交银理财总裁金旗：银行理财子公司转型效果比预期要好
新浪财经2021-07-15 19:32
来源：新浪财经
7月15日消息，2021招商银行财富生态合作伙伴大会暨财富开放平台发布会今日召开，交银理财总裁金旗出席并发表主题演讲。
金旗表示，从新规发布近两年的实践来看，银行理财子公司转型的效果比预期要好，其中一个非常重要的因素是各家银行陆陆续续地对理财的业务进行了开发。据了解，招商银行现在是引入的外部资管公司数量最多的，规模也是最庞大的，交银理财充分享受了这个红利，我们现在的销售规模已经达到1400亿，占了现在4000亿的1/3。
对于“生态”该如何理解？金旗称，前一段时间做了一个课题，对中国和美国家庭的财富做了一个对比，中国的家庭财富70%集中在房地产，金融资产占比不到30%。而美国则相反，美国家庭财富70%是金融资产，30%不到是房地产。如果再细分一下，在金融资产里面，中国50%左右是存款（最新的数字现在略有下降，50%不到），资管产品大概是40%。
金旗表示，每个个体都要找准自己的生态位，“这么多年在银行理财工作的经验告诉我，可能我们的生态位更多的是为未来的十年、二十年、三十年，我们整个的金融生态转型的过程当中，我们可能更多的是瞄准着现在的金融资产里面最大的一块，那就是我们的存款，替代我们的存款来作为我们居民主要的财富配置的力量。如果我们的居民未来大量的从存款转移到理财，我们的直接融资的功能，整个金融市场的格局就会发生根本的变化”。
在这个过程当中，银行理财子公司要做好什么？金旗指出，我们研究强调的是整体运营，强调“稳，稳，稳”，那就是要发挥银行理财的特点，要借助银行系传统的风控以及投资标的选择上面的优势，要做到全集团的协同、全市场的覆盖、全资产的投资以及全策略的运用。
全文实录如下：
金旗：尊敬的汪行长、张总，各位来宾：
非常高兴参加招商银行举办的大财富、大平台、大生态。名字起得很好，同时交银理财作为去年开始第一家上线招商银行银行理财产品的公司，一年不到的时间，感触还是非常深的。
刚才张总系统地介绍了他们整体发展的旅程，有一个数据比较有说服力，最近的一万亿的AUM的增量，招商银行用了6个月的时间，前一个一万亿用了8个月的时间。交银理财在招商银行销售产品，第一个100亿我们用了1个月的时间，最新的一个100亿其实用了4天半的时间。张总前一段时间跟我交流，希望我们今年在招商银行销售产品的余额能够达到3000亿，现在我们已经达到了1400亿。按照这个速度，我看张总预定的3000亿的目标可能还略有保守。
在一年不到的时间，通过我们和招商银行合作，我们充分地体会到招商银行作为“银行渠道之王”的能力以及它的开放、包容的心态，以及它特别务实的一种做法。
对银行理财子公司而言，两年前新规出来以后，2019年开始陆陆续续的子公司都开始成立了，但是成立以后到底怎么样发展，其实大家心里还是没有底的。但是从这两年不到时间的实践来看，转型的效果比预期得要好，其中一个非常重要的因素就是各家银行都陆陆续续地对理财的业务进行了开发，其中应该说我们招商银行是走在业内最前列的。据我了解，招商银行现在也是引入的外部的资管公司的数量是最多的，规模也是最庞大的，交银理财充分享受了这个红利，我们现在的销售规模已经达到1400亿，占了现在4000亿的1/3。
本次会议的另外一个主题是生态。我们是怎么理解这个生态的呢？前一段时间我们的团队做了一个课题，对中国和美国家庭的财富做了一个对比，中国的家庭财富70%集中在房地产，我们的金融资产占了不到30%。美国相反，美国的家庭财富70%是金融资产，30%不到是房地产。这两个资产永远是家庭财富里面占绝大多数比例的。
我们再细分一下，在金融资产里面，我们的占比是怎样的呢？中国的结构50%左右是存款，最新的数字现在略有下降，50%不到。另外，我们的一些资管产品大概是40%。
根据这个数字，我们讲生态，除了了解总的生态的环境以外，作为每个个体都要找准自己的生态位。这么多年在银行理财工作的经验告诉我，可能我们的生态位更多的是为未来的十年、二十年、三十年，我们整个的金融生态转型的过程当中，我们可能更多的是瞄准着现在的金融资产里面最大的一块，那就是我们的存款，替代我们的存款来作为我们居民主要的财富配置的力量。如果我们的居民未来大量的从存款转移到理财，我们的直接融资的功能，整个金融市场的格局就会发生根本的变化。
在这个过程当中，我们自身要做好什么？我们研究强调的是我们整体的运营，强调“稳，稳，稳”，那就是要发挥银行理财的特点，要借助银行系传统的风控以及投资标的选择上面的优势，要做到全集团的协同、全市场的覆盖、全资产的投资以及全策略的运用。
从这一年多交银理财的实践来看，我们是严格地控制了风险。前段时间特别是春节以后，我们的股票和我们的债市都有剧烈的波动，下跌的幅度都不小，我们也做了全市场的比较。从整个市场的表现来看，银行理财在控回撤上面优于其它的资产管理的机构，交银理财一直在这方面非常注意。我们的整个产品从破净以及回撤各项指标上也是领先于市场的。
除此之外，产品一定要线上，同时产品一定要非常得清晰。我们针对这个产品，我们也是有同感的。所以，我们成立之初就建立了我们的产品体系，我们的产品体系首先是交银理财，因为监管要求，一定要区别于银行的产品，所以，第一是交银理财。第二，两个策略，一个是固收，一个是权益或者混合的。所以，“稳”当头，稳享或者是搏享（音），稳是我们的固收，搏是我们的混合或者是我们的权益。另外是我们的策略。通过这种比较明确简单的一个产品体系，能够明确地告诉我们的客户你选择的产品是什么类型的，你的产品收益的预期是深样的，这样才能有效地管理我们客户的预期。
所以，产品作为一个载体，对我们资管机构来说是非常重要的一个手段。
最后，未来我们还会充分地利用各大平台，特别是利用招商银行这么一个开放包容的平台，在这个平台上最大的感受是能够激发大财富管理新生态最大的势能，好的平台一定是给大家创造一个公平、公正的环境，让真正的强者跑出来。
最后，大财富就是资源的进和共赢，希望大家在招商银行的平台上能够百花齐放，未来创造一个更加繁荣的大财富的生态。
主持人：稳健是金旗先生对于财富开放平台，对于财富管理今天为我们提供的一个关键词，而这个观点是基于银行理财子公司在我们的财富开放平台上所扮演的角色来决定的，这就是瞄准存款和替代存款。同时金旗先生也为招商银行的财富开放平台提出了公平、公正，这是所有合作伙伴的共同心声，让真正的强者涌现出来，让强强携手。
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