新规实施平台清退 银行理财加速拓展销售渠道
新浪财经2021-07-05 22:27
来源：中国经营网
原标题：新规实施平台清退 银行理财加速拓展销售渠道
本报记者 秦玉芳 广州报道
随着6月27日起理财公司理财产品销售管理新规的正式实施，一些互联网代销平台的客户存量产品资金赎回流程也面临调整。近日不少第三方平台理财产品找不到提现界面导致无法赎回的投诉频现。
银行业务人士透露，存量理财产品查看提现等业务实际上是通过银行办理，但也需要平台进行配合，不过现在很多平台金融业务部门因为政策限制进行大范围业务调整，有的平台甚至整个业务团队都已解散，后台运维跟进不及时，或可能对终端客户服务产生影响；银行也在积极进行新接入端口的增设，引导客户通过新入口直接进入银行服务页面，进行查阅赎回等操作。
第三方代销渠道合作加速清退的同时，各商业银行也在纷纷加快自营渠道布局和他行代销渠道拓展。业务人士分析指出，今年以来同业代销渠道布局热度也在快速提升，代销业务将会全面铺开。
平台代销理财赎回问题频发
6月27日起，银保监会发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)正式实施。
根据《办法》，理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的理财公司；接受理财公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构，包括其他理财公司，商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，以及银保监会规定的其他机构。值得注意的是，第三方互联平台暂未获得银行理财产品代销资质。
自《办法》出台以来，互联网平台相继下架代销的银行理财产品。随着新规的正式实施，第三方平台与银行之间的理财代销业务合作清理进程也在加快。与此同时，通过平台认购的理财产品退出问题的投诉不断。
刘云（化名）告诉记者，之前通过某互联网平台购买了新安银行的一款灵活支取的理财产品，但最近查询发现找不到赎回页面，只能查看，无法提现。“后来我通过银行客服获取了新的入口，才能正常操作。”
不少通过第三方平台购买理财产品的客户也均表示遭遇了类似情况，部分平台甚至连理财的终端入口都已关闭。据互联网投诉平台显示，6月份就有数十份相关问题投诉，涉及多家互联网金融平台。
某地方银行互联网业务相关负责人刘颖（化名）告诉《中国经营报》记者，银行此前与互联网代销平台是通过端口对接合作的，客户通过平台提供的理财产品入口跳至银行接口，进而进行认购操作，认购完成后，页面会再跳转回平台页面，后期产品情况还需要在平台的页面查看。
“新规出台后，互联网代销平台纷纷下架代销的理财产品，很多平台的银行合作对接部门甚至连运营团队都已经解散了，原来百余人的团队现在也仅剩下几个客服和运维人员，负责剩下的维护和服务工作。有些平台的APP端口也进行了调整，存量产品的客户端查看赎回可能也会受到影响。”刘颖表示。
美团金融客服也告诉记者，目前美团APP客户端理财入口已经关闭，通过该平台购买了银行机构理财产品的客户，可以联系平台客服，另外获取理财产品的查看和赎回入口。
某民营银行相关业务经理李超（化名）也透露，与平台的合作终止后，银行在终端入口方面也进行了调整，在各个合作的渠道都增加了银行端的入口，引导用户通过新的入口直接进入银行自己的页面查询，实现功能同步。
加快拓展自营及代销渠道
逐步退出网络平台后，银行积极拓展自营渠道和加快跨行渠道代销业务布局。
刘颖表示，之前该行理财和存款产品在多家大的互联网金融平台上都有上线，最近已经全部终止下架了。“现在主要依赖银行自有的渠道进行产品销售，包括充分利用线下网点资源，进行全员营销，通过各种官方线上渠道和员工微信、视频等渠道尽可能触达客户。”
李超也向记者表示，以前用户往往更依赖平台进行理财产品挑选认购，民营银行缺少网点，主要依赖平台获客，现在平台合作渠道退出后，银行只能依赖自营渠道展业。“经过过去几年发展，银行也积累了一定的客户基础，只要产品足够有吸引力，依然能赢得客户青睐。所以现在银行也着重在产品利率、期限等方面进行创新，提升产品对客户的吸引力。”
除自营渠道发力外，银行及理财子公司之间的同业代销渠道布局热度也在快速提升。
今年以来，越来越多银行APP、网络银行等终端上线他行及他行理财子公司发行的理财产品。招商银行客户端就上线了建信理财等6家理财子公司10余款系列产品，中国银行、中信银行、交通银行等银行APP也均上线了他行或他行理财子公司发行的理财产品。
据联合智评此前发布的统计数据显示，2020年是银行理财同业代销的快速发展之年，共有37家机构代销了他行（含理财子公司）的理财产品，有39家机构发行了可代销的理财产品。
相比大中型银行，地方银行及互联网民营银行对代销他行及他行理财子公司积极性更高。此前某民营银行互金业务人士向记者透露，该行上半年上线了多款代销理财产品，主要是持有期短、收益相对稳定的低风险理财产品，下一步还会继续拓展理财产品代销的合作机构。
“以前我们都是通过互联网金融平台接入多家银行的理财产品，现在只能重新调整策略，和每家金融机构单独进行合作洽谈，尽可能多地接入代销产品，以丰富我们的理财产品体系，满足客户需求，更好地留住客户。”上述民营银行互金业务人士说。
联合智评相关人士接受记者采访时表示，预计2021年理财代销业务将会全面铺开，而且代销的产品特征和市场格局都会有所变化，后续入场的代销机构则需要以市场数据为驱动指导代销业务决策，因为这个市场会越来越精细化发展。
联合智评分析认为，目前对于代销渠道的拓展，大部分银行都还面临着由于代销市场信息不充分、代销机构和产品准入标准和流程不完善、代销系统需升级改造等导致的代销对接效率低下问题。“未来，随着同业代销市场的日趋成熟，代销渠道仍有望放开。而且这个市场一定是一个多方参与的市场，除了代销机构和发行机构，第三方代销服务机构，包括代销数据服务商、信用评级服务商、代销系统服务商等都会参与进来，为这个市场的发展带来更多的可能性。”
（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）
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