如果你突然发现
自己存在银行里的钱

不翼而飞

那你很有可能

陷入了这类骗局！

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高息大额存单诈骗

前段时间，工行南宁分行逾2.5亿元存款“不翼而飞”。据报道，多名储户曾在该行一名高管的诱骗下，现场办理大额存单业务，最后血本无归。

细究骗子是如何一步步施骗的？网警蜀黍发现这类银行工作人员骗局分为三步。

第一步

骗子首先用高收益陷阱揽客，找客户到银行现场办理高息大额存单业务，说这是为了落实关于解决企业融资难、融资贵的相关政策要求，向中小企业发放贷款提供服务。

具体内容是为降低贷款风险，需要你以大额定期存单的方式按30%存贷比向该分行存入资金。不仅如此，每个月除正常利息还额外补贴客户2%的利息！

如果你被这样的高息吸引了，骗子就开始第二步操作。

第二步

在你把钱存入银行后，银行会给你大额存单，这里的存钱、存单都是真的。

但是经骗子要求，你设置的存单密码必须为骗子指定的密码。

接着在存单封存时，他们将事先伪造好的大额存单，趁你不注意的时候，将真实存单进行调换。

调换好后，骗子开始了第三步。

第三步

在伪造的存单被封存后，骗子又以核验客户身份为由，让你把身份证交给他们。

这时，骗子就有了你的密码、真存单、身份证，顺利调包你的存单，将钱取出，转移到自己的账户上。

为了掩盖被害人存款的单被盗窃的事实，会转账返还部分被害人的存单款，由此完成不法行为。

对于这样的套路，蜀黍想提醒大家银行卡密码要自己设置并保管好，先别被眼前的利益所诱惑。

这种附带很多条件的高息产品很可能就是陷阱，要多方渠道核实好后再行动。

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冒充银行工作人员诈骗

在某天，如果突然有人打电话来说自己是xx银行的工作人员，网警蜀黍可要提醒你，这时骗子会拿着各种套路等着你上钩。

套路一

不法分子利用网络电话联系到你后，多人分工假冒银行工作人员，谎称你的身份信息泄露了，或者银行卡被盗用了。

你开始慌了，对方会接着以保护受害人账户资金安全为由，要求你将存款存入国家安全账号。

如果是以个人信息泄露为由，骗子还会称你的银行卡出现异常消费，再冒充银联中心连环设套，要求你将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账号”或套取银行账号、密码，从而实施犯罪。

套路二

如果你是公司的财务人员，某天有个自称是xx银行的工作人员，说你公司的网银需要年审，要加你详谈，你会怎么做？如果你信了，就陷入了骗子的圈套。

加了你的QQ后，这位“银行工作人员”（骗子A）像模像样地给你发送了“法人授权委托书”。

接着，你又被拉入一QQ群，结果意外地发现自己的“老板”也在里面！这个“老板或经理”(骗子B)会叮嘱你跟进银行账户年检事宜，取得你的信任。

然后骗子B“老板”以“项目款、合同保证金、资金拆借”等理由要求你立即转账至指定的银行账户，你在未加辨别的情况下轻易转账，导致被骗。

实际上，这个骗局的本质和冒充公司老总诈骗差不多。冒充银行工作人员和冒充老板两个骗局中，都是“老板”吩咐让财务转账！

银行的工作人员只是起到“搭桥”的作用。两个骗局只是“打头阵”的骗子冒充的身份不一样！

套路三

某天，你的微信突然弹出了一个好友申请，对方声称自己是xx银行的工作人员，由于工作岗位变动，原对接你的客户经理无法继续为你提供服务，日后将由她负责你的投资理财事宜。

诈骗分子先是热情地向你介绍事先编造好“辉煌履历”并发送自己的伪造的工牌照片。

在你放松戒备后，诈骗分子便开口询问你近期的资金情况。在得知你的账上存有空闲资金时，便向你推介起一款新发行的“理财产品”。

这款“理财产品”收益率远超于一般定期存款，高达10%，且十分稳健。由于你是他们分行的贵宾客户，享有提升收益率的权益，可以在享受该理财产品高收益的同时获得额外的返利，只需你先微信转账，缴纳一定金额的“意向金”便可为你排队申购。

这类骗局就是以高息理财产品而饵，引你上钩。而骗子谎称自己是银行的工作人员，就是为了增加可信度，让你放下戒备，从而对你进行诈骗。

网警提醒

当你遇到远超常理的高收益时，一定要认真思考其中蕴含的风险，银行工作人员只是个身份，目的还是为了骗取你的钱财。

1、切勿轻信通过网络认识的陌生人提供的“投资理财”信息，特别是带有“内幕消息”、“高息诱惑”等特征的投资理财产品；

2、不要随意提供个人信息，也不要将自己的资产情况、身份证信息、银行卡密码、动态验证码等重要信息提供给任何人；

3、当对方以任何形式要求先支付费用时，切勿进行转账汇款，务必多方核实，以免被骗；

4、一旦发现被骗，要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据，并第一时间报警。