银河证券基金投顾业务几何级增长：半年内客户增近23倍，委托资金增超61倍，专项补贴促基金投顾发展
财联社2021-01-04 18:49
财联社（北京，记者高云）讯，2020年是券商基金投顾市场从“0”到“1”的破壳阶段，作为7家试点券商之一，同时作为分支机构最多的券商，银河证券的基金投顾业务在2020年下半年爆发式增长。
相较半年报业务数据，2020年下半年，银河证券基金投顾业务委托客户数增幅达22.62倍，委托资金增61.5倍。
银河证券是如何在做到如此突破的？财联社记者就此采访了银河证券。
银河证券基金投顾业务试点几何级增长
银河证券向财联社记者表示，截至2020年12月底，银河证券公募基金投顾业务试点范围覆盖全国近400家营业部，委托客户超3万名，累计委托资金约15亿元。参与基金投顾的客户中，盈利客户占比超过90%，复投率远超独立购买单只公募基金的客户。
公司半年报显示，“财富星-基金管家”项目于2020年5月15日上线，截至报告期末已向25家营业部开放，成为北京辖区内第一家业务上线券商、行业第一家业务上线大型券商。截至报告期末，“财富星-基金管家”累计签约客户1,270人，累计委托资产人民币2,400万元。
银河证券目前上线了8个策略，产品风险等级覆盖了C1-C5所有客户。产品均是1000元起投，费率从0.4%到1.5%不等，目前均享受8折的费率折扣。
银河证券表示，公司也为机构客户推出了定制策略，目前已有客户专属定制产品在运作，同时正在与多家信托、银行、公募基金、第三方金融平台推进合作方案，探索多样化的业务模式。收入方面，目前业务起步阶段投顾服务费虽然占比不高，但未来可期。
专项补贴促基金投顾业务发展
对于绝大多数未参与基金投顾试点的券商而言，如何做好组织架构，与基金销售业务如何进行利益冲突防范，更有业务操作借鉴价值。
银河证券表示，为积极开展基金投资顾问业务，识别与防范利益冲突，银河证券已设立由财富管理总部、基金研究中心、产品中心、法律合规总部、风险管理总部等多部门组成的基金投资顾问业务投资决策委员会作为管理层，全面负责基金投资顾问相关各项业务。
银河证券基金研究中心牵头成立了基金策略管理小组，建立多层基金筛选机制，与基金销售部门隔离，专注于基金评价、基金数据运营以及基金投顾组合策略业务，同时建立利益冲突识别与防范机制。财富管理总部设置专门的投顾中心负责专属策略交易执行及业务的组织推广。
银河证券目前拥有近3000名投资顾问。
在基金投资顾问业务开展初期，存在分支机构基金投资顾问向客户提供基金销售带来的收入大于基金投资顾问业务的客观事实。针对此问题，银河证券表示，公司将在业务试点初期采用专项补贴的形式，促进基金投资顾问业务发展。并设立专项考核指标防范利益冲突、引导业务转型。同时，公司开展“财富之星·基金大管家”专项营销活动，用以推广基金投顾业务。该活动设置营业部奖项和个人奖项，分别根据投顾服务费创收、保有资产规模、客户委托金额等给予相应的薪酬奖励。
金融科技优化基金投顾客户体验
金融科技是财富管理重要助手，银河证券在基金投顾方面是如何应用金融科技的，尤其是面对的投资者千人千面？
银河证券向财联社记者表示，金融科技之于基金投顾业务的价值主要体现在客户体验的优化，在业务展示、服务推送、签退约等环节根据客户反馈持续优化。并针对策略管理系统、交易系统、风控系统、CRM等系统进行迭代更新，做强中台支持；另外，对业务画像及客户画像的挖掘方面起到了重要作用。对客户进行深挖画像，分类后精准投放服务，助力业务的精准展业。
从行业历史经验来看，新业务出现的同时，往往也伴随着同质化竞争日渐白热化，银河证券基金投顾服务有何过人之处或突出特点？
银河证券表示，对于银河证券而言，公司分支机构网点多，投资顾问多，普通投资者多，有业内认可的基金研究中心，有财富账户体系可明确分割客户资产，这些业内优势有利于推广基金投资顾问业务。“银河的基金投顾业务不是简单的类FOF产品，而是基于客户的财富管理目标的账户管理，银河的‘财富星-基金管家’基金投顾业务是站在客户的角度进行设计并提供全流程服务的。”
银河证券表示，具体而言，客户参与业务前，银河证券通过业务调查问卷、风险测评结果等为客户推荐适合的基金组合策略，客户选定后，签署相关法律协议，将资金转至专属授权账户，银河证券进行基金组合策略的具体交易执行，并根据组合策略情况与客户需求变化，为客户账户提供再平衡与调仓等服务。
“‘财富星-基金管家’业务一直在持续的迭代更新，最近上线的定投功能，进一步为客户提供更贴心的投资选择。针对回访途径等的修改，力求为客户提供更便捷、优质的服务。”银河证券表示。
基金投顾是财富管理转型重要抓手
基金投顾在财富管理业务上能发挥哪些优势？银河证券表示，基金投顾业务是一项服务的革新，赋予证券公司开展“基于证券市场广阔背景下的基金策略管理”的资格，使证券公司业务更加多元化，是财富管理转型的重要抓手。
银河证券副总裁罗黎明曾表示，银河证券财富管理转型服务专注于改善券商和客户之间的关系，从此前的“垂直关系”逐渐转向“锐角关系”，更好地重塑跟客户的关系。“以前证券公司跟客户的关系更多是垂直甚至钝角关系，不管客户赚不赚钱，反正只要交易，证券公司就赚钱。”而“财富星-基金管家”基金投顾业务的初衷和运营逻辑是“以客户为中心，用专业与客户同行”，这样的结果是首先让客户赚到了钱，业务在客户的认可下进一步实现规模稳步增长，而基金管家业务是以客户委托资产为基数收取投顾费用，从而实现客户与公司的双赢。
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