别再说45岁不建议买重疾险了，如果相信这种说法，买保险真的很容易被骗。

重疾险对于普通家庭来说，还是有必要的。尤其40岁以后，患大病风险就会急速上升。

一旦家里的经济支柱罹患疾病无法工作，那未来三五年甚至是长期的收入损失，就能由重疾险帮忙分担，维持家庭的正常生活。

因此，45岁不建议买重疾险这种说法有失偏颇。那到底为什么会有这种说法呢？今天这篇文章，深蓝君就带大家深入了解重疾险投保事宜。

本文主要内容如下：

• 为什么45岁不建议买重疾险？

• 买重疾险的最佳年龄是什么时候？

• 写在最后

一、为什么45岁不建议买重疾险？

人到中年，身体机能就会不断下降，尤其在45岁以后，患病风险会越来越大，提前配置合适自己的重疾险就显得很有必要了。

但是，到底要不要买重疾险？还要根据自己的情况考虑清楚。因为重疾险的保费受被保人的年龄、健康状况等因素影响。

一般年龄越大健康状况越差，患重大疾病的风险就越高，因此保险公司为了降低经营风险，就会做出投保限制，如年龄、保费、保额限制等。

因此就经常有人说，45岁不建议买重疾险，买了也是浪费钱。那深蓝君下面就具体分析下，45岁后买重疾险到底会有哪些限制？

1、年龄限制

市面上大部分重疾险产品都能承保到55周岁，少部分承保到65周岁，也就是说65岁以上的老人基本享受不了重疾险的保障。

还有部分保费比较低的重疾险产品，把年龄限制放在45周岁，只要超过45周岁就无法投保该产品。

因此家里有65周岁以下的老人，想配置重疾险，就应该趁早规划。

2、保额限制

保险公司不是公益组织，为了控制经营风险，往往会针对高龄人群作出投保限制。

比如限制投保的保额，高龄人群投保最高不能超过设定的额度，而且保障力度相对来说更小。

还有部分保险公司会设定免体检保额，只要投保保额超过免体检保额，就需要参加体检。

3、健康告知严格

买重疾险时都会涉及到健康告知，保险公司会询问过往的疾病史、手术史、住院史等信息，我们按照“有问必答，不问不答”的原则如实告知即可。

针对不同年龄层的被保人，健康告知严格程度也会不一样。

举个例子，如果是30岁的人投保，即使体检出有结节，可能也会通过保险公司的健康告知。

如果是50岁的人投保，体检出结节，保险公司为了降低风险，可能就要求加费承保甚至是拒保。

4、保费限制

一般买重疾险是用最少的钱去撬动最高的保障权益。

而重疾险的保费是随着年龄增长的，一旦超过50周岁，保费就会很高，甚至出现保费倒挂(保费＞保额)的情况。

假设某人在50周岁时投保一款重疾险产品，交10年，每年交1.1万，共交11万，但保额可能只有10万，这就是做了笔“亏本买卖”。

从上面这些限制就可以看出，为什么有人说“45岁不建议买重疾险”，因为限制太多影响到投保，还有就是保费太高，性价比低。

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综上所述，我们买重疾险是越早越好，以免错过了最佳时机。那什么年龄买重疾险才是最佳时机呢？下面接着看看。

二、买重疾险的最佳年龄是什么时候？

结论：买重疾险的最佳年龄是20-35周岁左右。

因为这个年龄段的人身强力壮，健康告知易通过，保费相对高龄人士更低，而且还有稳定的经济来源。

如果是超过了这个年龄段的人买重疾险，深蓝君建议是尽量早买。

因为上文已经说过，年纪大的人可能无法顺利投保，即使能投保也是限制诸多。比如健康告知过不了导致拒保，或者是保费太高不划算等。

说完买重疾险的最佳年龄后，深蓝君这边也整理了6款热门的重疾险产品对比，给大家参考下：

直接说结论：

1、如果想保至70岁：

可以考虑达尔文6号，达尔文系列一直是保险市场上的明星产品，30岁买50万保额，保至70岁，每年只要3000出头，性价比很高。

而且达尔文6号自带第二次重疾保险金，如果60岁前患了重疾并赔付后，间隔1年后再患其他重疾，还能再赔最高100%基本保额。

2、如果想保终身：

超级玛丽8号是值得考虑的，因为同样是保终身，超级玛丽8号的价格很亮眼，尤其是对女性朋友来说。

如果附加了60岁前额外赔，不仅重疾额外赔力度更大，而且价格相比起其他5款产品更低，性价比真心不错。

预算充足的人建议保终身，保障一次到位；预算不充足的人也可以考虑保至70岁，因为40-70岁这段时间，是疾病高发期，比较建议覆盖这些时间段。

三、写在最后

其实网上对买保险有各种各样的看法，像“45岁不建议买重疾险”这种不客观的观点，只是其中一个。

最重要的是，我们要学会如何辨别信息真假和适用范围，因为每个人的自身需求和家庭情况都不同，不能一概而论。

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