对一个国家来说，养老保险体系是维护社会稳定与否的关键制度，更能体现一个社会的人文情怀。自养老保障制度问世以来，经历了漫长时间的发展，广泛为世界各国所采用。

日本长期以来作为亚洲唯一的发达国家，国家的养老体系建设也十分的完善。有人称日本的养老体系建设是“国民皆年金”，下面就让我们一起来看一下这个称呼的由来。

一、国民皆年金

日本的养老金制度由公共年金和私人年金组成，前者为法律规定需要强制进行缴纳，后者则根据居民自己的意愿进行选择。公共年金又可以分为3大部分，即国民年金、厚生年金、共济年金。

国民年金是国家层面主持的基本养老保障制度，作为养老体系的一个兜底制度，相当于我国的居民养老保险制度。厚生年金是职工基本养老保险，共济年金则是在职工基本养老保险层面再加上一个机关事业单位职业年金。

“国民皆年金”的由来源于日本在1961推出的《国民年金法》，法律规定，全体日本公民未被厚生年金和共济年金覆盖者，将全部被国民年金所覆盖，成为被保险人。

上个世纪60年代是日本经济起飞的时代，经济的不断发展繁荣，催生出了“国民皆年金”的全员保障。但随着经济泡沫的破裂，日本的发展进入到了滞胀的阶段，30多年的时间里，GDP的年增速只有1%左右。

经济发展速度的放缓，再加上“国民皆年金”制度已经全面铺开，养老保障支出也是日本债务规模不断扩张的一个直接原因。据有关资料统计，日本的年GDP规模为5万亿美元，可国债的规模已经超过了11万亿美元，超过GDP规模的2倍。

从缴费上来看，2017年开始，日本的国民年金个人缴费额度为每月16900日元，折合人民币约950元，在基础养老金的发放上，政府的补贴已经达到了50%的占比。与我国的领取制度有点不同，日本的养老金领取时间有弹性设计，可以提前进行领取，但会进行折扣的扣减，每提前一个月，养老金发放金额会降低5‰。

日本国民年金缴费需要满40年才能进行申领，基础养老金的发放水平为一年78.55万日元，相当于每月可以领到3600日元，这个数额并不高。但考虑到日本30多年来始终处于通货紧缩的状态，物价水平没有经历过大幅度的上涨，这样的养老金水平对于日常生活来说还是一个不错的保障。

二、最富有的群体

很多人说日本的老年群体是社会上最富有的群体，这句话也没说错。但这个“最富有的群体”代指的是日本“团块世代”的老人，并不意味着日本的老年人都非常的富有。

团块世代，是指1947年至1949年出生的日本人口，在上个世纪60年代日本经济大发展中，成为了经济建设的主力军，被普遍认为是辉煌经济建设成就的主要推动者。在这个时期，“团块世代”也积累了巨额的财富。

上个世纪经济泡沫破灭以后，日本进入了“失落的三十年”，团块世代虽然受到了影响，但他们的财富积累已经达到了一个量级。所以在经济不景气的情况下，慢慢成为了日本最富有的群体。

据有关资料统计，团块世代的数量大概有700万人，并于2007年开始陆续退休，日本60岁以上老年人口拥有的资产是40至50岁人口的3倍以上。老年人的消费能力普遍不高，但却掌握了最多的财富，这也导致了日本的消费端力量始终拉动不起来，是造成通货紧缩的主要因素之一。

众所周知的一点是，日本的人口老龄化程度十分严重，据日本外务省统计数据显示，日本65岁以上老龄人口总量已经达到了总人口数量的28.4%，未来还将继续加剧。这也意味着目前11万亿美元的国家债务规模将继续扩张。

三、我国养老体系建设

日本的人口老龄化情况严重，我国的人口老龄化进程同样不容乐观。据第7次全国人口普查数据显示，2021年我国65岁以上老龄人口数量达到了1.96亿，占比达到了13%。截止目前，我国已经有149个城市进入了深度老龄化，据有关专家估计，我国的老龄人口将在2050年达到21亿。

我国的养老金发放在今年迎来了17连涨，按照这个趋势，明年的第18次上涨几乎也是板上钉钉的事情。同时我国的养老基金支出压力也在不断地增加。

据社科院2019年发布的精算报告显示，我国的职工养老金累积结余将在2027年达到顶峰，并将在2035年完全耗尽。作为养老体系第一支柱的养老保险制度在未来将面临更为严峻的挑战。

在这种情况下，加强养老体系第二支柱和第三支柱的建设迫在眉睫。根据国际通行划分标准，养老体系第二支柱主体为企业年金，第三支柱为商业养老保险。目前美国已经实现了养老主要支撑力量由第一支柱向第二支柱的转移。

未来，我国的养老产业将迎来大发展，老年医疗、养老院、商业养老保险等相关产业将迎来火爆的发展。并且养老相关产业拥有强大的市场刚需，并且政府层面也会加大政策的支持力度，从长远层面来看，拥有发展的强大支撑。

总结

日本的“国民皆年金”制度起源于1961年日本推出的《国民年金法》，使全体国民全部被纳入到了养老体系当中，退休以后，参加国民年金保障制度的退休人员每月可以领取约3600元的养老金。

日本和我国目前同样面临着人口老龄化的困境，不同之处在于日本的这一困境早已出现，而我国直到近些年才出现人口老龄化加剧的情况。未来，养老体系的建设不能仅依靠政府层面发力，更要协调企业和个人的力量共同参与进来。对此，你们有什么看法了？