基金保险是一个不错的选择。
看完上面的内容,不少爱子心切的家长可能迫不及待想要给自己的孩子入手儿童教育基金保险了。
各位家长们先别急,在投保儿童教育基金之前,还有很多需要注意的地方,深蓝君总结了以下三点:
要拿长期用不上的钱去投保
儿童教育基金保险是长期储蓄类的保险,它不是一时半会就看到收益的,而且一般还需要长期去缴纳,所以我们投保的钱需要是一笔长期不用的闲钱。
遵循先大人后小孩的原则
父母才是孩子最有力的保障,因此,在给孩子买保险之前,家长们要先把自己的保障做足、做全,只要家庭的支柱在,这个小家庭就不会骤然崩塌。
遵循先保障后理财的原则
儿童教育基金保险属于储蓄类的保险,它更突出的是理财功能,保障性并不强,但在孩子的日常生活中,疾病和意外这些风险是更为常见且更迫切需要解决的。
因此,在给孩子买儿童教育基金保险之前,需要先给孩子配置好医疗险、意外险和重疾险这些人身保障类保险,在生命健康得到保障的前提下,教育才有意义。
那么孩子的保险应该如何正确配置呢?深蓝君在下文一步步给大家讲清楚了,感兴趣的家长们可以继续往下看。
儿童教育基金保险虽好,但是它并不是我们应该优先给孩子配置的保险,因为在孩子是否能成才面前,他是否能健康长大更为重要。
孩子的成长过程中面临的风险主要有三种:疾病风险、意外风险和教育风险,其中疾病和意外风险是极有可能危及孩子的人身安全的,因此,医疗险、重疾险和意外险等人身保障类保险的优先级要比儿童教育基金保险高一些。
想要给孩子买保险可以按照以下的顺序:
可以看到,从为孩子购买保险的优先级来看:少儿医保>百万医疗、意外、重疾>教育金。
少儿医保:每个孩子都必备的,是最为基础的医疗保障。
百万医疗险:可以有效补充少儿医保在报销范围、比例等上的短板,给孩子提供全面的医疗保障。
重疾险:不仅可以作为孩子罹患重疾后的治疗费用、康复费用,还可以用来弥补家庭在这期间的收入损失,可以为家里减轻一定的经济负担。
意外险:孩子好动,意外险是少不了的,可以抵抗孩子遇到的烧伤、烫伤甚至是车祸等大大小小的意外事故。
配置好以上的保险之后,如果还有充足的预算,又想让孩子享受更优质的教育资源,那么可以考虑为孩子再补充一份儿童教育基金保险。
那么具体要为孩子配置什么保险产品呢?下面深蓝君通过一个实例,给大家演示一遍,如何给孩子正确配置保险产品。
吴先生的儿子刚出生满128天,身体较为健康,有少儿医保,吴先生的预算是每年10万左右,希望可以覆盖他女儿的人身保障和教育保障。
下面是深蓝君根据吴先生的要求以及他女儿的实际情况设计的保险方案,一起来看看:
可以看到,这套保险方案的预算和保障都比较符合吴先生的要求,下面我们具体来分析一下这套保险方案的各项内容:
百万医疗险:蓝医保长期医疗险
吴先生儿子的身体比较健康,不用担心百万医疗险的健康告知等问题,更多的是注重保障是否全面、稳定的问题。
深蓝君为他配置的是太平洋健康承保的蓝医保长期医疗险,可以保证续保20年,是当前保证续保期最长的百万医疗险之一:
也就是说,在未来的20年内,无论吴先生儿子身体发生任何变化,还是产品停售了,均不会影响到该产品后续的正常续保,可以获得长达20年的医疗保障。
当然,蓝医保长期医疗险的保障也是数一数二的,尤其在外购药保障上,覆盖130种特药保障,采用独立的200万保额,0免赔,可以100%报销,且与主险一样保证续保20年。
除此之外,蓝医保长期医疗险的价格在同类产品中也很优势,0岁的小朋友买,一年才440元,还包含了外购药保障。
如果您对该产品该兴趣,可以前往支付宝搜索产品名称,了解详情。
重疾险:慧馨安2022少儿重疾险(前30年额外赔)
重疾险方面,深蓝君为他配置的是慧馨安2022少儿重疾险。
该产品对15种少儿高发重疾都有覆盖,而且最高发的白血病、脑部恶性肿瘤和重症手足口病等少儿特定疾病,可以赔付220%的保额。
而且它的整体性价比很高,给0岁的小男孩投保,保30年,50万保额,分20年交,一年只需要五百多。
l 意外险:小顽童2号(基础版)
小朋友好动,安全意识薄弱,更需要关注意外医疗的保额和少儿高发的意外风险。
因此深蓝君给他配置的是小顽童2号(基础版)少儿意外险,有2万的意外医疗保额,还有1万的意外烧伤烫伤保障,对少儿高发意外风险比较有针对性。
儿童教育基金保险:金智启航
金智启航的整体收益不错,给0岁小男孩投保,分3年交,每年交10万,保至25岁,它的满期Irr收益率能达到3.33%。
在孩子18-21岁时,每年可以领3万元用作大学的学费或生活费;
在孩子22-24岁时,每年可以领6万元用作读研或出国深造的花费;
在孩子25岁时,则可以一次性领32万元。
当然,以上的保险方案是根据吴先生的预算和他儿子的实际情况来设计的,吴先生属于中产家庭,收入稳定,用于孩子保险配置的预算比较充足,所以深蓝君在配置完人身保障类保险后,还给他儿子配置了儿童教育基金保险。
如果你暂时预算不是很充足,深蓝君建议可以优先给孩子配置百万医疗险、意外险和重疾险,等后面预算上来,想给孩子更好的教育条件,再去考虑儿童教育基金保险。
当然,如果您不太清楚自己孩子适合买哪些保险产品,也可以点击上方卡片,预约专业的老师来协助您。
孩子降临这个世上,对于每位父母来说都是一份珍贵的礼物,除了让孩子健康快乐成长之外,孩子的教育也是极其重要的。
我们把孩子培养成才,并不是为了满足自己的期盼,更多的是希望孩子未来能有更多的选择,有能力去追逐自己的梦想。
在为孩子规划教育费用的道路上,能稳健增值的儿童教育基金保险是我们的最佳助手之一,可以为我们安全、稳定攒下一笔充足的教育基金,作为扩宽孩子视野的垫脚石。
当然,在完善孩子教育保障之前,还有一件更重要的事,那就是完善自己和孩子的人身保障,优先配置好百万医疗险、意外险、重疾险等人身保障类保险,先把人保护好,再去提升教育哦~
最后,如果您不知道该如何给孩子配置保险,可以随时点击上方的卡片,预约专业的老师来为您规划。